La alfabetización financiera crece de manera desigual

La alfabetización financiera crece de manera desigual

General

Autora: Lourdes Hernández

 

¿Qué es alfabetizar financieramente? Es dar los conocimientos básicos para manejar bien el dinero, los productos financieros y lo que significa cada uno de éstos.

 

Un concepto más técnico indica que, “alfabetización financiera es el nivel de comprensión de conceptos y productos financieros de las personas, así como su habilidad y confianza para tener conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, para tomar decisiones informadas y ejecutar acciones que mejoren su bienestar financiero”.

 

En Ecuador ha aumentado la alfabetización financiera a través de los programas de educación financiera, en los últimos años. Sin embargo, aunque hay nuevos cursos y talleres en los colegios y universidades y en empresas y organizaciones; hay sectores donde no llegan los conocimientos básicos para manejo de dinero.

 

Cuando se hace la pregunta: ¿Quién te enseñó a manejar el dinero? Una gran mayoría dice que nadie. O habla de sus padres, en el mejor de los casos.

 

Y aún si se ha recibido un taller de finanzas personales, esa única experiencia no basta para “alfabetizarse” y menos para tomar las riendas y ajustar la economía personal.

 

¿Cuáles son aquellos sectores que no reciben educación financiera?

 

Muchísimos colegios fiscales y municipales, por ejemplo, a los que por el estricto currículo del Ministerio de Educación, no hay ni la voluntad ni el tiempo para incluir temas como manejo del crédito, hacer un presupuesto, planificación financiera, ahorro y gestión de emprendimientos.

 

Esto ha creado una brecha inmensa entre los estudiantes con más ingresos y aquellos con menos ingresos, porque justamente estos últimos son los que menos conocimiento tienen del manejo del dinero y más se dejan llevar por el hiper consumismo y los “encantadores de serpientes” o usureros, permitiendo que caigan en el despeñadero del fracaso financiero traducido en sobreendeudamiento, estafa y búsqueda de dinero fácil y -lo peor-, ilegal.

 

Igualmente, existen fábricas, industrias, organizaciones con muchísimos trabajadores en su nómina, que no incluyen dentro de su capacitación, la de las finanzas personales, y que por lo tanto no miden los riesgos, pierden las oportunidades y caen en malas decisiones financieras para ellos y sus familias.

 

¿Cómo evitar seguir fallando a estos sectores? Emprender una campaña masiva de educación financiera, de largo plazo, que alcance a niños, jóvenes y adultos desatendidos, los cuales se beneficiarían mayormente de recibirla.

 

Hay una tarea inmensa que emprender como objetivo principal de instituciones financieras, escuelas, colegios, universidades, de empresas públicas y privadas, y de la legislación educativa. No hay tiempo que perder.

 

Fuente: Naas Modan, K12dive.com – Educar Chile – Diario El Comercio

4 lecciones que los niños y jóvenes deben conocer para manejar la tarjeta de crédito con responsabilidad

4 lecciones que los niños y jóvenes deben conocer para manejar la tarjeta de crédito con responsabilidad

Crédito General

Autora: Lourdes Hernández

Cuando recibes tu primera tarjeta de crédito tienes una o las dos reacciones:

  1. ¡Tengo dinero! Invito a todos
  2. ¡Tengo dinero! Debo cuidarlo

Sin embargo, la tarjeta de crédito no es más dinero. Es un préstamo.

Es positivo que desde joven vayas construyendo tu historial crediticio, pero primero debes recibir una guía sobre la función de la tarjeta así como de los riesgos que hay que controlar para no tener problemas.

Aquí las cuatro lecciones que deben conocer niños y jóvenes para manejar la tarjeta de crédito con responsabilidad.

  1. Empezar por lo básico: debes saber que lo que compras con tarjeta de crédito tienes que pagar luego y a tiempo. No es un pase gratis para despilfarrar en compras que se salen de tu presupuesto. Como cualquier préstamo que te hacen, hay que pagarlo, y si lo haces cumplidamente tu nombre y prestigio quedan intactos. Adquiere estos hábitos antes de que llegue a tus manos la tarjeta.
  2. Cuidado con los intereses: cada día que te atrasas en pagar la cuota de la tarjeta, pagas dinero a la institución financiera. Mucho o poco, ese dinero es tuyo y te ha costado trabajo conseguirlo. No lo pierdas.
  3. Consumo responsable: distingue entre deseo y necesidad antes de comprar. Y registra cada gasto que hagas. El buen uso de tarjeta de crédito te da algunos beneficios, como mejorar tu score de crédito, lo cual te facilitará obtener préstamos más grandes e hipotecas en el futuro; puedes recibir puntos, kilómetros o millas; y sobre todo, recibes la tranquilidad de llevar en orden tus finanzas.
  4. Mostrar un buen comportamiento: así como tus padres te dan buen ejemplo de consumo responsable, también tú muestra con el ejemplo, a tus hermanos menores y amigos, tu buen comportamiento crediticio. Hay que hacer lo que se predica y no dejarse llevar por la presión de los pares.

 

Fuente: Northwestern Mutual

9 tips del manejo de tarjeta de crédito

9 tips del manejo de tarjeta de crédito

Crédito General

Autora: Lourdes Hernández

 

Los expertos recomiendan estos simples tips para el buen manejo de tu tarjeta de crédito:

  1. Analiza si tienes el dinero para comprar antes de usar la tarjeta. Recuerda que la tarjeta no es más dinero.
  2. Paga más del mínimo. Procura pagar el total del estado de cuenta.
  3. Difiere los pagos de acuerdo a la vida útil del bien. Aquello que dura poco, paga en corriente.
  4. Haz el seguimiento de tu estado de cuenta. Puede haber errores o gastos que no hiciste. Guarda los recibos y controla tus diferidos.
  5. Paga puntual y evita intereses de mora y cobranza.
  6. Pon un límite mensual a los avances en efectivo, y toma nota de lo que gastas con éstos.
  7. Averigua los costos de tu tarjeta: hay un fee mensual, te cobran seguro, plan dental, tienes puntos o millas.
  8. Limita el número de tus tarjetas a una. Máximo dos.
  9. No prestes tu tarjeta a nadie.

 

Deseos versus necesidades en tres momentos

Deseos versus necesidades en tres momentos

General

Autora: Lourdes Hernández

Para analizar los deseos y las necesidades te invitamos a vivir con tus hijos tres momentos:

Momento de reflexión:

Preguntas para empezar la discusión de Deseos versus Necesidades:

¿Anota y comparte qué cosas compraste recién?

¿Qué es salud financiera? Es entender el uso del dinero, cuidar tu dinero y tener lo suficiente para tus necesidades y deseos.

¿Cuál es la diferencia entre deseo y necesidad? Para los niños, necesidad es todo lo que les gusta: dulces, juguetes, ver tele en exceso, jugar hasta la noche sin comer. Poco a poco descubren que necesidad es aquello que les hace bien, comer sano, tener el amor de papá y mamá, tiempo para juego, tiempo para aprender y dormir.

Momento de aprendizaje:

Tener salud financiera no se trata de ser “rico”. Más bien se relaciona con ser estable financieramente, sin mayores altibajos, teniendo el dinero necesario para cubrir las necesidades y ciertos gustos que le dan color a la vida.

La diferencia entre deseo y necesidad es algo que los grandes entendemos.

Necesidad = cosas que necesito para sobrevivir.

Deseo = cosas que quiero tener, pero que no necesito para sobrevivir.

Está bien comprar “deseos”, pero analizando si realmente es un aporte de valor a tu vida y mejora tu bienestar. Y que además no ponga en riesgo tu estabilidad financiera.

Un café a media tarde se vuelve una necesidad porque de otro modo nos dormimos y no podemos trabajar. Pero un café con una torta de chocolate ya se vuelve un deseo. Ahí es el momento de poner en acción la voluntad, por ahorro y por salud.

Gastar de forma inteligente el dinero es sencillo. Se siguen estos pasos:

  1. Te preguntas: ¿necesito este producto o servicio?
  2. ¿Tengo el dinero para pagar?
  3. ¿Es amigable con el ambiente, es decir, es local, no contamina, no me hace daño?
  4. ¿Su marca es justa con el colaborador y la comunidad?

Si todas tus respuestas son afirmativas, tu compra es inteligente.

Evita el hiperconsumo para que tengas siempre cómo cubrir tus necesidades reales y además ahorrar para tus sueños e imprevistos.

IMPORTANTE: no pagues a crédito lo que debes pagar en corriente, por ejemplo, las compras de supermercado.

Momento de poner en práctica:

Anota todas las compras que harás esta semana, y escribe a un lado si es una necesidad o un deseo.

Si es un deseo, anota si vale la pena.

Todos los puntos que son “deseo” espera una semana más antes de comprarlos, o espera a tu cumpleaños. O bien, no los compres.

Diseña un cartel digital o impreso sobre un hábito que practicarás para asegurarte que gastas tu dinero de forma inteligente.

¿Qué cosas gratis puedes comer o hacer, y que sean divertidas?

Finalmente, anota cuánto ahorraste de posponer la compra de “deseos” y del canje por algo gratis.

Fuente: Janell Key. Project School Wellness

Más sobre este tema: https://tusfinanzas.ec/ahorrador-vs-gastador-5-maneras-en-que-las-parejas-pueden-superar-sus-diferencias-financieras/

Invita a tus hijos a ser parte de un Proyecto Monetario

Invita a tus hijos a ser parte de un Proyecto Monetario

General

Autora: Lourdes Hernández

La experta en educación financiera, Valeria Arellano, recomienda hablar de dinero en la familia como se habla de un valor más, como el trabajo, la alimentación, la puntualidad, el orden. Que sea una parte normal de la vida. Valeria dice que tenemos que entender que la familia es un equipo y es responsabilidad de todos los miembros el administrar el ingreso que llega a casa.

Si se trata de una meta familiar, hay que hacer un plan para cumplirla. Quizás ahorrar un poquito más en el mercado, comprar menos dulces, guardar y compartir más la alcancía.

Que los hijos tengan una relación sana con el dinero depende -en gran parte- de papá y mamá.

Te proponemos trabajar en familia en un proyecto monetario que incluya presupuesto, financiamiento, ingresos extras y ahorro. Puede ser la adecuación de una parte de la casa, un viaje de vacaciones, la compra de un computador, de un auto. La condición es que sea algo que beneficiará e interesará a todos los miembros de la familia.

Los niños son muy creativos y como muchas mentes piensan más que una, saldrán buenas ideas. Permite que investiguen y propongan lugares para viajar, diseños de cómo adecuar la casa, etcétera. Pueden dividirse las tareas.

Voy a hacer un pastel semanalmente y venderlo a mis vecinos a $1 dólar el pedazo. Cada semana conseguiré $20. Así ahorraré los $240 que necesito para comprarme un celular.

Ten reuniones periódicas de seguimiento hasta que salga el proyecto.

Apóyate en las siglas SMART, de esta forma:

eSpecífica: vamos de vacaciones a la playa el 10 de agosto 2022

Medible: levantamos un presupuesto de 1200 dólares

Accionable: ahorraremos 200 dólares cada mes recortando las salidas fuera de casa

Realista: coinciden con las vacaciones de los chicos. Ellos ayudan a elegir el Airbnb y las actividades, que realizaremos sin salir del presupuesto.

Tiempo razonable: 5 meses para ahorrar.

Al revisar con tus hijos los valores y principios sobre el dinero, aclara que no debe ser el centro de la existencia, que es un medio para vivir, disfrutar y también compartir.

“No priven a sus hijos de ser parte de la estrategia para superar esta crisis. Que sean parte de la historia de otros, tal vez comprar los víveres de alguien que está pasándola mal, que sepan lo que es compartir la palanqueta”.

Valeria Arellano, experta en educación financiera

¡Construye tu futuro, sé inteligente con el dinero!

¡Construye tu futuro, sé inteligente con el dinero!

General

Autora: Lourdes Hernández

La Semana Global del Dinero, iniciativa mundial que se realiza en marzo de cada año, propone esta ocasión el lema: Construye tu futuro, sé inteligente con el dinero.

Su objetivo es concientizar a niños y jóvenes acerca del manejo de sus finanzas para que desde pequeños aprendan y conozcan cómo manejar su dinero adecuadamente. Que conforme crezcan, tomen mejores decisiones financieras para “construir su futuro” y que sigan aprendiendo y después compartiendo con sus propios hijos y familia.

Con base en las actividades de la Semana Global del Dinero, el programa Tus Finanzas propone algunas ideas para que niños y jóvenes desarrollen hábitos, conocimientos, actitudes y comportamientos financieros apropiados, desde una edad temprana:

  1. La planificación
    es un pilar importante para conseguir tus metas financieras. Escribe en un diario o cuaderno tus metas de corto, mediano y largo plazo e identifica un plan de acción para conseguirlas. Incluye presupuesto.
  2. Construye tu futuro, ahorra

    cada mes para alcanzar tus grandes sueños y metas. Guarda en una alcancía o pide a tus padres que te abran una cuenta de ahorros en una institución financiera y solo utilízalo para cumplirlos.

  3. Sé inteligente con tu dinero, hazlo crecer:

  • En una cuenta de ahorros que te pague intereses
  • Invierte tu dinero en un emprendimiento
  • Genera más ingresos poniendo en práctica tus habilidades
  1. Sé inteligente con tu dinero, analiza cómo usas tu dinero. Cuando vas a comprar algo:
  • Analiza si realmente lo necesitas
  • Si es un deseo, puedes dejar de comprarlo y usar ese dinero para otros fines como el ahorro
  • Analiza si lo que vas a comprar es bueno para el ambiente
  1. Construye tu futuro

    planifica para imprevistos. Ahorra para situaciones que están fuera de tu control y que suelen suceder como:

  • Una enfermedad
  • Un accidente
  1. Aprende más sobre el dinero. Pide a tus padres o profesores que visiten juntos un banco, una feria de emprendedores, una fábrica y haz todas las preguntas que quieras para entender más su funcionamiento.

 

La Semana Global del Dinero (Global Money Week) se realiza desde el 21 al 25 de marzo de 2022 y es organizada por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (OCDE/INFE). Nació en el 2012 y se ha expandido a más de 170 países.

Invitamos a revisar nuestros artículos y herramientas relacionados con el tema, seguir los hashtags y visitar nuestras redes Facebook y Twitter.

 

#SemanaGlobalDelDinero #GlobalMoneyWeek2022 #GMW2022 #Construyetufuturo #tusfinanzas

 

Artículos relacionados:

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https://tusfinanzas.ec/que-ensenar-a-tus-hijos-sobre-el-dinero-durante-la-adolescencia/

¿Qué hacer para no tener problemas de dinero con tu pareja?

¿Qué hacer para no tener problemas de dinero con tu pareja?

Finanzas Personales General

Autora: Lourdes Hernández

Aún si hablaron de dinero durante el noviazgo, o en los primeros años de matrimonio, hay que refrescar este tema cada vez que lo crean necesario. A continuación, cinco sugerencias a aplicar para llevarse bien en términos económicos:

  1. Pierde el miedo a hablar de dinero: es una forma de fomentar la confianza en la pareja. Agenden reuniones de una o dos horas máximo para elaborar un presupuesto que detalle gastos en común y personales.
  2. Dividan los gastos en partes iguales: pueden crear una cuenta en conjunto para los pagos o si una persona realiza un pago, que la otra le deposite su parte. En pareja no importa tanto quién gana más, pero sí que haya equilibrio en los pagos.
  3. Toma en cuenta a tu pareja: si tienes pensado hacer un gasto fuerte o tienes en mente un plan costoso, siempre pregunta la opinión de tu pareja. ¡El respeto al presupuesto ajeno es la paz familiar!
  4. Prepárense ante cualquier emergencia: los imprevistos ocurren, por ello es mejor tener una cuenta común para cualquier emergencia que se pueda presentar. Una firma conjunta es válida (y/o) en dicha cuenta.
  5. Establezcan metas: ya que son un equipo, deben buscar intereses comunes para ahorrar entre los dos; puede ser un viaje especial, la adecuación de la casa, comprar un coche o una vivienda, tener un bebé.

Fuente: Fintonic Mx

Temas económicos que pesan para el matrimonio que se separa

Temas económicos que pesan para el matrimonio que se separa

Finanzas Personales General

Autora: Lourdes Hernández

La frase “el divorcio es el peor negocio” es real en término económicos. Hay muchas razones para considerar que es un perder-perder, que afecta los bolsillos de las dos partes.

Por esto, si la pareja ha decidido la separación, debe intentar a toda costa lograr un buen acuerdo y quedar en paz.

A continuación, temas económicos que pesan sobre la pareja:

 

  1. Liquidación patrimonial de lo que incluye la sociedad conyugal, iniciando con un inventario de todos los bienes -aún si se trata de un solo bien. Aquí incluye dinero en cuentas bancarias e inversiones.
  2. Pago de las obligaciones financieras y tributarias que se tengan como sociedad conyugal, en el sistema financiero. Es decir, todos los préstamos que la pareja ha recibido y que están pendientes de pago; así como los impuestos que se adeuden.
  3. Pago de obligaciones e impuestos pendientes del trámite del divorcio.
  4. Pago de préstamos entre cónyuges, bajo contrato verbal o escrito.
  5. Reintegro de los bienes que no se venden, así como del dinero de lo que se vende, dividido por la mitad entre los cónyuges.
  6. Pensión alimenticia en caso de tener hijos, la cual determina el juez con las declaraciones de ambas partes.

 

Otros gastos a tomar en cuenta

 

Duplicación de gastos de vida

Muchos gastos se multiplican por dos a la hora de separarse: el arriendo o hipoteca, condominio, servicios básicos (agua, electricidad, internet, cable, gas, seguridad), alimentación, transporte si la pareja compartía el vehículo, taxi, Uber; empleados que laboran en la casa como asistente doméstica, jardinero.

En muchos casos, uno o los dos ex esposos, vuelven a vivir a casa de sus padres. Sin embargo, en poco tiempo buscan independencia, empiezan a vivir solos y entonces caen en cuenta de que un sueldo es insuficiente para costearse la vida.

 

Hijos

Cuando hay hijos en el matrimonio, los gastos se incrementan en especial en: alimentación fuera de casa; transporte, pues deben ir de una casa a otra; actividades, ropa y mesada si no hay acuerdo entre los padres para limitar estos gastos. Un pago extraordinario generalmente se reparten el pago por la mitad los progenitores.

 

 

Ayuda emocional:

La separación y el divorcio acarrean fuertes cargas emocionales que alteran la vida normal de la pareja, sus hijos y aún la familia extendida. Según los expertos, demora de seis meses a un año el “duelo” de la separación. El apoyo de un psicólogo, consejero matrimonial y a veces de un especialista en psiquiatría, tiene un costo económico, aunque ayuda a superar más fácilmente la pérdida de pareja o la separación de los padres.

 

Mascotas y animales de compañía: cuidado compartido

Se encuentra en discusión la normativa referente a las mascotas. Estas pasarían a ser “seres vivos dotados de sensibilidad” (en España rige esta ley). Por raro que nos parezca ahora, los animales eran considerados cosas u objetos. Sin embargo, para nosotros, son nuestros compañeros y parte de la familia.

A menos que exista un acuerdo, o que el juez determine quién se queda con la mascota, los ex cónyuges deben compartir los gastos de manutención y cuidado de ésta.

 

Fuente: Lexxi Abogados

Empresarios + Deporte = Resultados

Empresarios + Deporte = Resultados

Empresa General

Autora: Lourdes Hernández

 

El atleta ecuatoriano Franklin Tenorio trabaja con empresarios en el club que lleva su nombre.

“Son hombres y mujeres, ejecutivos, gerentes, profesionales, que dejan su comodidad y se dedican a fortalecer su cuerpo y su mente -dice Tenorio.

Madrugan a entrenar y a las 8am ya están duchados, vestidos, desayunados; se dirigen a su oficina para sacar adelante su empresa y dar oportunidades laborales a los ciudadanos”.

El profesor Tenorio ha corrido 43 maratones con un récord personal de 2 horas 10 minutos. Ha participado en dos Juegos Olímpicos, nueve campeonatos mundiales, ha ganado las principales carreras de asfalto y trail del país.

Según él, cuando el empresario hace deporte obtiene grandes resultados para su vida y negocio.

Aquí los dos secretos para dar lograrlo:

  1. Tener una guía, llámese entrenador, grupo, amigo o amiga, alguien que te impulse a dar el primer paso. El grupo contagia, da energía, seguridad.
  2. Vencer el despertarse al amanecer. La tarde se complica, hay otras actividades y uno está cansado.

 

¿Cómo es el entrenamiento?

El entrenador ofrece acompañamiento y técnica, y la experiencia de haber pasado por el alto rendimiento, lo cual es muy parecido a lo que busca el ejecutivo: buenos resultados, excelencia, felicidad.

Además, se da soporte a las personas que empiezan. Al principio llegan con sueño, bostezando, luego ya no les cuesta y quieren correr con los experimentados. Pero tienen que cumplir las fases del entrenamiento para no lesionarse.

Es como el ejecutivo que quiere triunfar rápido y que asciende a cargos altos sin pasar por cada fase y colapsa.

En conclusión, los entrenadores saben que 90% es el deportista. El plan, la técnica es el 10%.

 

¿Cómo responde el alumno?

Con trabajo diario. El empresario exitoso no hace su empresa de la noche a la mañana. La va ganando día a día, como es el deporte.

Disfruta del ejercicio y hace buenas marcas. Descubre el mundo desde otro ángulo, cambia su mentalidad y encuentra el equilibrio.

Se siente beneficiado, y luego, como cabeza, inspira a su personal.

 

“Soy un perfeccionista del entrenamiento deportivo. Tengo un sinnúmero de casos de éxito” -dice Franklin Tenorio.

Y concluye: “este mismo resultado obtiene el empresario”.

Uno o dos sugerencias para un 2022 con éxito financiero

Uno o dos sugerencias para un 2022 con éxito financiero

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Dos poderosas sugerencias para cumplir los sueños de Juan Diego Gómez, conferencista y autor de libros sobre éxito financiero son:

  • Llénate de confianza por las cosas has hecho en el pasado, piensa en todo lo que has logrado, tu evolución, tu progreso.
  • Da las gracias. Tú no lo has hecho solo. Te han ayudado, desde un Ser Superior, hasta seguramente tu familia. Agradece lo vivido.

Con estas herramientas podemos empezar a planificar el año 2022.

Entonces, la propuesta es tener éxito financiero y para ello sugerimos metas en varios aspectos:

Uno o dos logros financieros este año:

  • Guardar el 10% del ingreso cada mes
  • Registrar cada gasto que se hace
  • Pagar las deudas a tiempo. Pagar más del mínimo de la tarjeta
  • Salir de vacaciones con ahorros
  • Mejorar el score de crédito
  • No prestar la tarjeta a nadie
  • Emprender un negocio

 

Uno o dos hábitos de gente eficiente:

  • Buena alimentación
  • Deporte diario
  • Lectura diaria
  • Tiempo en familia
  • Actitud positiva
  • Asesorarse con expertos
  • Ahorrar

 

Uno o dos libros de finanzas:

(algunos los he leído y otros los recomienda Eduardo Rosas, experto en educación financiera)

  • Happy Money de Ken Honda
  • Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva, Stephen Covey
  • Las 4 disciplinas de la ejecución, Chris McChesney, Jim Huling, and Sean Covey
  • Libertad Financiera, Grant Sabatier
  • El mejor negocio eres tú, Reid Hoffman y Ben Casnocha
  • The Little book of common sense investing, Jhon C Boyle
  • Los cinco errores que todos los inversionistas cometen, Peter Mallouck
  • Cómo piensan los ricos (La psicología del dinero), Morgan Housel

 

Uno o dos talleres, conferencias o webinars sobre educación financiera:

En www.tusfinanzas.ec invitamos a webinars cada mes y dictamos talleres personalizados sobre educación financiera.

Para terminar este artículo, comparto una frase de Juan Diego Gómez:

Hay personas que solamente se conforman con lo mejor, ¡y terminan consiguiéndolo!