Autora: Lourdes Hernández

El dinero de hoy existe.

El dinero de mañana no existe porque el mañana es incierto.

Por eso, cuidar y hacer crecer el dinero de hoy es una seguridad para esa época incierta que es nuestro futuro. Lo que ahorras hoy te sirve para cumplir metas mañana.

Hoy podemos guardar, hoy podemos invertir. Nuestro dinero hoy tiene el potencial de ganar y crecer. Entonces también crece tu liderazgo y tu auto-respeto que son fundamentales para la prosperidad tuya y de tu familia.

El valor de tu dinero HOY:

Si compras una casa, verás que las cuotas al principio son altas pero luego van bajando por la inflación, hay un costo de oportunidad y seguramente tú y tu pareja van generando más ingresos.

Si compras un carro, éste se deprecia con los años y solo que sea una herramienta de trabajo, puedes decir que te conviene para tus finanzas.

Las vacaciones, la maestría, la jubilación son metas que traen importantes réditos en el futuro: reducir el estrés y tener más fuentes de ingreso.

El slogan de la Semana Global del Dinero en inglés es un verso: “Think before you follow, wise money tomorrow”, que en español podría sonar a: “No sigas al gasto ignorante, guarda mañana dinero inteligente”.

Para lograr esto:

1. Tener un pensamiento crítico en el manejo del dinero para tomar buenas decisiones, especialmente en la era digital en que te “entran por los ojos”, con un click, demasiadas cosas y experiencias que no necesitas.
2. Aprender más sobre finanzas personales y empresariales.
3. Fijar el enfoque en tus metas, sin distracciones.
4. Sentirte cada vez más fuerte porque no has caído en la tentación.

Autora: Lourdes Hernández

En febrero y marzo aterrizamos a la realidad y vemos que nuestro plan subjetivo y soñador de enero tiene que ser revisado.

Marcar prioridades: ¿vamos a viajar este año? ¿O adecuaremos la casa? ¿Compraremos más materia prima para el negocio? ¿O celebramos en grande el cumpleaños de nuestra hija de quince años?

Es momento de tomar las riendas de los planes trazados y de ajustar los presupuestos. Si es necesario hacer reparaciones en la casa, no debemos esperar más porque los daños se irán empeorando. Además, el malestar que genera una fuga de agua, un goteo permanente, un sanitario que ya no funciona, puede acabar con los nervios de los miembros de la familia.

La fiesta de quince años puede ser significativa pero ajustada en cuanto a gastos.

Generar más ingresos con cifra exacta

¿Tenemos espacio en la agenda para trabajar más, para producir más, para vender más? Quizás no tenemos ni un instante libre.

De acuerdo al tiempo en el que necesito el dinero, yo puedo:

1. Hacer 10 acciones de dinero rápido: pongo la cifra exacta del dinero que necesito. Son US$1000. Me basta con vender sánduches o empanadas a mis familiares, amigos y colegas; dictar talleres; trabajar en Uber; transportar bicicletas en los parques y senderos; y así van surgiendo las ideas.
2. Un autoempleo: ser freelance. Promocionar mi habilidad, ir armando mi cartera de clientes.
3. Un negocio estructurado: empiezo con el autoempleo y luego fundo una empresa con estructura, un emprendimiento sólido.

Accionar es la clave, con determinación. No sabotearse, poner manos a la obra.

Proyección de ingresos: ¿cuánto espero ganar este año? El año anterior mis ingresos fueron de US$20.000. Es mejor ser conservador porque puede suceder que mis ventas bajen, que mis inquilinos se vayan, que deje de percibir el alquiler de dos o más meses, que trabaje menos horas -como pasa en diciembre- y gane menos dinero, que no haya bono, etcétera.

Si sube la carga de trabajo por algún proyecto nuevo, o porque soy contador-a y más clientes me buscan por la subida del IVA, por ejemplo, recibiré más ingresos.

Ese excedente debe ser cuidado: debe ir al ahorro o a las metas importantes de la familia.

Las adecuaciones de la casa pueden ser cubiertas con ese dinero extra.

Definir metas chicas, medianas y grandes:

Metas grandes que son la maestría, la casa, el retiro. Toma dos años o más para juntar el dinero.

Las medianas son caminos que nos llevan a las grandes o que no son tan grandes. Por ejemplo, un fondo de emergencias e imprevistos como puede ser el daño del vehículo, si nuestro perro enferma, la penalidad de un cambio de pasajes, el deducible del seguro, un robo, etc.

La mediana toma unos 6 meses en juntar el dinero.

Las metas chicas son un viaje por el interior del país, algo que te toma tres meses de ahorro. Las vacaciones familiares no son superficiales pues ese descanso evita que enfermemos de estrés.

¿Cuál es tu meta anual? La mediana: arreglar el baño, comprar una refrigeradora.

¿Cuál es el cronograma? Ahorro de enero a junio. La obra empieza en julio y se termina en agosto.

Programa tu año: hay meses donde los gastos son variables: los cumpleaños, el mantenimiento del carro, pago de impuestos, el reemplazo de algún empleado que toma vacaciones.

Una prioridad obligatoria de todos los meses es el ahorro. “Mi pago” es el 10% de mi ingreso que se deposita en una cuenta aparte al principio del mes.

Dime tu meta y te diré cuánto tiempo debes ahorrar y cómo:

Universidad de los hijos: 4 años

Jubilación: 10 años

Refrigeradora nueva: 6 meses

Vacaciones de verano en la playa:  3 meses

Vehículo o negocio propio: 2 años

¿Cómo ahorrar?

1. El ahorro no es lo que sobra, es lo primero que te “pagas”. Guarda el 10% de tus ingresos cada mes.
2. Practica el ahorro cumpliendo metas chicas. Si no lo planeamos no saldrá o saldrá muy caro. Planear juntos con la familia.
3. Ten un día sin gastar.
4. Sigue tu plan de ahorro pasito a pasito, si te cansas, ajústalo.
5. Festeja la victoria de no haber gastado. Esa es la fuerza para continuar.

Apalancarnos en buenos hábitos

1. Aprender tecnología para ahorrar tiempo.
2. Hacer ejercicio. Comer sano. Nuestro cuerpo es nuestro principal motor, si se daña, cuesta caro y se termina el negocio.
3. Ahorrar agua, apagar luces, no usar el carro.
4. Meditar es un buen hábito contra el estrés.
5. Vivir con austeridad. Nos aleja de nuestras metas el gastarnos la plata
6. Llevar el presupuesto al dedillo.

El inicio de un nuevo año trae consigo la oportunidad de establecer metas para nuestras finanzas. Planificar tus finanzas para 2025 no solo es esencial para mantener un control efectivo de tu dinero, sino también para construir un futuro financiero sólido y sostenible. Estas épocas de descanso también pueden ser una excelente oportunidad para comenzar a planificar la organización financiera del siguiente año. Recordemos que nunca es demasiado temprano para pensar en el futuro.

• Incluye buenos propósitos financieros

Muchos de nosotros escribimos listas de buenos propósitos para iniciar el siguiente año. Por lo general, nos comprometemos a alimentarnos de manera más sana, a hacer más ejercicio, a convivir más con nuestros seres queridos, a dejar de fumar, a descansar más, a liberarnos del estrés, etc. Pero, pocos recordamos introducir en la lista los buenos propósitos financieros, como ahorrar más o cuidar mejor tu dinero. Por lo anterior, es conveniente agregar un plan financiero detallado en el que especifiquemos las acciones que llevaremos a cabo (paso a paso) para llevar el propósito a buen término.

Si comenzamos a planear nuestras finanzas con anticipación y con toda tranquilidad, nuestro plan financiero será más efectivo.

• Diseña un plan y/o estrategia

Antes de sentarnos a escribir con todo cuidado nuestro plan, es importante tomar en cuenta que es virtualmente imposible predecir con exactitud lo que sucederá en el futuro.

La situación económica, financiera y política es algo que escapa a nuestra posibilidad de control y planeación. Sin embargo, lo que sí podemos hacer es diseñar una estrategia que nos permita generar finanzas más sanas, sin tener que depender tanto de si la economía del país y el mundo va bien o mal.

Así pues, teniendo en la cabeza que no se puede hacer una predicción exacta del futuro, podemos sentarnos a trazar un esquema que tenga flexibilidad y que pueda acomodarse y variar dependiendo de las circunstancias.

El plan 2025 debe considerar lo siguiente:

• La creación o mantenimiento de un fondo de emergencia. Tener una cierta cantidad de dinero en disposición inmediata no es sólo tranquilizador, sino muy útil. Es recomendable conservar una cantidad de dinero siempre disponible (que no deberemos utilizar para ningún gasto de estilo de vida) que nos pueda respaldar en caso de tener gastos inminentes, no planeados.
• Realiza arreglos en la casa para ahorrar. Aunque pueda sonar contradictoria esta aseveración, es mucho más barato hacer mejoras preventivas que reparar daños. Es recomendable tomarnos un tiempo e incluir en nuestro plan un listado de las mejoras que necesita nuestra vivienda, o simplemente de aquellas pequeñas acciones poco costosas que, al final de cuentas, nos pueden suponer un ahorro significativo. Por ejemplo, comprar focos ahorradores, cambiar aparatos electrónicos muy viejos (que gastan mucha energía y pueden descomponerse en cualquier momento), arreglar fugas de agua y/o gas, reparar un cortocircuito, etcétera. La planeación adecuada trae beneficios a mediano y largo plazo.
• Lleva un recuento de todos los gastos. Cuando se planean las finanzas es importante crear una plantilla (ya sea simplemente en una libreta o utilizando un software especializado) donde podamos enlistar todos los gastos que realizamos mes con mes. No debemos esperar a que llegue cada mes para hacerlo, es mejor trazar un calendario de todo el año. Postergar las cosas, por lo general, implica no hacerlas nunca.
• Diseña un presupuesto. Te aconsejamos realizar un presupuesto con todos los ingresos y gastos que conoces que tendrás. También, es importante que evalúes ese presupuesto y elabores los ajustes necesarios para tener un mayor control de tus finanzas. Te invitamos a consultar otros artículos de este mismo portal, en donde encontrarás muchos más consejos relacionados a la elaboración y el uso de un presupuesto.
• No olvides los seguros. Los seguros de vida, de auto, de vivienda y otros, son elementos importantes que pueden darnos mucha tranquilidad en momentos de crisis. Como habíamos mencionado antes, nadie puede predecir el futuro, pero sí podemos tomar las mayores precauciones posibles. Así pues, a la hora de planear las finanzas del próximo año, conviene detenernos un momento para pensar si requerimos algún seguro y, en su caso, qué tipo nos viene mejor, con qué compañía, cuál es su precio y forma de pago, así como sus demás características. No olvides leer el contrato antes de firmarlo.
• Protege tu salud financiera con hábitos sólidos. A menudo, la planificación financiera se ve frustrada por malos hábitos. Para garantizar un año exitoso, es necesario construir hábitos que respalden tus objetivos, como los siguientes:
  • Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros o inversión.
  • Establece días “sin gasto”: Designa uno o dos días a la semana donde no gastes dinero en nada que no sea esencial.
  • prende a diferenciar entre necesidades y deseos: Pregúntate “¿Esto es esencial para mi bienestar o simplemente lo quiero ahora mismo?”
• Adapta tu planificación a los desafíos económicos de 2025. El panorama económico cambia constantemente, y 2025 no será la excepción. Factores como la inflación y las tasas de interés pueden influir significativamente en tu estrategia financiera. Anticiparte a estos cambios es fundamental:
  • Sigue de cerca las noticias económicas y actualiza tu presupuesto según los cambios en la economía.
  • Ajusta tus metas de ahorro para considerar el impacto de la inflación en tus gastos futuros.

Finalmente, debemos tener presente que nuestro plan debe ser flexible para ajustarse a las necesidades cambiantes, tanto de nuestra familia como las del entorno. Por esta razón, es muy importante revisar el plan mes con mes y no dejarlo olvidado a los pocos días de haberlo diseñado. Es una herramienta que debe acompañarnos siempre para poder mantener nuestras finanzas saludables.

Referencia: www.condusef.gob.mx/