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Obligaciones a plazo

Por Gabriela Morales

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Son aquellas que están sujetas a un plazo determinado.

Crédito

02/02/201415/10/2014

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Amortización
Consiste en devolver una parte de la deuda.
Análisis de crédito
Es un proceso que determina si el solicitante de un crédito cumple con los requisitos solicitados.
Análisis y evaluación del otorgamiento del crédito
Es el estudio de un cliente a partir de la información crediticia.
Avance de efectivo
Un crédito que se puede sacar en efectivo, en una agencia de la emisora de tarjeta o cajero automático.
Calificación de crédito
Evaluación de la solvencia moral y económica de los deudores a través de diversos mecanismos de apoyo. Se basa en una categorización de los deudores usando letras, desde la A hasta la E, siendo la A las personas que están al día en sus pagos y las E aquellas que se encuentran en estado de insolvencia y por tanto no pagan sus deudas. Este esquema de letras es propuesto por la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Cancelación
Pagar una deuda dentro del plazo establecido o de vencimiento.
Capacidad de endeudamiento
Grado máximo para adquirir una deuda.
Capacidad de Pago
Es la capacidad o el monto que una persona puede llegar a pagar sin generar más gastos que ingresos.
Cargos
Son los costos adicionales que se impute a la contratación de un crédito.
Cartera atrasada o vencida
Son todos los créditos que a la fecha de vencimiento no han sido pagados.
Central de Riesgos
Una base de datos que contiene información sobre todo el sistema crediticio del país.
Compra a crédito o a plazos
Es realizar una compra y cancelarla en cuotas o como se establezca en la compra.
Condonación
Cuando el acreedor perdona o rebaja una deuda.
Contrato
Acuerdo, generalmente escrito, por el que dos o más partes se comprometen recíprocamente a respetar y cumplir una serie de condiciones.
Costo de impresión de consulta
Tarifa que paga el cliente por obtener información impresa de su cuenta a través de los distintos canales.
Costo de reposición
Tarifa o importe monetario que se paga al reemplazar la tarjeta de débito, luego de su deterioro, desgaste por el uso o pérdida del plástico.
Costo de Transacción Fallida
Tarifa que paga el cliente por una transacción que no llegó a realizarse por distintos motivos, por ejemplo cheque devuelto por incompatibilidad de firmas.
Costo Financiero Total (CTF)
Es el costo total que afrontará el cliente por tomar un préstamo. Incluye todos los costos y gastos que se deberán pagar para poder recibir la financiación.
Costo por consulta en la propia entidad
Tarifa que paga el cliente por acceder a una amplia gama de servicios ofrecidos por su entidad, a través de los distintos canales.
Costo por consultas en el exterior
Tarifa que paga el cliente por realizar consultas en el exterior sobre ciertos servicios específicos ofrecidos por la institución financiera por medio de ciertos canales.
Costo por consultas en otras entidades nacionales
Tarifa que paga el cliente por realizar consultas de otras entidades nacionales afiliadas a la misma red de cajeros automáticos.
Costo por consumos en establecimientos del exterior
Tarifa que paga el cliente por cancelar los consumos (compras) realizados en establecimientos en el exterior través de la tarjeta de débito.
Costo por corte de estado de cuenta
Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información con corte a una fecha determinada de su cuenta, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta.
Costo por créditos y débitos
Tarifas que paga el cliente por acceder a diversos servicios. Por ejemplo, se realiza el pago de los servicios básicos a través de una cuenta de ahorros o cuenta corriente, se debitará dicho valor de su cuenta, por otro lado, si le depositan el sueldo se acreditará en su cuenta; en ambos casos la institución financiera le cobrará un costo por dichas operaciones.
Costo por emisión de la tarjeta
Tarifa que se cobra por la entrega de la tarjeta de débito.
Costo por entrega de estado de cuenta
Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información periódica con corte a una fecha determinada, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta en una determinada entidad bancaria y, entregada en la agencia u oficina de la misma o en la dirección domiciliaria definida por el cliente.
Costo por mantenimiento mensual
Tarifa que paga el cliente por utilizar el servicio de la tarjeta de débito.
Costo por renovación anual
Tarifa anual que se paga por tener el servicio y seguir utilizando el servicio de la tarjeta de débito
Crédito
Dinero que se pide prestado a una institución financiera con acuerdo previo de reembolso total.
Crédito a Plazos
Un crédito a plazos es dinero prestado (capital) por un periodo de tiempo definido (plazo) que hay que devolver en pagos regulares (cuotas) con intereses.
Crédito comercial o productivo
Este tipo de crédito sirve para financiar actividades comerciales y de negocio.
Crédito de consumo
Se usa para obtener un bien o servicio de consumo, la duración de reembolso es de corto o mediano plazo.
Crédito de vivienda o hipotecario
Se usa para adquirir vivienda propia, ya construida, un terreno, o para su construcción. Es de mediano o largo plazo.
Crédito individual
Otorgado a personas naturales para el desarrollo de iniciativas generadoras de ingreso.
Crédito reestructurado
Proceso de pago reprogramados luego de un proceso de convenio.
Crédito refinanciado
Son aquellos créditos que han sufrido variaciones en el plazo y/o monto original, debido a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
Crédito vencido
Son aquellos créditos que tienen un determinado número de días de atraso en el pago correspondiente.
Cuota
Durante el plazo establecido para el crédito, se paga un monto de dinero cada mes, es la cuota mensual.
Cupo disponible
La diferencia entre el cupo utilizado hasta la fecha y el cupo total.
Cupo total
Es el monto de dinero total asignado y determinado por la emisora de tarjeta que se puede gastar con los consumos de crédito.
Cupo utilizado
El monto de dinero utilizado hasta la fecha en gastos de crédito corriente y/o crédito diferido.
Dación de pago
Se efectúa cuando el acreedor acepta recibir un bien diferente como pago total o parcial de una deuda.
Descuento
Es calculado para realizar un pago anticipado del valor neto de un pagaré o factura.
Deuda
Es dinero en efectivo, mercancía o servicios adeudados en virtud de un convenio de préstamo o por una operación de compra. También se conoce con el nombre de obligación.
Deudor
Persona que tiene una deuda y la obligación de cancelarla.
Deudor con problema potencial
Categoría de riesgo (calificación “D”) que se otorga a los clientes que tienen flujos de fondos que tienden a debilitarse y tiene incumplimientos ocasionales.
Deudor deficiente
Categoría de riesgo (calificación “C”) que se da a una persona que presenta una situación financiera débil y un nivel de flujo de fondos que solo le permiten pagar intereses y no el capital.
Deudor dudoso
Categoría de riesgo (calificación “B”) que se otorga a un cliente cuando su capacidad de pago no alcanza para cubrir ni el capital ni los intereses.
Deudor normal
Categoría de riesgo (calificación “A”) que se da a la persona que cumple puntualmente con sus pagos sin necesidad de recurrir a una nueva deuda.
Deudor pérdida
Categoría de riesgo (calificación “E”) que se otorga a personas que se encuentra en estado de insolvencia decretada por un juez y que se ven obligadas a vender activos.
El Destino del Crédito
Es el uso que se dará al dinero prestado.
Fecha de corte
Fecha establecida por la emisora de tarjeta con la fecha límite de transacciones, para cargar a la cuenta del mes.
Fecha de pago
Fecha establecida por la emisora de tarjeta para recibir los pagos.
Fiador
Persona que garantiza la ejecución de una obligación contraída por el deudor cuando este no puede cancelar la deuda, para que exista la garantía es necesaria la celebración de un contrato adicional donde este reconozca su compromiso de pagar lo que el deudor no ha cancelado.
Garante
Persona que garantiza la ejecución de una obligación contraída por el deudor cuando este no puede cancelar la deuda.
Garantía
Tipo de seguridad que se pone a cambio de recibir dinero de una institución financiera.
Gastos de cobranza
Aquellos en que incurre una entidad financiera para la recuperación de un crédito
Gastos Financieros
Gastos correspondientes a los intereses de las obligaciones financieras.
Hipoteca
Garantía que recae sobre bienes inmuebles.
Historial Crediticio
Informe emitido por una entidad especializada donde se detalla el historial de pagos e impagos de una persona. Es un instrumento utilizado por los bancos para evaluar la solvencia y capacidad de pago del solicitante de un préstamo.
Insolvencia
Es una situación decretada por un Juez mediante la cual se establece la quiebra o bancarrota de una empresa porque no puede hacer frente a los pagos que debe realizar porque estos son superiores a sus ingresos.
Interés
Suma de dinero que cobra una institución financiera por el servicio financiero de un crédito.
Interés adelantado
Aquel que se paga de manera anticipada.
Interés máximo
Se aplica a algunos préstamos con tipo de interés variable. Cláusula que determina el límite máximo que puede alcanzar el tipo de interés.
Interés moratorio
Es aquel que se paga cuando no se ha devuelto el crédito en la fecha acordada.
Interés por mora
Porcentaje o cantidad fija de dinero que se cobra por un pago que ha entrado en mora.
Interés vencido
Es el interés no pagado incluyendo los intereses originales.
Límite de Crédito
Es el monto máximo que se puede gastar con una tarjeta de crédito, el cual es autorizado por la entidad emisora y que permite al titular de la tarjeta disponer de dinero sin la necesidad de tener fondos en su cuenta corriente o caja de ahorro.
Línea de crédito
Convenio entre la institución financiera y el cliente con respecto a la cantidad máxima de crédito que se le proporcionará.
Liquidación
Pagar una suma de dinero adeudada.
Medios de pago
Son los activos que pueden servir para cancelar una deuda pendiente.
Monto
La cantidad de dinero prestado.
Mora
Se origina cuando una deuda no es pagada a tiempo, puede ser cuotas de un crédito o tarjetas de crédito.
Nivel de Endeudamiento
Es la capacidad cubierta por una persona para poder contraer una responsabilidad de crédito.
Obligaciones a la vista
Son de disponibilidad inmediata.
Obligaciones a plazo
Son aquellas que están sujetas a un plazo determinado.
Obligaciones con descuento
Son aquellas que han sido negociadas por debajo del valor original.
Obligaciones hipotecarias
Se refiere a la adquisición de una deuda con garantía sobre un bien inmueble.
Obligaciones indirectas
Cuando un tercero avala la responsabilidad de pago del deudor.
Orden de pago
Es la instrucción dada por un cliente para efectuar un pago.
Pagaré
Título valorado que representa un crédito.
Pago
Cumplimiento de obligaciones de la forma pactada.
Pago anticipado
Pago efectuado antes del vencimiento de la obligación.
Pago diferido
Desfase temporal entre la compra y el pago de un bien o servicio.
Pago diferido con tarjeta de crédito
Un acuerdo con una emisora de tarjeta, dentro del cual el tarjetahabiente se compromete a pagar la compra de un bien o un servicio en un número de cuotas pactadas, hasta su cancelación total.
Pago mínimo
Es el valor mínimo que debe ser cancelado hasta la fecha de pago.
Pasivo
Conjunto de deudas, cargas y obligaciones que posee una persona o empresa.
Período de gracia
Lapso de tiempo entre la entrega del crédito e inicio del pago del mismo.
Período de gracia con tarjeta de crédito
Tiempo entre la fecha de compra y la fecha de corte de la tarjeta de crédito. Durante el tiempo previo a la fecha de corte de la tarjeta, no se genera intereses.
Plazo
Tiempo entre la fecha de inicio y la fecha de finalización de un crédito.
Política de cobranza
Conjunto de procedimientos que se aplican para recuperar cuentas por cobrar.
Políticas de crédito
Conjunto de procedimientos que sigue una institución para otorgar préstamos a sus clientes.
Pre cancelación
Situación que ocurre cuando se paga antes del plazo establecido por las partes una deuda.
Prenda
Cuando a través de un bien inmueble se garantiza el cumplimiento de una obligación.
Prepago
Abono o pago total de un bien o servicio previo a la recepción de este.
Prestación
Suministrar un bien o servicio.
Prestamista
Institución financiera que presta dinero, bienes o servicios a cambio de un pago futuro.
Préstamo
Suma de dinero entregada a un cliente por un plazo determinado.
Proceso de ejecución
Es hacer efectivo el embargo del patrimonio del deudor con la finalidad de aplicarlo al pago de la deuda incumplida.
Recargo
Cuantía adicional que hay que pagar para poder disfrutar un servicio o adquirir un bien, generalmente, en condiciones que son especiales en comparación con las ofrecidas normalmente en el mercado.
Recargo por mora
Es una tasa de interés adicional que se cobra en caso de estar atrasado en los pagos.
Responsabilidad
Asumir las condiciones y consecuencias sobre un contrato pactado (verbal o escrito) y que ha sido incumplido por una de las partes.
Retiro
Transacción por medio de la cual el cliente retira y recibe determinada cantidad de dinero existente en su cuenta bancaria en la oficina de su institución financiera.
Saldo acreedor
Son la contrapartida de las deudas.
Saldo adeudado
Deuda pendiente de pago que incluye intereses vencidos.
Seguro de desgravamen sobre monto de crédito
Seguro que se contrata en operaciones de crédito para que, en caso de fallecimiento del titular, la obligación sea cancelada por este mecanismo. Generalmente, el costo de este seguro se fija en puntos porcentuales que se adicionan a la tasa de interés activa. En la práctica el seguro de desgravamen se aplica a créditos concedidos a personas naturales.
Sistemas de Pago Interbancario (S.P.I)
Es un servicio del Banco Central para las instituciones financieras, que permite realizar créditos a las cuentas y/o tarjetas de crédito de otras instituciones financieras en Ecuador.
Sobreendeudamiento
Es el estado financiero caracterizado por la insuficiencia de ingresos del individuo para cumplir con los pagos de las diferentes deudas contraídas.
Sujeto de crédito
Empresa o persona natural que luego del análisis por parte de la institución financiera es calificado para entregarle un crédito.
Tabla de Amortización
Documento que detalla el monto de cada cuota a pagar durante el plazo del crédito.
Tarjeta de crédito
Mecanismo de consumo en determinados establecimientos sobre un cupo, es intransferible y de uso personal. Es un producto financiero que funciona como forma de pago o línea de crédito.
Tasa de interés
Porcentaje del capital que periódicamente pagan o cobran los deudores o acreedores en una relación crediticia.
Tasa de Interés Activa
Precio que cobra una institución financiera por el dinero que presta.
Tasa de Interés efectiva
Es el valor de la capitalización de los intereses.
Tasa de Interés nominal
Es el interés que se capitaliza más de una vez al año para regular préstamos y depósitos.
Título de crédito
Documento que representa un crédito, puede ser una letra de cambio, un pagaré, etc.
Usura
Tasa de interés de un préstamo que excede la establecida.
Vencimiento
Plazo durante el cual han de efectuarse los pagos de un préstamo.

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