Finanzas Personales Ecuador

Sorpresas que nos da la tarjeta de crédito y cómo prevenirlas

Por Tus Finanzas

Autora: Lourdes Hernández

La primera sorpresa viene cuando nos acercamos a solicitar una tarjeta de crédito en una institución financiera.

1. Requisitos para acceder a una tarjeta de crédito:

Nos solicitan lo siguiente:

• Nuestra capacidad de pago, es decir conocer cómo vamos a pagar el crédito que estamos solicitando: demostrar nuestros ingresos, el rol de pagos si trabajamos en un empleo fijo o nuestro estado de cuenta. Se fijarán que tengamos libre al menos 30% o 40% de los ingresos para pagar el crédito, ya que la tarjeta es un crédito.
• Edad: usualmente, desde los 18 años hasta los 70 o 75 años se entrega una tarjeta de crédito. Este límite de edad depende de cada institución.
• Un buen historial crediticio: o sea si hemos pagado a tiempo préstamos anteriores, lo cual se registra en el buró de crédito.

2. ¿Qué pasa si no tenemos un historial crediticio?

Lo más seguro es que no nos otorguen la tarjeta. Por lo cual tenemos que iniciar nuestro historial de créditos con un pequeño préstamo en la misma institución o en una casa comercial. Con tiempo, persistencia y pagando al día las cuotas, tendremos el ansiado score crediticio.

Revisar nuestro historial crediticio nos permite conocer cuántos créditos tomamos, cómo van los pagos, cómo vamos de mora. Nos permite afinar, si es necesario, el score crediticio.

Esta revisión nos previene de sorpresas que surgen alguna vez en la vida.

3. Cambio de número de tarjeta:

Hace unos meses me renovaron la tarjeta y me cambiaron el plástico. Yo seguí pagando el monto del estado de cuenta cuando de repente me llega un mensaje por WhatsApp de la institución bancaria: cartera vencida por 60 días.

Fui al banco y descubrimos con el ejecutivo que me habían cambiado de número de tarjeta y yo seguía transfiriendo al número anterior es decir al beneficiario que tenía de esa tarjeta. El monto que adeudaba era pequeño, pero estaba en mora.

Por supuesto mi score de crédito está deteriorado pues el banco ya informó al buró de crédito que no pagué a tiempo.

¿Cómo salir de este problema y mejorar mi score?

• Cambiar el beneficiario y pagar de inmediato.
• En adelante, revisar a detalle el estado de cuenta por si hay novedades.
• Revisar los avisos de la institución.
• Pagar puntual este crédito y otros.

4. Prestaste la tarjeta o eres garante, y el acreedor no paga:

Desafortunadamente tienes que pagar tú porque eres tan responsable como el deudor. Paga y después cobra al incumplido.

La recomendación es no prestar la tarjeta a nadie, pues perdemos el amigo y perdemos el dinero.

5. Tu pareja pagó solo el mínimo:

Y te enteras tres meses más tarde cuando creció la bola de nieve. El mínimo se paga solamente cuando estamos con un problema importante de liquidez y solo por una ocasión o dos. La recomendación es pagar la totalidad del estado de cuenta.

Otras recomendaciones son:

1. No solicitar más de tres créditos, incluyendo tarjetas de crédito.
2. Usar el crédito más adecuado para cada necesidad.
3. Si disminuyen los ingresos, ajustar los gastos.
4. Adelantarse a los hechos con un ahorro provisional.
5. De preferencia, no ser garante ni prestar la tarjeta.
6. Cuidar los datos personales y documentos para evitar el robo de identidad.
7. No abrir links ni mails sospechosos.
8. Tener claro que la tarjeta no es más dinero, es un crédito.

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