Autora: Michelle Guerrero

El coronavirus ha tenido un gran impacto en la salud y finanzas de los ecuatorianos. En Ecuador se han reportado miles de contagios y muertes debido al virus. Muchas personas han perdido sus trabajos, viéndose forzados a hacer grandes cambios en sus rutinas diarias.

Mientras que el virus ha causado grandes desafíos financieros para ciertas personas en este momento, para algunos la historia puede ser diferente. Quienes tienen suerte de tener trabajos que pueden realizar desde sus hogares. A pesar de que la transición de trabajar en oficina a trabajar en casa (con los niños en casa también) no ha sido fácil, si te encuentras en una posición en la que tus ingresos no se han visto afectados y estás gastando menos, es posible que puedas mejorar tu salud financiera a largo plazo.

Aquí te dejamos algunos movimientos inteligentes de dinero que puedes practicar durante el coronavirus para aumentar tu fortaleza financiera.

Más dinero entra, menos sale

Si lo piensas, varios aspectos positivos se están alineando para tu presupuesto en este momento. Todavía puedes trabajar desde tu casa a pesar de las restricciones que implica la cuarentena. Además de todo, es probable que no estés gastando como lo hacías unos meses atrás. Los restaurantes solo sirven comida para llevar (aunque algunos abren lentamente). Se han cancelado los conciertos y eventos deportivos. Las cenas con amigos o familiares se encuentran en espera. Al sumar todas estas actividades que no estás realizando, puedes ahorrar cientos de dólares o más en tu presupuesto.

Reforzar y proteger tu base financiera

Tus ingresos mensuales son tu base financiera: todo se acumula sobre esto. Por lo tanto, un plan financiero sólido se basa en salvaguardas en caso de que tus ingresos estén en peligro. Suena pesimista, pero el coronavirus ha demostrado lo rápido que puedes dejar de recibir el pago de tu sueldo. Pregúntate: si perdí mi trabajo, o me lastimé y no puedo trabajar, ¿cuánto podría durar hasta el próximo pago de mi sueldo?

Recomendamos mantener lo suficiente para cubrir 6 meses de gastos en una cuenta de emergencia de fácil acceso para protegerte de lo inesperado. Si tu fondo de emergencia aún no está a ese nivel, considera poner en él algo de ese dinero que no estás gastando durante este tiempo.

Ese dinero extra también puede ser el empujón final para comprar un seguro adicional por discapacidad o un seguro de vida para proteger aún más tus finanzas de la incertidumbre.

Aumentar tus ahorros a largo plazo

Si todo lo demás se ve bien, tu pequeña ganancia inesperada podría aumentar el fondo universitario de tus hijos o tus ahorros para la jubilación, especialmente si estás a décadas de jubilarte. La historia ha demostrado que invertir en períodos de miedo y pánico elevados en los mercados tiende a recompensar a los inversores disciplinados y pacientes durante largos períodos de tiempo.

De esta forma, estarás asegurando tener este dinero para cuando lo necesites, lo cual te va a ayudar en el futuro para tus diferentes planes a largo plazo.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

Hay pocos de nosotros que no nos hemos sentido ansiosos durante estos momentos. Y a pesar de que sabemos que no hay muchas cosas que podemos controlar durante estos días, hay algunos pasos que podemos seguir para aliviar nuestros nervios. A continuación, te dejamos algunas recomendaciones de expertos para desestresarte durante este tiempo de incertidumbre.

1. Mantén tus rituales por la mañana

Al igual que muchas personas, debes encontrarte trabajando desde casa o intentándolo, si tienes niños que están recibiendo clases en línea. Mientras piensas que no hay razón para quitarte tu pijama debido a que no sales de tu casa, el cambiarte a ropa cómoda y mantener tus rituales durante tus mañanas como tender tu cama, sentarte a desayunar, y otras actividades que realices, pueden llegar a hacer una diferencia en tu estado mental.

Los seres humanos somos criaturas de hábitos. Al llevar a cabo tu rutina por la mañana a pesar de la situación que está atravesando el mundo, estás manteniendo alerta a tu cerebro y preparándolo para el día.

2. Mira programas que no causen estrés

Estos días probablemente tienes más tiempo para ver Netflix, por lo que es importante que el tipo de entretenimiento que escojas no agregue más estrés. Los medios que consumimos influyen en nuestra forma de pensar, sentir y comportarnos. Durante los períodos de gran estrés, los expertos recomiendan buscar contenido alegre y estimulante, o elegir algo que sea una distracción completa de los tiempos que estamos viviendo.

También es importante que estés consciente sobre la cantidad de tiempo que pasas viendo películas y series. Antes de prender tu televisión o computadora y empezar a buscar opciones para ver, realiza una decisión sobre aquello que deseas ver y por cuanto tiempo.

3. Desconéctate de las noticias y redes sociales

Es casi imposible evitar revisar las últimas noticias acerca del COVID-19, lo cual está bien porque es importante estar informado. Gerald Nissley, un psicólogo clínico, dice que no necesitas explorar constantemente la web para obtener más noticias. Hay un punto óptimo en el que tenemos suficiente información para desarrollar un sentido de coherencia pero sin agobiarnos.

Nissley también aconseja no utilizar las redes sociales como fuente de noticias. Después de todo, tener que examinar información que puede que ni siquiera sea precisa solo aumentará tu ansiedad. La información en las redes sociales a menudo produce mucha información errónea durante la adversidad colectiva. Infórmate a través de fuentes oficiales, y evita compartir noticias que no se encuentren fundamentadas, porque solo crearás más pánico.

4. Tómate tiempo para la mente

Intenta ralentizar tu mente por medio de la meditación. Esto puede ayudarte a aliviar la tensión y la ansiedad, y también darte una sensación de paz a pesar de las condiciones actuales.

Aceptar la situación tal como es nos hace más objetivos y capaces de responder de una manera que se alinee con nuestros valores. Esto puede ayudarte a evitar el pensamiento catastrófico que conduce a respuestas impulsivas. Pensar en las cosas desconocidas o generales que no puedes controlar contribuye al estrés, por eso es importante tratar de mantenerte arraigado en el presente.

5. Consigue algo de aire fresco

Si te sientes sano y el clima lo permite, tomar un poco de aire fresco siempre es un buen remedio contra el estrés, puedes salir al patio de tu casa o al parque. No solo un poco de ejercicio mejorará tu estado de ánimo, sino que estar al aire libre también puede brindarte una perspectiva saludable. Sin experimentar el mundo, podemos comenzar a pensar que la sociedad se derrumba y la locura se desata. Ver el mundo exterior confirma que todo sigue siendo, en su mayor parte, lo mismo. Incluso saludando a un vecino desde lejos puede hacerte sentir menos aislado.

6. Videollamadas con tus seres queridos

Si vives solo, estar confinado en tu hogar puede ser extremadamente solitario. Si estás cuidando a tu familia sin ningún tipo de descanso, eso también puede ser agotador. Hacer videollamadas con tus seres queridos puede reemplazar parte del vacío de no poder verlos en persona (y puede ser útil para distraer a tus hijos cuando necesites un momento para ti).

La interacción social aumenta una cantidad de químicos cerebrales que te ayudan a sentirte mejor. Incluso un correo electrónico o un mensaje de texto pueden ayudarte. Usa esto como una oportunidad para ponerte al día con tus amigos.

7. Tómate el tiempo para practicar un hobby

Si hay algo que normalmente te encanta hacer pero no siempre has tenido tiempo, tómate una hora al día para alcanzarlo. No es solo una distracción saludable; también puede ser una salida para aliviar el estrés y ayudar a que los días pasen de una manera más significativa. Comienza a establecer nuevos objetivos: puedes elegir aprender acordes de guitarra, leer más o dominar un videojuego.

8. Arregla tu casa

Ahora pasarás más tiempo en casa, así que ¿por qué no darle un poco de arreglo a tu casa? Desde arreglar una puerta hasta organizar tu armario, los proyectos domésticos pueden ser una distracción productiva. Estas actividades te ayudan a mantenerte distraído del estrés que puedes estar sintiendo.

A pesar de que es importante que cumplas con tu lista de tareas pendientes. Te recomendamos practicar tareas que sean beneficiosas durante este tiempo, pero es aún más importante elegir aquellas tareas que te traen alegría y enriquecimiento, en lugar de algo que simplemente estás marcando en una lista.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

¿Qué hacer si tu sueldo se ha visto afectado por el coronavirus?

Para las personas que están sin trabajo, o que no reciben un sueldo fijo y han visto una reducción en su producción, se recomienda no realizar ningún gasto no esencial hasta que tengan certeza de cuando van a tener nuevamente sus ingresos.

No gastar dinero requiere de un esfuerzo consciente. Con el internet aún funcionando, esto puede ser difícil. Un montón de tiendas aprovechan el hecho de que de las personas pasan su tiempo libre comprando en línea. Es posible que sientas la tentación de comprar artículos para mantener a tus hijos ocupados o debido a los descuentos que sacan tus tiendas favoritas. Pero ninguno de nosotros sabe hasta cuanto va a durar la emergencia sanitaria, y los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito van a continuar llegando. Por lo que debemos mantener el control de las cosas que podemos controlar en este momento.

En estos momentos es recomendable contar con un fondo de emergencia, en donde tengas ahorrado entre tres y seis meses de los gastos de tu hogar. Si cuentas con un fondo de emergencia ahora es un buen momento de que lo utilices en caso de que debas cubrir algún gasto esencial.

¿Qué lecciones financieras puedes dar a tus hijos durante este tiempo?

Tienes mucho tiempo para pasar con tus hijos, por lo que es una gran oportunidad para educar a los niños acerca del dinero. Incluso puedes escuchar a un asesor financiero, y hacer que tus hijos estén presentes en la conversación, no te olvides de pedir al asesor que use términos simples para que puedan entender que está pasando en el mercado y por qué no deben estar asustados.

En estos momentos muchos niños están viendo a sus padres trabajar desde su hogar, esta es tu oportunidad para ayudarles a entender qué actividades realizas en tu trabajo, y cuál es el motivo detrás de eso, es decir, para ganarte la vida. Puedes explicarles como tu sueldo ayuda a la familia y sus gastos. Si todavía no lo haces, es el momento de empezar a dar a tus hijos pequeñas tareas, para que sepan cómo se siente ganar dinero. Estas son grandes formas de hacer entender a tus hijos el valor del dinero.

¿Cómo alcanzar metas financieras durante la emergencia sanitaria?

Es importante darte cuenta de aquello que realmente importa. Si te ordenan quedarte en casa, debes estar agradecido de tener un techo sobre tu cabeza, y contar con electricidad y agua potable.

Cada persona tiene diferentes metas, por lo que puedes usar este tiempo para pensar en tus metas y objetivos. Si te encuentras ahorrando para tu jubilación, analiza tu situación y si necesitas hacer algún ajuste para volver a la normalidad. O si tienes metas a corto plazo, como la entrada para un nuevo apartamento en los próximos meses, esto puede ser que cambie de acuerdo con tu presupuesto actual. Si necesitas alguien que te asesore con tus finanzas, ahora es el momento de conectar con alguien que te ayude a atravesar esta situación y haga ajustes en tu plan financiero que mejor se adapten a tu estilo de vida.

Recuerda no tomar decisiones a largo plazo basado solo en información de corto plazo. Asegúrate de no tomar una decisión basada en tus emociones en lugar de tus metas.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

Estamos a un tercio de camino del 2020, y este mes se perfila muy diferente de lo que podríamos haber pensado a principios de año. Aquí te dejamos cuatro formas de mejorar tus finanzas en abril.

1. Revisa tu presupuesto

Es más probable que ahorres dinero al quedarte en casa. Y aunque algunos de tus gastos regulares no son negociables, como alimentos y servicios básicos, mira si puedes recortar en otros lugares los gastos que no podrás aprovechar por el momento, como membresías de gimnasios y costos de transporte.

2. Continúa a planificar para tu retiro

Aunque la economía se encuentra inestable, es muy importante seguir contribuyendo a tus cuentas de jubilación, especialmente si estás a años de retirarte. Si te acercas a la jubilación o ya estás en esta etapa de tu vida, recuerda que una buena planificación te brinda opciones para generar ingresos y hacer que tus ahorros rindan.

3. Haz un chequeo financiero

No estás solo si te sientes un poco inseguro respecto a tus finanzas durante este tiempo de incertidumbre. Pero ser proactivo es una de las mejores cosas que puedes hacer mientras trabajas para mantener controlado tu estrés.

Si ya has reexaminado tu presupuesto diario, debes ir un paso más allá al revisar los aspectos generales de tus finanzas, aquellos en los que probablemente no piensas regularmente, pero que son importantes. Esto podría significar verificar tu puntaje de crédito o calcular tu patrimonio neto. Cuanto más informado te encuentres, más seguro podrás sentirte sobre tu situación.

4. Comparte tu conocimiento acerca del dinero

Una vez que te encuentras al día con tus finanzas, transmite algunos aprendizajes a tus hijos, ya sean jóvenes, adolescentes o niños. Además de las clases que tus hijos están recibiendo desde casa, puedes empezar a educarlos financieramente e inculcarles buenos hábitos sobre el dinero. Con el tiempo extra que todos pasan en casa, ahora es un buen momento para comenzar.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

Cuando tus padres te enseñaron los tips para mantener una conversación cortés, probablemente te recomendaron que evitaras ciertos temas de conversación, como la religión, la política y el dinero. Después de todo, hablar de dinero puede ser un tema difícil e incómodo, y ¿quién quiere estropear una buena cena?

¿Por qué tenemos miedo de hablar de dinero? A continuación, te explicamos por qué hablar sobre dinero es un tabú y qué puedes hacer para superar el miedo.

Quieres proteger tu estatus social

Permanecer en silencio acerca de cuánto dinero tenemos, ganamos y gastamos en realidad se basa en el instinto. El dinero está muy vinculado a nuestro estatus social. Nos gusta menospreciar la idea de que las personas intenten mostrar su estatus, pero es una característica humana arraigada.

La forma en como formamos nuestras relaciones tiene que ver con nuestro estatus, en los tiempos modernos a menudo está relacionado con la cantidad de dinero que tenemos.

Temes ser juzgado

Evitar hablar de dinero parece dar seguridad en situaciones sociales porque las personas sienten mucho nerviosismo acerca de cómo los percibirán los demás en función de cuánto dinero tienen.

Por lo tanto, somos muy conscientes de cómo otras personas podrían vernos debido a nuestro dinero. Esta es la razón por la cual es común que las personas se relacionen con otras personas con una posición económica similar: permite que las personas se relajen y se preocupen menos por ser juzgadas.

Ansiedad en torno al dinero

Tu falta de voluntad para hablar de dinero, ¿tiene relación con tu crianza?

El Dr. Brad Klontz, fundador del Financial Psycology Institute dice que si tus padres impulsaron la narrativa de que hablar sobre el dinero no era apropiado, es porque ellos mismos sintieron ansiedad en torno a él.

Klontz y su padre, Ted Klontz, también psicólogo financiero, identificaron cuatro categorías diferentes de guiones de dinero que pueden afectar el bienestar financiero de las personas:

• Evasión al dinero: generalmente consideran al dinero como malo y a las personas ricas como codiciosas. A su vez, creen que no merecen dinero.
• Idolatría al dinero: están convencidos de que el dinero resolverá todos sus problemas y que nunca podrán tener suficiente dinero, ya que el dinero es lo que les proporciona poder y felicidad.
• Nivel social del dinero: sienten que su autoestima está determinada por lo que tienen, lo que les lleva a la presión de hacer compras costosas.
• Vigilancia del dinero: tienden a centrarse en el ahorro, ser discretos sobre sus ingresos y preocuparse por tener suficiente dinero para cubrir los costos de emergencia. Las personas que se encuentran en esta categoría no necesariamente tienen problemas financieros, pero tienden a ser demasiado cautelosos y les cuesta disfrutar de los beneficios y la sensación de seguridad que brinda su dinero.

¿Cómo empezar a hablar de dinero por primera vez?

Si nunca has hablado abiertamente sobre tus finanzas, ¿cómo puedes dejar de lado tus ansiedades y comenzar?

Sé transparente sobre tus objetivos: Es importante aclarar por qué estás recaudando dinero, ya sea que estés conversando con un amigo, familiar, cónyuge o compañero de trabajo. De esta manera, ellos entenderán cuáles son tus intenciones.

Por ejemplo, quizás la razón por la que desees comenzar a hablar sobre el dinero con tu pareja es porque ven un futuro juntos y quieren estar en la misma página con sus objetivos. O si deseas hablar sobre el sueldo con un compañero de trabajo, explícale que es porque simplemente quieres saber si te pagan justamente; en ese caso, compartir lo que ganas primero y preguntar si eso parece justo puede ser una ruta más diplomática.

Comienza pidiendo consejos: Pedir consejos siempre es una forma segura de abordar los temas de dinero. Es una forma menos intimidante de abordar el tema, y ​​es probable que la persona con la que te acerques se sienta halagada.

Por ejemplo, si quieres consejos sobre dinero de alguien mayor que tú, Klontz sugiere preguntar: “¿Qué consejo le darías a alguien de mi edad que quiere tener éxito financiero?” O, en términos más generales, puedes decir: “Puede ser un poco extraño, pero tengo algunas preguntas relacionadas con mi vida financiera”.

Pedir consejos hace que sea más probable que tu compañero de conversación esté emocionado de compartir sus opiniones y esté más dispuesto a bajar la guardia.

Crea un guión: Si estás realmente nervioso, Klontz recomienda crear un guion corto que puedas usar para calmar tus nervios, incluye cómo deseas abordar el tema. Es muy probable que, si explicas con claridad y sinceridad lo que estás buscando, y comprendes que no todos pueden estar dispuestos a compartir sus propios datos personales, las personas cercanas a ti deberían estar felices de proporcionar cualquier información que puedan.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

Durante años, has trabajado para ahorrar una parte de tus ingresos para prepararte para la jubilación. Pero ahora que te estás acercando a esta fase de la vida, es posible que te sientas ansioso por gastar lo que te llevó toda una vida construir.

A veces los mejores ahorradores son quienes tienen más dificultades para disfrutar de la jubilación. Has hecho números y te das cuenta de que puedes permitirte el estilo de vida que has planeado. Sin embargo, gastar tus ahorros es psicológicamente más difícil de lo que esperabas.

No estás solo. Pasar de una mentalidad de ahorro a una de gasto puede ser estresante. Esto se debe a que los grandes ahorradores están condicionados a retrasar la gratificación instantánea. Durante décadas, te has entrenado para ahorrar primero, y gastar después. Es difícil esperar que cambies tus hábitos el día después de jubilarte.

Para algunos, la preocupación e incluso el miedo juegan un papel importante. Lo desconocido, incluida la incertidumbre sobre cuánto tiempo vivirás, los cambios económicos futuros y los cambios en el cuidado de la salud, pueden hacerte sentir que nunca estás realmente preparado, incluso si lo estás.

Si tienes el desafío de cambiar tu mentalidad de trabajar y ahorrar a jubilarte y gastar, hay varias cosas que puedes hacer para facilitar la transición, disfrutar más y sentir menos estrés.

1. Descubre qué pasión quieres seguir

Ahora que te jubilaste, tienes el tiempo y el dinero para gastar haciendo otras cosas. Aprende un nuevo idioma o instrumento, viaja o explora tu lado creativo o aventurero. ¿Las nuevas experiencias te dan alegría? Si estás ocupado haciendo algo que amas, tendrás menos tiempo para preocuparte.

2. Ten un plan para vivir cómodamente al jubilarte

Planeamos la jubilación, pero no vivir en ella. La capacidad de gastar cómodamente en la jubilación se reduce a la confianza, y la confianza proviene de saber, lo que tienes y lo que necesitas. Aquí es donde un profesional financiero puede trabajar contigo para desarrollar un plan para identificar los ingresos que necesitas para pagar todas las cosas que planeas hacer en tu retiro. Tener un plan te ayudará a sentirte más seguro al gastar tu dinero y no estar tan preocupado por quedarte sin dinero.

3. Distinguir las diferencias de gastar dinero

Si eres un buen ahorrador, probablemente no seas un comprador impulsivo. Considera tus ahorros de jubilación como una de las herramientas que tienes para explorar tus intereses y lograr las cosas que son importantes para ti. El presupuesto puede ayudarte a controlar tus preocupaciones y tomar decisiones informadas sobre en qué gastas tu dinero.

Fuente: Northwestern Mutual