El seguro es la protección que las personas buscan para todos sus bienes (seguro de daños), y para sus familias en caso de que él falte (seguro de vida); en la ocurrencia de hechos imprevistos que lo preocupan y que pueden afectar económicamente, para lo cual con el pago de una cantidad de dinero llamada prima, traslada ese riesgo a otra u otras personas llamadas aseguradores. Estos aseguradores son empresas que se encuentran legalmente constituida y autorizada por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros para ofertar los distintos productos de seguros.

• Que la compañía de seguros seleccionada este autorizada a operar por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros en el ramo del seguro que desea contratar.
• Verificar que los riesgos cubiertos indicados en el contrato de seguro correspondan a los solicitados por el asegurado, para lo cual es necesario leer cuidadosamente todas las condiciones de la póliza de seguro, en especial lo referente a coberturas y exclusiones.
• Tomar en cuenta la vigencia de la póliza de seguros, con la finalidad de renovarla oportunamente y no quedar sin protección / cobertura, ya que una vez vencido el plazo de vigencia, la compañía de seguros no indemniza ningún siniestro.
• Declarar con absoluta veracidad todos los hechos y circunstancias que rodean a los objetos asegurados que podrían influir en el riesgo que los afecta.

• Nombre y domicilio del asegurador.
• Nombres y domicilios del solicitante, asegurado y beneficiario.
• Calidad en que actúa el solicitante del seguro.
• Identificación de la persona o cosa con respecto a la cual se contrata el seguro.
• Vigencia del contrato, con identificación de las fechas y horas de iniciación y vencimiento, o el modelo de determinar unas y otras.
• El monto asegurado o el modo de precisarlo.
• La prima o el modo de calcularlas.
• La naturaleza de los riesgos tomados a cargo del asegurador.
• La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los contratantes.
• Las demás cláusulas que deben figurar en la póliza de acuerdo con las disposiciones legales.

• El asegurador
• El solicitante
• El interés asegurable, sobre daños o sobre una persona
• El riesgo asegurable, por robo, incendio, etc.
• El monto asegurado o el límite de responsabilidad del asegurador
• La prima o precio del seguro La obligación de asegurador, de efectuar el pago del seguro en todo o en parte, según la extensión del siniestro

• Normas de igualdad y equidad entre las partes contratantes.
• Tener una redacción clara y comprensible para el asegurado.
• Figurar las exclusiones básicas con caracteres destacados en la póliza.
• Incluir el listado de documentos básicos necesarios para la reclamación de un siniestro Incluir una cláusula en la que conste la opción de las partes de someter a decisión arbitral o mediación, las diferencias que se originen en el contrato o póliza de seguros.
• Señalar la unidad o moneda en las que se pagará las primas y siniestros.

El artículo 65 del Decreto Supremo No. 1147, que contiene la Legislación sobre el Contrato de Seguro, publicado en el Registro Oficial No. 123 de 7 de diciembre de 1963, dispone: Toda persona tiene interés asegurable: En su propia vida; en la vida de las personas a quienes puede reclamar alimentos de acuerdo con el artículo 367 del Código Civil (actualmente corresponde al artículo 349 del Código Civil); y, en la de aquellas cuya muerte pueda aparejarle un perjuicio económico aunque éste no sea susceptible de una evaluación exacta.

Toda empresa de seguros tiene la obligación de pagar el seguro contratado o la parte correspondiente a la pérdida debidamente comprobada, según sea el caso, dentro de los 45 días siguientes a aquel en que el asegurado o el beneficiario le presenten por escrito la correspondiente reclamación acompañada de los documentos que, según la póliza, sean necesarios.

Probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido por caso fortuito, salvo prueba en contrario. Comprobar la cuantía de la indemnización a cargo del asegurador.

La indemnización es pagadera en dinero o mediante la reposición, reparación o reconstrucción de la cosa asegurada, a opción de la aseguradora.

En caso de seguros generales, cuando existen varios seguros sobre un mismo riesgo con diversos aseguradores, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los aseguradores, indicando a cada uno de ellos el nombre de los otros. El asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnización proporcional al respectivo contrato, las sumas cobradas en conjunto no pueden superar el monto del daño. En los seguros de vida para el caso de muerte, los beneficiarios tienen derecho al cobro de la indemnización máxima asegurada en cada póliza contratada.

Los asesores productores de seguros, que se clasifican en: – Agentes de seguros, personas naturales que a nombre de una empresa de seguros se dedican a gestionar y obtener contratos de seguros. – Agencias asesoras productoras de seguros, personas jurídicas, cuya única actividades la gestionar y obtener contratos de seguros para una o varias empresas de seguros. Debería aclararse que los agentes de seguros pueden ser con relación de dependencia cuando trabajan para una sola empresa de seguros; y, sin relación de dependencia cuando presten sus servicios para una o más aseguradoras.

• La Ley General de Seguros
• Registro de Reaseguradoras e Intermediarios Extranjeros
• El Reglamento a la Ley General de Seguros
• La Legislación sobre el Contrato de Seguros, Decreto Supremo 1147
• Las Resoluciones Normativas de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros

Desde el 14 de septiembre del 2015, la Superintendencia de Compañías y Valores asumió el control y vigilancia de todo el régimen de seguros privados en el Ecuador. fundamentada en el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF) que dispone a la Institución ejercer la vigilancia, auditoría, intervención, control y supervisión del régimen de seguros.

La Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros pone a disposición del público a través de su página web, información financiera y estadística, con el propósito de entregar información necesaria para el análisis y posterior selección.

El asegurado o el beneficiario están obligados a dar aviso de la ocurrencia del siniestro, al asegurador o su representante legal autorizado, dentro de los tres días siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo. El plazo puede ampliarse, mas no reducirse, por acuerdo de las partes (asegurado y asegurador).

El reclamo pasa a tener existencia a partir de una notificación verbal o escrita receptada por la aseguradora; sin embargo es importante aclarar que una notificación telefónica, no implica responsabilidad de la aseguradora en una pérdida. Para que un reclamo se constituya como tal, el asegurado deberá ir cubriendo etapas de formalización, sustentación y cuantificación de los daños por los hechos ocurridos.

Las exclusiones se refieren a los siguientes eventos:

• Cuando se pruebe que el accidente no sea consecuencia de la conducción de un vehículo automotor o remolque.
• Suicidio y las lesiones auto inferidas (ocasionadas) que sean comprobadas debidamente.
• Daños corporales causados por la participación del vehículo materia de esta póliza en carreras o en competencias deportivas autorizadas.
• Multas o fianzas impuestas al propietario o conductor y las expensas de cualquier naturaleza ocasionadas por acciones o procesos de cualquier tipo.
• Daños materiales; Accidentes ocurridos como consecuencia de guerras, terrorismo y sabotaje; revoluciones, sismos y otras catástrofes naturales.
• Accidentes de tránsito ocurridos fuera del territorio nacional.

Es de cobertura primaria y no excluye a ningún otro contrato de seguro de vehículos concertado libre y específicamente para cada vehículo a motor, ni podrá ser reemplazado por ningún otro tipo de contrato o seguro. Es obligatorio para que el vehículo pueda circular en el país y constituye requisito básico exigible para la obtención de la matrícula, permiso de circulación vehicular, certificado de propiedad o historial vehicular u otros documentos habilitantes; así como para gravar, transferir o traspasar su dominio.

Le corresponde el pago de las indemnizaciones por muerte, incapacidad total o parcial, gastos médicos, gastos funerarios, gastos de transporte y movilización que se deriven de accidentes provocados por vehículos no identificados o que no cuenten con Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT, bajo los mismos términos y condiciones del SOAT.