Ahorra en cada etapa de tu vida: La jubilación y el ahorro

Ahorra en cada etapa de tu vida: La jubilación y el ahorro

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde se cumplieron las obligaciones laborales se denomina jubilación o retiro. Esta etapa de la vida involucra una edad superior a los 65 años de edad tanto en hombres como para mujeres esperando que ésta sea más tranquila, sin preocupaciones, sin grandes deudas y con un monto de dinero suficiente para vivir dignamente después de tantos años de trabajo.

Las personas al jubilarse tienen más tiempo, el cual se espera sea invertido en actividades de diversión y entretenimiento, dediquen tiempo a la lectura, realicen viajes, disfruten de la familia -hijos y nietos, en caso de que los tengan-; dejando un poco de lado las complicaciones por salud que pueden ser un factor imprevisto que desestabilice sus finanzas.

Se estima que la expectativa de vida de una persona posterior al retiro sea de al menos 15 años, es decir, una persona en promedio vive 15 años después de jubilarse, por tanto, durante toda la etapa laboral es de vital importancia haber administrado correctamente el dinero, haber ahorrado lo suficiente y no haberse excedido con el endeudamiento para de esta manera tener una calidad de vida moderada, tomando en consideración el ámbito de la salud en las personas jubiladas.

Es así que el ahorro debe mantenerse como un hábito y ser administrado de la mejor manera durante toda la etapa laboral, considerando que a futuro van a existir gastos fijos en salud y medicinas que no pueden suprimirse y se vuelven indispensables. Ante esta situación, el ahorro debe empezar cuanto antes y así asegurar tu nivel de vida cuando te jubiles.

Ahorra en cada etapa de tu vida:  El ahorro en la etapa de Madurez

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en la etapa de Madurez

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La década de los 50 años de edad se denomina “Madurez”, esta etapa está enmarcada en varios factores económicos, familiares y profesionales que los hombres y mujeres experimentan. Durante esta etapa se espera tener una estabilidad financiera junto con la visualización de fondos para la etapa universitaria de los hijos más la perspectiva de jubilación enmarcada en tener un conocimiento más pleno de la cobertura y pensión de la seguridad social.

Adicionalmente, es recomendable la contratación de un plan de salud y de vida que salvaguarde sus finanzas y ahorros, ya que a partir de los 50 años las personas tienden a desarrollar un mayor número de enfermedades o son más propensas a adquirirlas. Por lo que es necesario que se conozca el estado de los planes de inversión, en caso de haber sido realizados, y recibir asesoría profesional para ejecutar los ajustes necesarios para la etapa de jubilación y procurar impulsar el ahorro de forma más estricta.

Puesto que el retiro está cada vez más cerca, es recomendable pensar sobre las actividades a desarrollarse después de la jubilación sea en hobbies, actividades recreacionales o actividades laborales con baja intensidad para de esta manera estimar un presupuesto mensual de ingresos y gastos a generarse después del retiro.

En consecuencia, es deseable que a partir cumplir los 50 años de edad los hombres y mujeres insertados en el mercado laboral hayan visualizado y trabajado para su jubilación con el fin de llegar a esa etapa con un nivel de vida digno y haber alcanzado un nivel de ahorro moderado.

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en tus 30s-40s

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en tus 30s-40s

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

En la década de los 30 y 40 años de edad, las personas adquieren una gran trayectoria profesional la cual es directamente proporcional a sus ingresos como sus gastos. Es en esta etapa donde el ahorro debe ser más estricto y puesto en práctica.

Tanto para hombres y mujeres en esta etapa la independencia familiar y económica es una realidad, por lo que las responsabilidades y deudas reflejadas mediante las cuotas para adquirir un departamento o casa y los gastos en servicios básicos como agua, luz, teléfono e internet están presentes.

Es importante generar conciencia y reflexionar antes de comprar algún producto realizándonos la pregunta ¿Es necesario? ¿Es útil? De esta manera se evitarán gastos innecesarios, que muchas veces responden a comportamientos compulsivos, es decir, comprar por comprar.

Ante esta situación es importante canalizar tu dinero a través de métodos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión, pólizas de seguro, o adquirir nuevos métodos de ingreso que te permitirán incrementar tu presupuesto.

Además de destinar y planificar el ahorro, entre tus 30 y 40 años de edad, es indispensable que hayas empezado con una planificación que involucre tu jubilación para garantizar un nivel de vida digno para tu etapa del retiro, ya que cada vez estás más cerca –en el Ecuador la edad promedio para retirarse es a partir de los 60 años-.

Dado que, en la mayoría de personas las cargas familiares están presentes, sea porque tienes hijos pequeños o adolescentes, es importante que pienses y asegures su futuro en cuanto a educación, salud, bienestar y calidad de vida.

 

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro durante sus 25 años -30s

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro durante sus 25 años -30s

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Durante esta etapa entre los 25 y 30 años, las personas tienden a iniciar y formar una trayectoria profesional, que implica contar con ingresos superiores, gastos fuertes y más responsabilidades. Por lo tanto, el nivel de ahorro debería ser proporcional con estos factores, no obstante, la búsqueda de estabilidad financiera debería ser parte del día a día.

Si bien algunas personas entre los 25 y 30 años piensan en el matrimonio, o ya están casadas. Es necesario pensar en realizar inversiones antes que gastos corrientes, de preferencia antes del matrimonio, ya que el formar un hogar implica responsabilidades económicas y personales más severas. Entre las inversiones que las personas pueden realizar se encuentran viajes a otros países con el fin de conocer otras culturas, comprar un vehículo, realizar cursos o estudios de posgrado o pensar en adquirir una casa o departamento.

Antes de los 30 años, tanto para hombres o mujeres la búsqueda de estabilidad financiera, el ahorro y contar con un fondo para emergencias que permitan hacer frente a situaciones imprevistas debe ser prioridad y debe estar en marcha. Es así que los adultos jóvenes pueden alcanzar de mejor manera sus metas e ir cumpliendo sus sueños.

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en la etapa de la juventud

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en la etapa de la juventud

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde las personas adquieren un mayor grado de responsabilidad se ubica entre los 18 y 25 años, ya que se están convirtiendo en jóvenes adultos al terminar los estudios secundarios y/o universitarios, y presenciar el primer empleo.

Los jóvenes adultos como se los denomina, al encontrar su primer empleo y entrar en el mercado laboral adquieren cierto grado de independencia financiera, pero si no cuentan con conocimientos sobre cómo controlar sus ingresos y gastos y cómo sacar provecho a su salario, pueden caer en un desequilibrio financiero.

Cabe mencionar que, el adquirir independencia financiera parcial no involucra independencia personal, ya que muchos jóvenes adultos aun residen con sus padres y se mantienen solteros por lo que no enfrentan todos los gastos que la vida adulta implica, por ejemplo, pago de arrendamiento, de servicios básicos, de internet, de movilización, de alimentación entre los principales rubros.

Durante esta etapa de vida, es importante que los jóvenes adultos empiecen a dar pasos de ahorro más sólidos para convertirlos en realidad colocando en una lista las prioridades presentes y futuras que envuelven la vida adulta, minimizando los gastos, evitando los gastos innecesarios y el endeudamiento.

Es importante que los jóvenes destinen un porcentaje de los ingresos para el entretenimiento y la recreación, pero es más importante ahorrar una mayor cantidad dinero para invertirlo en estudios de posgrado, aparatos electrónicos, viajes. Algunos métodos más utilizados para incentivar el ahorro en los jóvenes adultos involucran cuentas de ahorro, ahorro en efectivo más el apoyo de los padres, y el generar ingresos extra independientes al salario laboral.

Ahorra en cada etapa de tu vida: Los adolescentes y el ahorro

Ahorra en cada etapa de tu vida: Los adolescentes y el ahorro

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Los adolescentes presentan rango de edades entre los 13 y 18 años y se encuentran en una etapa en la que son más consientes sobre el dinero, sin embargo, es necesario recordarles y hacerles reflexionar sobre el manejo eficiente del mismo evitando que sus gastos sean mayores que sus ingresos.

Los adolescentes son más propensos a sufrir presiones sociales por objetos que están de moda, lo que puede llevarlos a obligar a sus padres a realizar gastos en objetos superficiales, innecesarios y suntuosos sin evidenciar un razonamiento sobre el uso del dinero y un pensamiento de ahorro a futuro.

Por esta razón, es importante educar a los adolescentes sobre cómo tener una buena gestión de su dinero, que va de la mano con la enseñanza que para conseguir dinero es necesario esforzarse y saber diferenciar entre objetivos de corto plazo por ejemplo salir de fiesta, ir al cine, comprar comida o ropa, y de largo plazo como ahorrar para un celular, una computadora, un reloj o para salir de viaje con los amigos.

Durante esta etapa, es necesario el apoyo y el ejemplo de los padres para que adquieran mayor responsabilidad y tengan una visión del manejo del dinero en el futuro. Los padres pueden apoyar con la apertura de una cuenta de ahorros en una entidad bancaria con el dinero que sus hijos han acumulado. De esta manera contribuyen a que los adolescentes tengan una visión más real de lo que implica el ahorro, reflexionen sobre sus gastos, sean más organizados y responsables sobre estabilidad financiera.

Un ejercicio que los adolescentes deben realizar es un presupuesto personal, anoten sus objetivos, sus deseos y en función de ellos identifiquen la cantidad de dinero ahorrado, cuánto dinero les falta para alcanzar sus metas y destinen un porcentaje para el ahorro.

ra: María Emilia Romero

Ahorra en cada etapa de tu vida: Ahorro en la etapa de la niñez

Ahorra en cada etapa de tu vida: Ahorro en la etapa de la niñez

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

El ahorro es un concepto fundamental que puede ser adaptado para las diferentes etapas en la vida de las personas. Instruir a los niños sobre temas de Educación Financiera es importante para que desde edades tempranas estén familiarizados con el uso del dinero, el ahorro y comprendan su importancia.

Los niños y niñas tienen una mayor capacidad de aprendizaje y con el ejemplo de los padres se pueden lograr grandes cambios en cuanto al ahorro. Mediante juegos se puede incentivar a los niños a guardar pequeñas cantidades de dinero para alcanzar pequeños objetivos y sobre todo inculcar en ellos la identificación de objetos que son necesarios, deseados o son un capricho.

Los métodos para enseñar sobre el ahorro a los niños son variados, el más común es el tener una alcancía en donde van colocando el dinero que reciben. Otro método es realizar “contratos” por pequeñas tareas a cambio de dinero, de esta manera los niños sabrán que para obtener dinero es necesario esforzarse y de cierta manera generará en ellos un sentido de responsabilidad para el manejo del dinero.

Otra alternativa es ayudar a los niños a definir una meta de compra y un tiempo para cumplirla, por ejemplo: comprar unos dulces en el lapso de una semana, comprar un juguete en el lapso de dos meses, comprar un videojuego en el lapso de cuatro meses. Junto a esta actividad se debe permitir que los niños compren sus cosas con el dinero que han reunido y lo paguen en efectivo, así podrán experimentar una vivencia real de cómo se maneja el dinero y lo que implica para alcanzar su meta.

Recuerda que fomentar el tema de educación financiera en los niños no debe ser algo aburrido, que les genere frustración por no alcanzar sus metas, todo lo contrario, debe ser una oportunidad para divertirse en familia de forma lúdica y reflexiva.

Tips para ahorrar al momento de planificar tu boda

Tips para ahorrar al momento de planificar tu boda

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La teoría de la inteligencia emocional se basa en el desarrollo de tu capacidad para reconocer, entender y gestionar tus emociones con el fin de mejorar tu relacionamiento con otras personas y te ayude a tomar mejores decisiones. Aplicar esta teoría cuando te encuentres preparando los detalles para tu boda, seguro serán de gran ayuda para lograr un ahorro y reflexionar sobre cómo la mente y los sentimientos nos pueden jugar una mala pasada al momento de decidir.

La boda de ensueño seguro estuvo en la mente de las personas que se comprometieron, a pesar de ser uno de los momentos especiales en la vida de las personas, también puede convertirse en un dolor de cabeza por tratar de satisfacer todas las emociones del momento, que a la vez se traducen en hacer frente a los fuertes gastos que esto implica. Un punto que debes tener en claro y en cuenta es la posibilidad de tener un evento inolvidable que no acabe con tu presupuesto y peor endeudándote.

Si estas comprometido/a, quieres crear un evento sencillo y único pero tu presupuesto es una limitación. Te presentamos unos tips que debes aplicar desde ahora.

  1. Planifica con anticipación: podrás encontrar más opciones, disponibilidad de locales y accesorios y, ofertas.
  2. No la elijas la fecha en temporada alta: será más fácil ahorrar dinero si decides no casarte entre los meses de agosto-diciembre; inclusive la hora de la boda incide en tu presupuesto.
  3. Reduce la lista de invitados: este tema puede resultar incómodo y generar disgustos en las personas, sin embargo, recuerda que un grupo pequeño y más cercano resulta más familiar y se puede ajustar más a tu presupuesto.
  4. Organiza tus gastos y actividades: al momento de realizar las compras guarda, clasifica y ordena tus facturas para llevar un control de tus gastos y utiliza una sola tarjeta de crédito; además planifica y agenda todas las citas y visitas realizadas, esto te permitirá comparar todas las opciones.
  5. Comprar o alquilar: existen accesorios como adornos, manteles, cintas pueden ser alquilados o comprados por tener un precio similar, la ventaja de estos es que puedes comprarlos y después de usarlos revenderlos recuperando una parte de tu inversión.
  6. Siempre evalúa los costos extra: pueden existir detalles que no fueron considerados en su momento, por ejemplo, que el precio final debía incluir el IVA, o que algún servicio no estaba contemplado.
  7. Calzado del novio y novia: es cierto que la elegancia debe primar ese día, sin embargo, la comodidad y la utilidad del calzado también son importantes. Se pueden buscar opciones de calzado que vayan acorde con el vestuario y puedan ser utilizadas en otras ocasiones.

Estos son algunos tips que ponemos a consideración tuya para que los apliques desde ahora si estás comprometido/a. Recuerda que la planificación anticipada puede ayudarte a ahorrar dinero. Reflexiona sobre tu situación financiera y la de tu pareja, y entre los dos encontrar soluciones para cumplir el sueño de su boda.

5 mitos sobre el retiro

5 mitos sobre el retiro

Ahorro General Planificación y Presupuesto

Cuando piensas sobre el retiro, ¿Qué imagen se te viene a la mente?

¿Te ves disfrutando relajado en una playa, o te ves trabajando sin parar porque el dinero de tu jubilación no es suficiente para mantener tu calidad de vida?

La realidad es que hoy en día no es suficiente pensar que la pensión que se recibirá por la seguridad social permitirá cubrir todos los gastos de vida. Por lo que es necesario comenzar a ahorrar lo más temprano posible para poder sustentarte durante el retiro.

En parte, la razón por la que te sientes poco preparado para enfrentar el retiro es porque existen algunas creencias erradas sobre la jubilación. A continuación, te presentamos algunos mitos comunes sobre el retiro:

Mito 1: No necesitaré mucho dinero cuando me retire

Pregúntate, ¿cuándo tiendes a gastar más dinero? ¿Cuando estás trabajando o cuando tienes un día libre? Ahora toma en cuenta que el retiro se parecerá más a un domingo que a un lunes. Las personas tienden a gastar más durante el retiro que mientras trabajan, particularmente durante los primeros años. Se estima que los retirados necesitarán alrededor de un 70%-80% de su ingreso previo al retiro para mantener su calidad de vida. Si durante el retiro ya terminaste de pagar todas tus deudas, este dinero se tiende a destinar en actividades que tenías pendiente hacerlas, como viajar o hobbies.

Cuánto dinero necesitarás para gastos, y para ahorrar, dependerá en cómo administres tu presupuesto; y esto implica asumir que tus gastos no disminuirán en el retiro.

Además, no olvides que no debes confiar que la pensión de la seguridad social te permitirá cubrir todos tus gastos, por lo que comenzar a ahorrar desde temprano será la mejor decisión.

Mito 2: El sistema de seguridad social será suficiente para cubrir mis gastos de salud

Toma en cuenta que tu salud será posiblemente tu mayor gasto a futuro. No te confíes que el sistema de seguridad social podrá cubrir todos tus gastos de salud. Por tanto, contratar un seguro de salud privado a tiempo será la mejor forma de prevenir y prepararte para cualquier enfermedad o acontecimiento que afecte tu salud durante tu jubilación.

Mito 3: Pagar las deudas son la prioridad antes que el ahorro para mi jubilación

Poner el pago de deudas como tu prioridad o excusa para no ahorrar para el retiro es uno de los errores financieros más graves. Durante tu vida laboral, tendrás muchas deudas que pagar, por lo que, si no tomas la decisión de ahorrar lo más pronto, será difícil que lo hagas con el pasar de los años. Si te falta dinero durante el retiro, podrás significar una carga financiera para tus propios hijos cuando ellos estén tratando de proveer para su familia. Por tanto, asegúrate de identificar tus metas para el retiro, antes de plantearte otras metas financieras.

Mito 4: Seguiré trabajando si mis ahorros no son suficientes

Debido a que hoy en día las expectativas de vida son mayores, cada vez es más probable que tengas que trabajar más años que la edad tradicional para jubilarte (65 años). Pero no es realista creer que seguir trabajando será la mejor forma de cubrir tus gastos durante tu retiro. Debes planificar para la posibilidad de que ya no puedas trabajar durante tus años 60, y mucho menos durante tus años 80.  La razón es que los problemas de salud y discapacidades son responsables de la mitad de las jubilaciones tempranas. Por tanto, no debes confiarte que siempre estarás en la capacidad de trabajar cuando envejezcas.

Mito 5: Nunca podré ahorrar lo suficiente

No se te culpa por sentirte así. Es posible que cada vez que calcules cuánto necesitas ahorrar, los números que calculas suenan más como un sueño que una realidad. Pero, si esos números te frustran, enfócate menos en el número final y más en el acto de aumentar tus ahorros de forma continua y sin parar de ahorrar. Con un plan en marcha, te vas a sorprender cuando veas todo lo que puedes ahorrar, independientemente de cuándo comiences.

 

No importa en qué situación te encuentres, siempre puedes crear un plan financiero. Se trata de dar un paso a la vez y preocuparte por tu situación durante el retiro.

 

Tomado y adaptado de: www.learnvest.com

Dónde puedes ahorrar para tu jubilación

Dónde puedes ahorrar para tu jubilación

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Mientras tu tarea de ahorro comience lo más temprano y sea frecuente, en un par de años vas a contar con un capital de dinero importante, el cual debe ser correctamente invertido. Por esta razón, es importante encontrar mecanismos alternativos que protejan tu vida futura de retiro, los cuales serán eficientes dependiendo de tu situación económica, perspectivas y necesidades, y tu capacidad de ahorro.

Un mecanismo es invertir tu dinero en Administradoras de Fondos de Inversión. En Ecuador están reguladas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y bajo el control de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.

Te preguntaras ¿Qué es un Fondo de Inversión?

El fondo de inversión no es más que el patrimonio de los inversionistas -sean personas o empresas- compuesto por los aportes que ellos realizan para la inversión en bienes, dinero o valores (bonos o acciones) regulados por la Ley, los cuales son gestionados por una compañía legalmente reconocida denominada Administradora de Fondos.

Existen tres tipos de fondo de inversión:

  1. Fondos Administrados: están gestionados por una Administradora de Fondos, y admite la incorporación de varios aportantes, o el retiro de los mismos, por lo que el monto del patrimonio es variable.
  2. Fondos Colectivos: mas enfocados en la inversión de proyectos productivos específicos.
  3. Fondos Cotizados: admiten solo la inversión en valores de cotización bursátil, es decir los valores negociables en el mercado de valores, como bonos, acciones.

Es así que dependiendo de la clase de fondos se puede realizar inversiones especificas en base a metas de educación, vivienda o jubilación.

Existen 3 ventajas de los Fondos de Inversión que son:

  • diversificación del riesgo,
  • comodidad para la renovación,
  • flexibilidad de oferta del producto acorde al perfil del inversionista.

Adicionalmente, las instituciones financieras ofrecen productos de inversión en pólizas de acumulación, lo que involucra invertir el dinero durante un determinado número de días (plazo fijo) y ganar una rentabilidad por dicha inversión; no obstante, el cliente no podrá retirar el dinero antes de la fecha acordada.

Ahora que conoces estos mecanismos de ahorro, no dudes en buscar asesoría para empezar tu ahorro de jubilación cuanto antes, para llegar a un retiro digno, tranquilo y merecido.