Tus Finanzas, autor en Finanzas Personales Ecuador

Consejos para obtener un crédito para tu negocio

Autor: Gabriel Villamar

A diferencia de muchos tabúes que dicen que sacar un crédito para el giro del negocio no es muy aconsejable; la obtención de un crédito para negocio puede ser beneficioso para tu empresa. Con el financiamiento correcto podrás incrementar tu capital de trabajo, mejorar tu infraestructura, financiar proyectos y otras actividades más en pro de la empresa. Aquí te dejamos algunos consejos a tomar en cuenta al momento de pedir un crédito para tu negocio.

Identifica el uso del crédito: Es importante que identifiques el uso que le vas a dar al dinero que estás solicitando, es decir en qué lo vas a gastar. De esta manera podrás determinar el monto que necesitas y a qué plazo lo vas a pagar.
Compara diferentes opciones de crédito en diferentes instituciones financieras: Pon a consideración aspectos como las garantías que piden, la tasa de interés, beneficios y tiempo del trámite.
No uses el crédito para pagar deudas: muchas empresas utilizan el crédito para pagar deudas adquiridas con sus proveedores. No es recomendable hacer esto, dado que el objetivo de un crédito es convertirlo en una inversión que generará beneficios e ingresos a la empresa.
Analiza tu capacidad de pago: la capacidad de pago es la cantidad máxima de tus ingresos que puedes destinar al pago de tus deudas. Si tienes deudas previas, es importante que evalúes si estás en capacidad de sacar otro crédito. Lo más aconsejable es obtener créditos que estén dentro de tu capacidad de pago para que puedas pagar a tiempo y mantengas un buen historial crediticio y de esta manera poder obtener otros créditos en el caso de que los requieras.
Fija las fechas de pago del crédito: estas pueden ser mensuales quincenales, trimestrales de acuerdo a lo acordado con la institución financiera y lo más óptimo para el negocio. Una vez acordadas las fechas es importante fijar el monto que se pagará, recuerda no siempre es buena idea optar por pagar al plazo más rápido posible dado que hay que tomar en cuenta la liquidez del negocio y que no se pueden destinar todos los ingresos al pago de créditos.

Consejos financieros para millennials

Por Tus Finanzas General

Autor: Gabriel Villamar

Los millennials o generación Y, de personas nacidas entre 1980-2000, son hoy en día la generación de consumidores más grande del mundo. Muchos estudios afirman que esta generación no tiene un adecuado control de sus finanzas. Si eres parte de esta generación, te dejamos unos consejos financieros que te serán útiles en tu vida financiera.

1. Ahorra para el futuro: muchos jóvenes no se preocupan por sus ahorros futuros dado que lo ven como algo muy lejano. Lo más aconsejable es que empieces a ahorrar un porcentaje de tus ingresos desde ahora, de esta manera cuando llegues a tu edad de jubilación contarás con los recursos necesarios para tener una situación financiera estable.
2. Crea un fondo para emergencias: tener un colchón de ahorros es muy útil para hacer frente a cualquier eventualidad que se presente. Para esto te aconsejamos destinar un porcentaje de tus ingresos a este fondo. Lo aconsejable es que por lo menos tengas ahorrado tres meses de tus ingresos mensuales en este fondo.
3. Planifica y controla tus gastos: Aparta una cierta cantidad de dinero para tus gastos hormiga (entretenimiento, comidas rápidas, salidas con amigos) y no te salgas de este presupuesto, en caso de ser necesario declina de invitaciones y salidas que estén sobre tu presupuesto.
4. Invierte en educación: Una de las mejores inversiones que puedes realizar es en educación. Invertir en tu capital humano te abrirá nuevas puertas y oportunidades a mejores puestos laborales.
5. Maneja con cuidado el crédito: el uso de las tarjetas de crédito se ha vuelto muy común en la actualidad. Si bien en algunas ocasiones puede ser una ayuda, en otras puede ser una carga debido a los intereses por el uso de la misma y puede afectar tu estabilidad financiera. Por eso cuando hagas uso de la misma asegúrate de que sea por los motivos correctos.
6. Utiliza la tecnología como instrumento de ayuda financiera: existen aplicaciones para móviles que te ayudarán a hacer un presupuesto adecuado y controlar tus gastos. De igual manera, puedes utilizar el internet para realizar tus compras, en muchas ocasiones es más barato que los locales de centros comerciales.
7. Define tus metas: es importante que tengas claras tus metas, que es lo que quieres conseguir, ya sea un carro, una bicicleta nueva, estudiar una carrera nueva, viajar, etc. Define con claridad cuáles son tus metas y crea un plan de ahorro para lograrlos.

Consejos para recortar tus gastos domésticos

Por Tus Finanzas General

¿Te ha pasado que llegas a fin de mes y no tienes dinero? Probablemente es porque gastas más de lo que ganas. La mejor forma para poder llevar un adecuado manejo de tus finanzas personales y evitar estas situaciones es a través de un adecuado ajuste de gastos. Para esto es recomendable analizar y responder con claridad en qué se van los recursos. De esta manera podrás priorizar gastos y descartar otros que no son tan necesarios.

Existen algunas maneras para reducir gastos. Aquí te dejamos algunos consejos que puedes tomar en cuenta:

Reduce gastos innecesarios. Las salidas nocturnas, ropa de lujo o comidas en lugares muy costosos, salidas al cine, etc. son algunos hábitos que puedes cambiar. En vez de eso puedes alquilar una película para ver en casa, comprar ropa que no sea tan costosa, cocinar en casa.
Utiliza otros medios de transporte: otro consejo es utilizar el autobús o la bicicleta como medio de transporte alternativo. Así lograrás ahorrar dinero en gasolina y parqueadero.
Realiza compras Online: en internet puedes encontrar ofertas accesibles en productos de todo tipo con muy buena calidad que te permitirán ahorrarte algunos dólares.
Evita compras por impulso: cuando ves algo que te llama la atención el primer impulso es comprarlo, pero antes de hacerlo es importante analizar si realmente lo necesitas. Hacer este análisis antes de cualquier compra te ahorrará un montón de dinero mal invertido en cosas innecesarias.
Ahorra luz: una forma sencilla de ahorrar luz es apagando las luces de los lugares que no están siendo ocupados. Otra forma es desconectando aparatos eléctricos y aprovechando al máximo el uso de los mismos.

Estos son algunos consejos que te ayudarán en tu día a día. Si bien es cierto que no todos son fáciles de cumplir y que llevan cierta complejidad, con autodisciplina y empeño lograrás ver los resultados deseados.

Fuente: http://afindemes.republica.com/hogar/trucos-faciles-para-recortar-en-tus-gastos-domesticos.html

Construye el fondo de educación para tus hijos

Por Tus Finanzas Ahorro

En la actualidad, la educación se ha convertido en uno de los factores más determinantes para ingresar al mercado laboral y conseguir mejores oportunidades en la vida profesional.

Desde este punto de vista, la educación es una forma de inversión óptima para el futuro y más aún si se trata de la educación de tus hijos.

Un instrumento que te será de gran ayuda para poder cumplir este objetivo es la creación de un fondo de educación para tus hijos. Aquí te dejamos algunos aspectos a tener en cuenta en la creación del mismo.

Tiempo: define un plazo determinado para llegar al objetivo. Entre más pronto empieces a ahorrar mucho mejor, así tendrás más tiempo para hacerlo.

Elige un plan de ahorro: que se adapte a tus necesidades de acuerdo a tu capacidad de inversión.

Crea un presupuesto: es recomendable destinar una fracción de tus ingresos a este fondo de educación.

Elige una institución financiera que sea confiable: donde puedas poner de forma segura tus aportaciones.

Conoce el rendimiento de tu fondo: es importante que las aportaciones que realices generen ingresos adicionales. Para esto puedes averiguar que instituciones te dan las mejores tasas de interés.

Fuente: http://blog.mb.com.mx/como-pagar-la-educacion-de-los-hijos-de-forma-adelantada

Separa tus finanzas personales de las de tu negocio

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Un error muy común que cometen las personas que tienen su propio negocio, y una de las razonas por las que este fracasa, es mezclar los gastos de su negocio con los gastos personales.

Saber separar tus finanzas personales de las de tu negocio es un factor clave que te permitirá llevar una administración transparente y organizada de tus cuentas, y te ayudará para que tu negocio funcione de manera correcta.

Por estas razones aquí te damos algunos consejos para lograrlo:

Crea cuentas separadas: es importante tener una cuenta que sea independiente del negocio, así no usarás fondos personales para solventar gastos del negocio y viceversa.
Contrata a un experto contable: puede ser de gran ayuda contratar a un profesional que te ayude a llevar un correcto registro de gastos y manejo de las finanzas de tu negocio.
Asígnate un rol: si bien es cierto que eres el dueño del negocio, es importante que te asignes un rol específico dentro de la estructura organizacional de tu negocio y percibas un sueldo por ello, para evitar tomar dinero sin ningún control.
Crea un fondo de emergencia: es importante ser prevenido y crear un fondo de emergencia para el negocio en el caso de cualquier eventualidad, así estos costos no tendrán que salir de tus ingresos personales.
No dependas de los bienes personales (o del crédito personal): no es recomendable utilizar la tarjeta de crédito personal para financiar el negocio, es mejor tener una tarjeta específica para las actividades del mismo.
Nunca gastes más de lo que ganas: ten presente que, aun siendo parte y dueño de un negocio, no es recomendable que gastes dinero extra o más de lo que te ingresa en el mes por los servicios o ventas que ofreces.
Lleva un presupuesto. Esto te va a permitir planificar anualmente los gastos que genere la empresa y también los del hogar.

Fuente: http://www.analitica.com/emprendimiento/como-separar-tus-finanzas-personales-de-las-de-tu-negocio/

Consejos para enseñar a los niños el hábito del ahorro

Por Tus Finanzas Ahorro

Los padres tienen un rol importante en enseñar a los niños a adquirir hábitos de ahorro, y lograr administrar correctamente su dinero. A continuación, te presentamos algunas maneras en las que puedes fomentar el hábito del ahorro en tus hijos:

Mediante el juego. Existen juegos enfocados al ahorro o a la consecución de premios a través del esfuerzo. Es una buena forma de aprender jugando para que los valores se interioricen más eficazmente. Tus Finanzas ha creado algunos juegos que los puedes encontraren la sección de herramientas: https://tusfinanzas.ec/herramientas-completas/
Recompensarles por la realización de buenas acciones. Hacer los deberes, aprobar un examen, hacer la cama, recoger la habitación, comerse toda la comida, etcétera, son acciones que deben realizar los niños si quieren conseguir ese juguete que tanto desean o ganar dinero para poder comprárselo. De esta forma, aprenden lo que es el esfuerzo y lo que cuesta ganar el dinero.
No darles más dinero del debido. A veces las familias no se comunican y los niños reciben dinero o regalos por parte de sus padres, sus tíos, sus abuelos. Al final, acaban teniendo todo lo que quieren. Por eso, es importante educarles bien y tener todos estos aspectos controlados. Sabrán que sus abuelos no les darán lo que quieren si ya lo han recibido por otra parte o si no han cumplido con sus responsabilidades.
Dar ejemplo en el hogar. Si un niño ve que sus padres están todo el día gastando, él hará lo mismo. Creerá que existe todo el dinero del mundo. En cambio, si en el hogar si habla de ahorrar, nunca se tira comida o no se tienen demasiados caprichos sin motivo, entenderá que no siempre se puede tener lo que uno quiere.
Establecer una paga semanal o mensual. Dar una cierta cantidad a nuestros hijos de vez en cuando es una forma de permitir que tengan su propia economía, lo que les obliga a organizarla y suministrarla. Saben que reciben tanto dinero cada cierto tiempo, por lo que si quieren algo deberán hacer cálculos si se lo pueden permitir o no. Más que enseñarles a entender el valor del ahorro, qué mejor que aprenderlo haciéndolo ellos mismos.
Controlar sus comportamientos de ahorro. Es bueno saber cuánto se han gastado al final de cada mes. Si vemos que tienen dificultades, debemos seguir enseñándoles y detectar por qué fallan.
Enseñarles la diferencia entre los gastos necesarios y los caprichos. Ir diciéndoles por qué un gasto es más importante que otro. Con ejemplos es más fácil que aprendan.

Fuente: http://www.expansion.com/ahorro/2016/11/02/5819ed0d46163fa3768b45a2.html

Enseña a tus hijos a administrar sus primeros ingresos

Por Tus Finanzas General

Los conceptos esenciales que deben aprender los niños son ingreso, gasto y ahorro. El objetivo es que aprendan a diferenciar gustos de necesidades y que sepan priorizar. También es importante que sepan cómo establecer objetivos a corto y mediano plazo, y cómo establecer una estrategia para lograrlo.

A continuación, te damos algunas recomendaciones para que los niños inicien su educación financiera:

Entrega una cantidad periódica. Es importante que establezcas una cantidad fija y que seas puntual en la entrega. Elige si será semanal, quincenal o mensual. Así los niños comprenderán la relación entre la duración del dinero y el tiempo. Deben saber que antes de la fecha pactada no recibirán más dinero, para que administren lo que tienen.
Motiva el ahorro. Pregúntale qué le gustaría comprar e invítalo a ahorrar para conseguirlo. Al principio lo mejor es elegir un objetivo a corto plazo, para que no pierda interés ni se desmotive. Ayúdale a calcular cuánto debe ahorrar de la cantidad que recibe y en cuánto tiempo reunirá el total. Apoya su esfuerzo regalándole una alcancía o una caja de seguridad donde podrá almacenar el dinero.
Recuerda el aprovechamiento de los recursos. Al hablar de ahorro no te limites al dinero, explícale también el ahorro de recursos, como la electricidad o el agua. Explícale porqué un uso eficiente de estos recursos es un ahorro económico en el presente y una inversión en su futuro.
Enséñale a compartir. Establece alguna meta en familia y asigna la cantidad que debe aportar cada persona, de acuerdo a sus ingresos. El objetivo puede ser algo para todos, como comprar una televisión nueva, o algo para un integrante, como el regalo de día de las madres. La idea es que los niños entiendan que con su dinero también puede hacer cosas por los demás y que no todos los objetivos son individuales.
Lleven un registro de ingresos y gastos. Es difícil saber con exactitud cuánto hay dentro de una alcancía. Enséñale que puede llevar registro de sus operaciones financieras en un cuaderno, algo similar a un estado de cuenta. Cada que aporte o retire dinero, deberá anotarlo con la fecha. Así en todo momento sabrá de cuánto dispone para cumplir sus propósitos.
Compras bien pensadas. Aunque deberás respetar sus decisiones, es importante que orientes sus compras. Explícale qué debe considerar, por ejemplo, duración del objeto, si requiere mantenimiento y algunas características que denoten calidad. Así entenderá la diferencia entre bienes inmediatos y bienes duraderos. Además, aprenderá a elegir lo que más le conviene.
Ofrece herramientas financieras. Como concepto puede ser muy complicado de explicar a un niño, pero llevado a la práctica, el aprendizaje será muy sencillo. Explícale, por ejemplo, el préstamo. Realiza una dinámica apegada a la realidad. Préstale cierta cantidad, que sus ingresos le permitan pagan, y establece una fecha límite de pago. Explícale que si no paga en esa fecha, la cantidad se irá incrementando y su deuda crecerá. También háblale acerca de las ofertas y cómo los precios bajan en cierta temporada. Elijan algo menor y dile qué cantidad deberá entregarte mes a mes. Él entenderá que a veces es más conveniente hacer pagos diferidos y cómo cumplir compromisos a mediano plazo.
Cuentas de ahorro para niños. Existen cuentas de ahorro especiales para niños. Este instrumento es útil y divertido, porque les permite vivir experiencias de adultos, como ir al banco o utilizar un cajero automático. Una vez que hayan ahorrado en alcancía, podrían trasladar este dinero a una cuenta bancaria. Aumentará la complejidad del proceso, pero los niños empezarán a entender cómo funciona el ‘mundo real’.

Fuente: https://www.finanzaspracticas.com.co

Los beneficios de enseñar a tus hijos a ahorrar

Por Tus Finanzas Ahorro

Autor: Gabriel Villamar

Tener el hábito del ahorro te permite enfrentar de forma eficiente cualquier imprevisto que se te presente y alcanzar tus metas. Comenzar a ahorrar lo más temprano posible y motivar el ahorro desde la infancia es lo más recomendable para garantizar el bienestar financiero de las personas.

Como padre de familia, brindar una educación financiera a tus hijos les dará seguridad y tranquilidad financiera cuando sean adultos. Te recomendamos que seas la primera persona que enseñe y motive a tus hijos a ahorrar y manejar de manera adecuada el dinero, les dará grandes recompensas y beneficios futuros.

A continuación, te presentamos algunos de los beneficios de enseñar a tus hijos a ahorrar:

– Les ayuda a fijarse metas y a estar motivados. Si tus hijos fijan una meta de ahorro, estarán involucrados y motivados por no gastar de manera excesiva lo que tienen. Al conseguir su meta se sentirán ganadores y se motivarán para conseguir nuevas metas.

– Les enseña el valor del esfuerzo. Ahorrar no es una tarea fácil. Fomentar el ahorro en tus hijos, implicará que dejen de comprar aquello que les hace ilusión, pero que no es una necesidad, y tendrán que hacer un gran esfuerzo por mantenerse firmes para no malgastar su dinero. Pero, cuando alcancen su meta se darán cuenta que el sacrificio valió la pena pues la recompensa será muy satisfactoria y se sentirán felices de lograrlo.

– Les permite tomar decisiones con responsabilidad. Cuando les enseñas a ahorrar a tus hijos, debes dejar que tomen sus propias decisiones sobre cómo administrar su dinero. Con aciertos y errores aprenderán sobre la responsabilidad de tomar decisiones financieras.

– Les ayuda a usar eficientemente los recursos. Al enseñar a tus hijos a ahorrar no solo estás fomentando el ahorro de dinero, sino también a usar de forma eficiente los recursos que poseen como el agua, la luz, la comida, entre otros. Este punto es un factor fundamental en la planificación de los gastos familiar ya que al enseñar a los más pequeños a ahorrar también traerá consigo una disminución de gastos del hogar y podrás ahorrar más.

Por estas razones el enseñar a tus hijos a ahorrar resulta una estrategia ganar-ganar donde todas las partes salen beneficiadas.

Fuente: http://www.expansion.com/ahorro/2016/11/02/5819ed0d46163fa3768b45a2.html

5 estrategias para ser exitoso en tus finanzas personales

Por Tus Finanzas Planificación y Presupuesto

Autor: Francisco Velasco

1. Empezar con pequeñas metas:
Los expertos recomiendan empezar con pequeñas metas financieras para poder lograr cumplir otras metas a corto y largo plazo. El empezar con este tipo de metas permite llegar a mejores resultados ya que es muy difícil cumplir metas financieras complejas, que no son parte de tu día a día. Los expertos recomiendan empezar con pasos simples como el planificar reuniones con tus familiares para conversar sobre la situación financiera y las decisiones que deberían tomar.

2. Visualizar las metas:
Una vez planteadas tus metas, es importante visualizarlas. Con objetivos claros, es más fácil trabajar en ellos y cumplirlos. Te recomendamos poner tus metas en un pedazo de papel para que estén presentes en tu día a día. No importa si este objetivo está escrito, dibujado, o grabado, ya que cada persona es susceptible a diferentes estímulos. Es importante tener claro el “por qué este objetivo es importante” y “cómo vas a cumplir este objetivo”.

3. Pensar en el futuro:
El pensar en futuro y en tus metas a corto y largo plazo es importante, sin embargo, los expertos recomiendan extender los tiempos en los que has planteado cumplir tus metas. Si pensaste en cumplir tu meta financiera en un mes, extiende tu plazo a dos meses, si pensaste cumplir tu meta en 5 años, extiende tu plazo a 7-8 años. El pensar en el futuro está asociado con más ganancias, más ahorro, mejores hábitos financieros, y menos problemas financieros.

4. Fijar recordatorios:
Cuando te has fijado metas, es importante también fijar recordatorios. Piensa en maneras creativas para fijar estos recordatorios, por ejemplo, fijar un recordatorio en tu celular por un día cada mes (el 25 de cada mes) para evaluar tu situación financiera. El tener este recordatorio te ayudará a tener tus metas presentes y poder ajustar tu situación financiera mensualmente.

5. DROP: Deseo, Resultado, Obstáculo, Plan:
Son siglas desarrolladas por profesores en la Universidad de Nueva York que ayuda a las personas a fijar metas e identificar posibles problemas en el camino.
a. Identifica un deseo, que sea retador, pero que se pueda cumplir.
b. Visualiza el mejor resultado, piensa cómo te vas a sentir una vez logrado este objetivo
c. Piensa en los obstáculos que puedas enfrentar, tus emociones, personalidad, factores externos, malos hábitos etc.
d. Crea un plan. Identifica acciones o pensamientos que te pueden ayudar a superar los obstáculos. Utiliza casos hipotéticos: “si esto pasa, entonces voy a hacer lo siguiente”.

Siete nuevas medidas para el uso de las tarjetas de crédito

Por Tus Finanzas Crédito Uncategorized

A partir del 1 de febrero de 2017 cambiarán algunas reglas sobre el manejo de tarjetas de crédito en Ecuador según la Resolución 310-2016-F emitida por la Junta de la Política de Regulación Monetaria y Financiera.
A continuación se detallan las siete nuevas medidas para el uso de tarjetas de crédito:
1. El cálculo de intereses por financiamiento y mora: La parte fundamental de la norma dispone que cuando un cliente cancele el mínimo o un valor superior, pero no alcance a cubrir el total de la cuota, la entidad cobrará solo un interés de financiamiento por el saldo del capital que no se cubrió de los consumos corrientes; es decir, de los pagos efectuados en el mes. De igual modo, los intereses por financiamiento aplicarán solo para el saldo rotativo (el saldo de deuda de meses anteriores) desde la fecha de inicio del corte. También cuando se trate del interés por mora, este correrá exclusivamente sobre los valores que no se hayan cubierto del pago mínimo. Y se cobrará un interés de financiamiento, pero solo sobre el saldo pendiente por cubrir de los consumos corrientes y por el saldo rotativo.
2. Terminación de contrato con el emisor: Los clientes podrán dar por terminado el contrato de la tarjeta siempre que no tengan saldos por pagar; sin embargo, si existieran dichos saldos, el emisor podrá mantenerlos a modo de una operación de crédito.
3. Planes de recompensa: No se permitirá a las entidades financieras realizar cambios a las condiciones pactadas en un inicio con el cliente.
4. Beneficios para terceros: Los clientes también tendrán derecho a ceder los beneficios de sus planes de recompensa a otro tarjetahabiente que tenga el mismo plan, sin costo adicional por el traspaso.
5. Emisión de tarjetas El usuario ahora tendrá que firmar la aceptación antes de recibir el plástico. La Junta prohíbe la emisión de tarjetas que no hayan sido solicitadas y aceptadas previamente y por escrito por el cliente. En caso de emitirse, serán nulas y no generarán costos adicionales.
6. El estado de cuenta: El cliente podrá acceder a su estado de cuenta a través de su correo electrónico, previo consentimiento. Hoy, se recibe de manera física, aunque en algunos casos se puede consultar en la web de la entidad.
7. La responsabilidad de los bancos en casos de fraude: En cuanto al tema de fraudes, las entidades deberán responder por las responsabilidades que se deriven de fraudes informáticos originados en debilidades o defectos de sus sistemas. Y asumirán los pagos a las tarjetas realizados luego de notificar pérdida o robo. El cliente deberá informar del incidente a la entidad en un plazo máximo de 48 horas. La notificación puede realizarse por canales digitales (teléfono, Internet), pero deberá ser ratificada por escrito.
Tomado de: http://www.elcomercio.com/actualidad/junta-tarjetas-credito-economia-bancos.html.