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4 formas para evitar descontrolarte en los gastos de fiestas

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Cada año los centros comerciales y tiendas comienzan a promocionar sus ventas navideñas más temprano. No es raro encontrarse que desde el mes de octubre ya se invita a la gente a hacer sus compras de las fiestas de diciembre.

Mientras esto sucede, ¿por qué no crear estrategias sobre todas las formas en que puedes evitar gastar más de lo debido en las fiestas?

Los gastos excesivos de la temporada pueden poner en aprietos tu presupuesto, pero esto puede evitarse. Estos consejos te pueden ayudar.

Haz un presupuesto de fiestas

Comienza con los estados de cuenta de la tarjeta de crédito de la temporada de fiestas del año pasado y los estados de cuenta bancarios. Haz una lista de todos tus costos potenciales para este año y estima cuáles subirán o bajarán con respecto a los del año pasado. Recuerda que debe haber algo más que regalos en esta lista; incluye gastos como viajes, decoraciones, gastos en restaurantes, etc.

Si tu cálculo te pone en números rojos, ponte estratégico. ¿Todo el mundo en tu lista debe realmente recibir un regalo? ¿Podrías empezar una nueva tradición del amigo secreto entre tus familiares, o acordar que sólo los niños reciban regalos este año? Lo bueno de comenzar tu presupuesto temprano es que todavía hay tiempo para ser creativo.

Y aquí hay una pista para el próximo año: Empieza a reservar algo de dinero para los días festivos en una cuenta de ahorros especial con meses de anticipación. Al empezar temprano, tendrás dinero en efectivo listo para cuando lleguen las fiestas.

Evita la compra por impulso

Esta es una historia familiar: Tienes tu lista de compras ordenada, pero luego te das cuenta de todas las cosas que necesitas absolutamente ahora mismo. (Y por “necesidad”, realmente queremos decir “deseas tener”.)

Mantente concentrado. Muchas veces aquellos que persiguen las ofertas son más propensos a gastar más de lo que anticipaban para las fiestas. Sigue tu lista al pie de la letra y evita el atractivo de la etiqueta roja de descuento.

Considera pagar todo en efectivo

Sabemos que es muy fácil pasar tu tarjeta cuando estás corriendo por el centro comercial. Pero si el endeudarse durante las fiestas es un patrón que se repite, considera comprometerte a pagar todo en efectivo, por lo menos durante la temporada navideña. Para muchas personas, el manejo del dinero físico hace que el gasto se sienta más tangible y hace que valores más lo que estás comprando.

Canjea tus recompensas

¿De qué sirven las recompensas de las tarjetas de crédito si aproximadamente un tercio de nosotros nunca las canjeamos? Mira si puedes compensar cualquiera de tus gastos de viaje, alimentos o regalos utilizando los puntos que has ganado a través de recompensas de tarjetas de crédito o programas de lealtad. Tal vez esas millas que has estado acumulando puedan ayudarte a pagar un boleto de avión para tu familia política, o tus puntos de tarjeta de crédito pueden cubrir el costo de algún regalo. Deja que tus recompensas se encarguen de los costos grandes o pequeños para que puedas estresarte menos sobre su presupuesto y centrarte más en crear recuerdos con tus seres queridos.

¿Qué es lo que debes conocer sobre el dinero cuando empiezas a trabajar?

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

Has conseguido tu primer trabajo “real” y ahora tienes cuentas constantes que pagar. La libertad financiera y la comodidad pueden sentirse muy reales al ingresar a la fuerza laboral, pero ahora es el momento de preparar realmente el escenario para la edad adulta. La base financiera que construyes ahora te puede ayudar a prepararte para el éxito.

Aquí te damos algunos movimientos financieros que debes hacer cuando recién comienzas a trabajar.

Establece metas y un presupuesto de adulto

Un presupuesto de adulto trata de priorizar como vas a pagar ahora y en el futuro las cosas que necesitas y deseas. Esto significa descubrir cuanto te va a costar vivir: hogar, comida y transporte, y dividir el resto para las cosas divertidas, y ahorrar para tus metas a largo plazo.

Comienza un fondo de emergencia

Una vez que tengas tus metas establecidas, vas a comenzar a ahorrar para las cosas que tienes planificadas. ¿Pero qué pasa con las cosas que no tienes planificadas? Por ejemplo, digamos que te enfermas y tienes una cuenta de hospital, o tu teléfono se daña y debes comprarte uno nuevo mañana. ¿De dónde viene el dinero para responder ante estos imprevistos? Es correcto, de tu fondo de emergencia.

Una de las cosas más importantes que puedes hacer para tener éxito financiero es tener el hábito de ahorrar un poco de dinero cada mes para imprevistos. Una buena regla es tener ahorrado un mes de gastos antes de que empieces a ahorrar para otras metas. Después de esto, puedes comenzar a ahorrar para otras metas, y al mismo tiempo ahorrar para tu fondo de emergencia. Se recomienda que ahorres hasta contar con seis meses de gastos.

Paga tus deudas y evita contraer más

Si bien ciertas deudas, como una hipoteca o un préstamo para vehículo, pueden ser algo bueno, evita las deudas de las tarjetas de crédito con altos intereses o deudas similares. Es verdad que eres joven y debes divertirte, pero evita cargar $10.000 en tu tarjeta de crédito sino cuentas con el dinero para pagarlo.

Si tienes deudas, trabaja para pagar aquellas deudas con mayores tasas de interés probablemente la de tu tarjeta de crédito debes pagar en primer lugar, mientras pagas el mínimo de otras deudas, como préstamos estudiantiles. Si tienes deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, generalmente es una buena idea tratar de pagarla dentro de dos años.

Protégete

Te encuentras solo ahora, por lo que debes mantenerte con el dinero que ganas. ¿Qué pasa si tienes un accidente y no puedes ir a trabajar por un año o más? Un seguro de incapacidad te puede ayudar a recuperar la mayor parte de la pérdida de tus ingresos. Puedes obtener algo a través del trabajo, pero probablemente solo lo suficiente para compensar una parte de tu sueldo. También puedes contratar un seguro privado para que tengas una mayor cobertura.

Comienza a ahorrar para tu retiro

Te puede sonar algo loco comenzar a ahorrar para algo que puede estar a cuatro décadas de distancia, pero mientras antes empieces el dinero que ahorres ahora tendrá más tiempo para crecer. Es buena idea comenzar a ahorrar por lo menos el 6% de tu salario durante tu primer año de trabajo e incrementar tus contribuciones poco a poco cuando recibas un aumento salarial.

Fuente: Northwestern Mutual

¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: Michelle Guerrero

Si aún no tienes un hábito de ahorro e inversión, es importante que los desarrolles. Ahorra para metas de corto plazo incluyendo un fondo de emergencia, pero no olvides las metas de largo plazo como una casa o para tu retiro. Empieza temprano, entonces tu dinero va a tener mayor tiempo para crecer, y trata de automatizar tus ahorros. Esto te va a permitir pagarte a ti mismo primero y gastar lo que te sobre, en lugar de gastar primero y ahorrar lo que te sobre cada mes.

Cuando estás organizando tu dinero para tu futuro, es importante que seas estratégico acerca de donde guardar tu dinero, ahorrar algo e invertir el resto.

¿Qué significa esto? Ahorrar es ubicar tu dinero en una cuenta segura donde es poco probable que pierda valor. Invertir involucra tomar el riesgo de que puedes perder tu dinero a cambio de la probabilidad de que obtengas un retorno sobre la cantidad de dinero invertido.

Pero hay una compensación por esa seguridad. A cambio de la garantía de que tus ahorros no disminuyan, es más probable que recibas una baja tasa de interés. Tu dinero no va a crecer mucho durante el tiempo, y puede perder valor. Esto es porque como los precios crecen debido a la inflación, el valor de tu dinero puede disminuir porque te costará más comprar las mismas cosas.

¿Para qué ahorras?

Las cuentas de ahorro permiten retiros en cualquier momento. El dinero que deposites en estas cuentas debe ser para gastos a corto plazo (una mejora de la vivienda que estás planeando para el próximo año o unas próximas vacaciones) o emergencias (como un problema de salud inesperado o reparaciones de automóviles). Este dinero no te puedes permitir perder.

¿Para qué inviertes?

Invertir es ahorrar dinero para cosas a largo plazo, como jubilación, matrícula universitaria o una nueva casa que planeas comprar en un futuro. Las inversiones conllevan un mayor riesgo de que pierdas valor, pero con el tiempo tienen potencial para crecer. A cambio de la tolerancia a las fluctuaciones en el valor de tu dinero y la posibilidad de que puedas perder dinero, puedes ser recompensado durante un período de tiempo más largo con mayores retornos de los que hubieras obtenido con una cuenta de ahorros tradicional.

¿Cuál es el mejor enfoque para ahorrar e invertir?

A lo largo de tu vida, vas a necesitar una combinación de estrategias para ahorrar e invertir para satisfacer tus necesidades a corto y largo plazo. Es una buena idea abrir una cuenta de ahorros y comenzar a hacer contribuciones mensuales.

Hay varias formas de ahorrar e invertir tu dinero. Un profesional financiero te puede ayudar a encontrar el balance que funcione mejor para ti, y te ayude a alcanzar tus metas financieras para el presente y futuro.

Fuente: Northwestern Mutual

Planificación financiera para personas solteras

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Michelle Guerrero

Los millennials no tienen apuro en casarse. De acuerdo con estadísticas, en el 2016 menos del 40% de millennials contrajeron matrimonio. Cada vez hay más personas solteras cuando comienzan a planificar sus finanzas. Después de todo, ser soltero no significa que tengas que posponer grandes objetivos como comprar una casa, ahorrar para tu jubilación o incluso tener hijos. Solo tienes que planificar más estratégicamente la forma en cómo lo vas a hacer.

Tener menores ingresos puede ser un desafío, asimismo ser soltero introduce más riesgos dentro de tu plan financiero. Si formas parte de una pareja de casados con dos ingresos, y uno pierde su trabajo, la otra persona aún puede llevar ingresos al hogar. Pero si estás soltero y pierdes tu trabajo, no tienes un compañero que te ayude. Por esta razón, la panificación para personas solteras no solo es asegurar que eres cuidadoso con tu presupuesto y ahorros, sino también planificar para las cosas que pueden ir bien o mal.

Te presentamos algunos hitos financieros importantes, y cómo debes prepararte para ellos cuando te encuentras soltero.

Comprar una casa

El beneficio de comprar una casa mientras estás soltero es que puedes decorarla de acuerdo con tus gustos; pero comprar una casa solo también representa ciertos desafíos.

Ahorrar para el pago inicial puede ser difícil con un ingreso. Una forma de ahorrar para este pago es establecer un monto mensual y este sea debitado automáticamente de tu cuenta.

También tendrás que calificar para un préstamo hipotecario basado solo en tus ingresos y puntaje de crédito. Así que asegúrate de que tu puntaje de crédito sea de primera categoría para que califiques para los mejores términos de préstamo.

Finalmente, recuerda solicitar un seguro de incapacidad y contar con un fondo de emergencia antes de comprar tu casa. De esta forma, si no te encuentras en capacidad de trabajar o te despiden, aun podrás pagar tu préstamo hipotecario.

Tener hijos

Si quieres tener hijos en algún punto, ya sea que te encuentres o no en pareja, puedes planificar con anticipación para que estés mejor preparado financieramente. Por ejemplo, si piensas que la fertilización in vitro o la adopción son una opción, es importante que conozcas los costos y planifiques. Una vez que tengas hijos, es probable que el cuidado de los niños sea un elemento importante del presupuesto; incluso puedes considerar mudarte cerca de tu familia que podría ayudarte con el cuidado de tus hijos.

A demás de tu fondo para emergencias y seguro de incapacidad, como padre/madres y particularmente si planeas ser un padre/madre soltero/a, es crucial que cuentes con un seguro de vida. Algunos padres solteros incluso prefieren establecer un fondo fiduciario en donde se indique cuánto dinero va a recibir su hijo. Por ejemplo, por medio de este fondo el niño puede recibir un monto de dinero cada año hasta que cumpla 25 años.

Si no planeas tener hijos hasta que conozcas a alguien, aún puedes comenzar a planificar tu seguro de incapacidad y vida. Adquirir estos seguros cuando eres más joven y saludable puede ayudarte a obtener mejores tarifas.

Ahorrar para tu retiro

Debido a la magia del interés compuesto, mientras más temprano empieces a ahorrar para una meta, es mejor. Para las personas solteras es importante que consideren una persona que les cuide en su vejez como parte de su plan de retiro, ya que no cuentan con el apoyo de una pareja.

Todos estos objetivos financieros pueden cambiar drásticamente si te casas o tienes una pareja a largo plazo, pero eso no es algo de qué preocuparse. Lo bueno de ahorrar es que el dinero y los planes son flexibles. Eso es lo bueno de planificar con anticipación, te estás preparando para los hitos financieros de la vida sin preocupaciones, pero también estás creando un colchón que puede ayudarte a alcanzar objetivos en común en el caso de que tengas pareja en el futuro.

Fuente: Northwestern Mutual

Recomendaciones y errores al contratar un seguro

Por Tus Finanzas Administración de Riesgos y Seguros General

Las personas que adquieren un seguro suelen cometer 3 errores típicos. Muchas veces al comprar un seguro no se informan lo suficiente acerca de los beneficios y cobertura de este. Para prevenir un riesgo, el seguro es tu mejor opción, con el cual podrás proteger tu estabilidad económica y patrimonio.

Recomendaciones para adquirir su seguro

Analizar la cobertura

Conocer el riesgo que el seguro va a cubrir. Asimismo, debes comprender cuáles son las causas de la amenaza, los eventos no deseados y los daños que el siniestro puede ocasionar. También es importante que conozcas cuáles son las acciones que se van a dar en el caso de que ocurra el siniestro.

Cuantificar el riesgo

Debes saber cuál es el monto que vas a asegurar, la prima del seguro y la obligación del asegurador, si se va a encargar del valor total o una parte del siniestro. Identificar las coberturas que conlleva la contratación del seguro, de esta forma conocerás aquellos eventos que cubre la póliza y cuáles no.

Errores al comprar un seguro

Solo analizar el precio

Tan solo tomar en cuenta el precio del seguro, y no analizar a detalle que es lo que va a cubrir. Para esto debes ver tus necesidades reales y optar por el mejor seguro que se adapte a tus necesidades.

Contratar el mismo seguro que tus conocidos

Tal vez tus conocidos han adquirido un seguro y te han recomendado; sin embargo, debes tomar en cuenta que tus necesidades y bienes no son los mismos que tus conocidos, por lo que el seguro que ellos han adquirido puede no funcionarte. Debes informarte bien acerca de los seguros que ofrece el mercado y ver cuál es el que mejor se adapta a tu situación.

No entender que está contratando

Debes conversa con el asegurador para que entiendas a profundidad los términos del contrato. No olvides que debes tener cuidado con los bienes asegurados; sin embargo, si llegase a ocurrir el siniestro ten en cuenta que una parte de la pérdida, en este caso el deducible deberá asumir la persona asegurada.

Fuente: Finanzas Personales

¿Cómo manejar las finanzas en la tercera edad?

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

Las personas de la tercera edad deben saber cómo administrar sus finanzas para tener una vejez plena y no sentirse ajustados por falta de dinero. En muchos casos los adultos mayores no cuentan con una fuente de ingreso fijo, por lo que tener una buena organización les va a evitar problemas de dinero.

Presupuesto mensual

En primer lugar, debe conocer sus ingresos, como el sueldo de la jubilación o los ingresos de arriendo. Es importante que adquiera lo indispensable para su día a día, y en el caso de que tenga deudas, pague las mismas a tiempo. Debe eliminar los gastos superfluos cuando realice su presupuesto. No olvide destinar un pequeño monto de dinero para imprevistos. Lleve las cuentas de sus pagos para que conozca en qué gasta y mejore sus patrones de consumo. Los gastos que debe priorizar son: movilización, alimentación, servicios básicos, vivienda y salud.

Método de ahorro

A cualquier edad se recomienda tener un método de ahorro, en el caso de las personas de la tercera edad pueden ahorrar de las siguientes maneras:

Solicitar la devolución del IVA que ha pagado por sus compras de bienes y servicios de primera necesidad que adquiera para su uso y consumo personal. Algunos de estos bienes son: vestimenta, vivienda, salud, alimentación, educación, comunicación, cultura, deporte, transporte y movilidad. Este dinero lo puede destinar netamente para el ahorro.
Asimismo, ahorrar entre el 5% y 10% del sueldo que recibe por su jubilación.

Familiares encargados de manejar las finanzas

El encargado de manejar sus finanzas debe ser alguien de suma confianza que no le va a robar o a estafar. Se recomienda tener una reunión inicial en donde acuerden cómo se va a manejar el dinero, para evitar cualquier malentendido. La persona que administrará el dinero, le puede dar recibos de los últimos movimientos que ha realizado. Gracias a la tecnología, ahora las dos personas podrán recibir SMS en sus teléfonos celulares para estar al tanto de cualquier movimiento en sus cuentas.

Medidas de seguridad para evitar robos o estafas

Para evitar robos o estafas debe procurar contar con una persona de confianza que le acompañe al banco a realizar sus trámites. Esta misma persona le puede ayudar a manejar sus cuentas bancarias. Es importante que esta persona consulte constantemente su estado de cuenta para identificar cualquier uso indebido de sus tarjetas. No se olvide de cambiar las contraseñas de sus tarjetas y cuentas bancarias para una mayor seguridad. Recuerde que los bancos no solicitan información por medio de llamadas o correos, asegúrese de nunca entregar datos a través de estos medios, para que no corra peligro su seguridad.

¿Cómo afrontar una enfermedad desde el punto de vista financiero?

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: Michelle Guerrero

Ninguna persona está exenta de padecer una enfermedad, pero no somos capaces de dimensionar los gastos que implican las emergencias médicas; por lo que esta es una de las principales razones que nos lleva a endeudarnos. Contar con un seguro de salud, siempre representará una ayuda para este tipo de gastos. A continuación, te damos algunos consejos para que sepas qué hacer financieramente en caso de contraer alguna enfermedad.

Contratar un seguro de salud

Contrata un seguro de salud lo antes posible, a fin de que estés cubierto y esto no afecte tus finanzas en caso de que una enfermedad crónica se presente en tu vida. Es mejor contratar el seguro cuando te encuentras joven y con buena salud, puesto que una vez que la enfermedad crónica se hace presente en tu vida, los costos del seguro se vuelven más elevados o se complica contratarlo.

Crear un fondo de emergencia

Crea un fondo de emergencia para cualquier adversidad que se pueda presentar, se recomienda ahorrar entre el 10% y 15% de tu sueldo hasta llegar a ahorrar por lo menos 3 meses los ingresos del hogar. Para facilitar el ahorro puedes solicitar que se debite un monto de manera automática mensualmente de tu cuenta. Con este fondo podrás responder ante cualquier imprevisto como una enfermedad o un accidente. Sin embargo, al contar con un seguro de salud, puedes usar parte de tus ahorros para pagar el deducible, mientras que la póliza se encargará de cubrir tus otros gastos significativos. Así no utilizarás todo tu fondo y estarás mejor preparado para afrontar cualquier adversidad.

Invertir en tu salud

Algunas enfermedades son difíciles de diagnosticar, pero hay otras que puedes contrarrestar si cambias tu estilo de vida. Es recomendable que te alimentes bien, realices ejercicio y consumas líquidos. Es mejor que cambies tu estilo de vida mientras más joven te encuentres para que cuando llegues a una edad más adulta, no contraigas enfermedades por llevar un mal estilo de vida. Realiza chequeos médicos anuales para saber cómo se encuentra tu salud.

Realizar un presupuesto

En primer lugar, piensa en los gastos inesperados que te puedan ocurrir, una vez que identifiques estos gastos debes empezar a planificar qué hacer ante cualquier imprevisto. Si es tu primera vez creando un presupuesto, lo más recomendable es hacerlo para los primeros seis meses del año. De esta forma, tendrás un registro más detallado de lo que sucede mes a mes con tus finanzas. Podrás ver cuáles son los meses que recibes ingresos extras y en cuales te encuentras más ajustado. Recuerda revisar tus estados de cuenta para que veas los meses que más gastas. Elabora tu presupuesto con nuestra herramienta: https://bit.ly/2JeRz18

Fuente: El Financiero

Retos para aumentar tus ahorros

Por Bertha Romero Ahorro General

¿Quién no quiere aumentar sus ahorros? El dinero en el banco te protege en caso de emergencias, financia los pagos iniciales de tu casa y tu auto y te da la tranquilidad de prepararte para el futuro.

Si estás así de cerca de una cifra que te ayuda a respirar con facilidad, intenta un reto de ahorro para llegar allí.

Un desafío de ahorro establece una meta y un tiempo determinado para alcanzarla. Un ejemplo popular es un mes sin gastos en el que no se compra ningún artículo no esencial durante 30 días. Pero si deseas ahorrar dinero mientras disfrutas hoy en día, este modelo puede ser difícil de sostener. Prueba una de estas cinco alternativas para que puedas aumentar tus ahorros sin sentirte privado. Cualquiera de estos desafíos, o todos ellos, producirán resultados.

ENCUENTRA DIVERSIÓN GRATIS

Tener una vida social activa conlleva muchos gastos. Considera un desafío social de 30 días en el que no gastes dinero con tus amigos. Puede que tengas que tomar la iniciativa y planificar algunas actividades gratuitas para tu grupo, pero hay muchas opciones para explorar, y es muy probable que tus amigos también estén encantados de ahorrar. Organiza una noche de cine con picadas hechas en casa; haz una caminata de fin de semana; mira qué museos en tu área ofrecen entrada gratis. Encontrarás algo de diversión que no conocías antes, y tener un amigo a tu lado será una gran motivación.

USA EFECTIVO PARA HACER PAGOS

La tecnología está haciendo más fácil que nunca gastar dinero, desde la compra con un solo clic hasta el pago sin contacto con la tarjeta. Sí, es conveniente, pero también es fácil perder el rumbo. Da un respiro a tus tarjetas de crédito y cuentas en línea y promete usar sólo dinero en efectivo en su lugar.

Tú sabes cuánto tienes presupuestado para gastos discrecionales en un mes, así que retira sólo esa cantidad en efectivo y deja tus tarjetas de crédito en casa. No sólo te verás forzado a mantenerte dentro del presupuesto, sino que también serás más consciente de tus gastos y menos propenso a hacer compras impulsivas, especialmente si esto significa entregar tus últimos 20 dólares.

PERMANECE FUERA DE LÍNEA

No se puede negar que puedes ahorrar dinero comprando en línea, pero ¿el envío gratuito de dos días te tienta a gastar innecesariamente? Los dispositivos móviles te dan acceso a tus marcas favoritas dondequiera que vayas, pero esto puede ser algo malo para tu presupuesto. Desafíate a ti mismo a comprar sólo en tiendas físicas durante un mes. Ya que estás en ello, cancela la suscripción a los correos electrónicos de los minoristas para no sentirte tentado por las alertas de ofertas en línea.

PONTE A COCINAR

Aunque no hay nada más satisfactorio que pedir comida para llevar después de un largo día en la oficina, estos gastos comienzan a sumar rápidamente. Durante cuatro semanas, cocina todas tus comidas en casa. Ahorrarás dinero y también descubrirás nuevas recetas favoritas.

Convierte la cena en una experiencia de elaboración de pasta casera, o haz que los niños participen y preparen un plato que le encantará a toda la familia.

REDUCE LOS GASTOS SEMANALES

Si un desafío de un mes de duración es desalentador, prueba con una serie de pequeños desafíos semanales. Primero, elige cuatro categorías de gastos que te gustaría reducir (como entretenimiento, comidas, etc.). Luego, haz un esfuerzo para gastar menos en una de esas categorías cada semana.

Por ejemplo, durante la primera semana, puedes cancelar una suscripción de entretenimiento que ya no utilizas. Para la segunda semana, tal vez quieras congelar tu membresía al gimnasio y comenzar una nueva rutina de ejercicios en casa. Al hacer un cambio a la semana, te estás dando la oportunidad de adaptarte a un nuevo estilo de vida, mientras sigues viendo resultados importantes para finales de mes.

Fuente: Northwestern Mutual

¿Cuánto debes ahorrar en un fondo de emergencia?

Por Bertha Romero Ahorro General

Seguro este mensaje te suena conocido, pero vale la pena repetirlo: Tener un fondo de ahorros de emergencia es uno de los pilares de una vida financiera saludable.

¿Por qué? Piensa en ello como el extintor de incendios que tienes en tu casa; lo ideal es que nunca lo utilices, pero cuando realmente sea necesario, te alegrarás de que esté ahí. Lo mismo ocurre con un fondo de emergencia. Seguro, podrías usar ese dinero en una escapada a la playa en las vacaciones. Pero cuando la casa se inunda durante una tormenta, ese fondo para días de lluvia puede convertirse en un salvavidas financiero.

Sin embargo, lo único que puede resultar estresante a la hora de crear un fondo de emergencia es sentir que el tuyo nunca está suficientemente abastecido. ¿Cómo puedes estar seguro de que tienes suficiente? No hay una respuesta única para todos los casos, pero hay algunas pautas que puedes considerar para ayudarte a sentirte menos preocupado y más seguro de que estás manteniendo un colchón acorde con tu estilo de vida y tus responsabilidades en el hogar.

SI NO TIENES AHORROS DE EMERGENCIA EN ABSOLUTO

Antes de empezar, lo primero es lo primero: Si tu respuesta a “¿Cuánto hay en tu fondo de emergencia? es: ¿qué es eso?, considera ahorrar cualquier cantidad que puedas ahora, así sea $100, $50 o incluso $25 al mes, hasta que tengas por lo menos un mes de los gastos de tu hogar ahorrados.

Esto debe ocurrir antes de que definas cualquier otra meta financiera, como pagar más del mínimo adeudado en tus tarjetas de crédito, acelerar el pago de un préstamo o ahorrar para el pago inicial de la casa de tus sueños. ¿Por qué? Porque si se produce una emergencia financiera, tener un pequeño colchón podría ayudar a disminuir las posibilidades de que tengas que recurrir a tu tarjeta de crédito – y aumentar la deuda que puedes estar tratando de pagar.

¿Tienes al menos un mes de tus gastos en tu cuenta de ahorros para emergencias? Bien. Ahora puedes concentrarte en hacerla crecer aún más (al mismo tiempo que aborda otros objetivos). Aquí hay algunos puntos de referencia que pueden ayudarte a determinar si estás haciendo un buen progreso – o si necesitas estar más preparado para ese día lluvioso.

3 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

¿Vives solo y te sientes bien arrendado tu vivienda, sólo tienes que gastar en tu alimentación, tienes un sueldo constante y siempre puedes volver a tu habitación de la infancia si es necesario? Entonces, puede ser suficiente tener tres meses de gastos en un fondo de emergencia.

No tener la responsabilidad de una hipoteca o de tener hijos, te permite tener un fondo de emergencia de unos tres meses de tus gastos, pero no es necesariamente una regla. Otro factor importante que pesa en esto es si tienes una “red de seguridad” confiable, es decir, parientes o amigos cercanos que con gusto te acogerían o ayudarían si realmente te encuentras en una situación desesperada.

Si todo esto describe tu situación, una vez que alcances el objetivo de los tres meses, puedes sentirte cómodo destinando más dinero del que invertirías en ahorros de emergencia hacia tus otras grandes metas financieras, como pagar deudas o ahorrar más para la jubilación.

6 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

Esta es una regla recomendada de los fondos de emergencia y que, de hecho, es la que probablemente se aplique a la mayoría de las personas.

¿Casado, con hijos, dueño de tu propia casa y con dos sueldos fijos? Considera la posibilidad de crear un fondo de emergencia equivalente a seis meses de tus gastos.

¿Estás casado y no tienes hijos, pero tienes que pagar una hipoteca? Se aplica la misma recomendación.

¿Casado, o soltero arrendando la vivienda y con un hijo pequeño? La respuesta es la misma.

Básicamente, si eres dueño de tu casa o tienes hijos menores de 18 años o no tienes la red de seguridad mencionada anteriormente (o cualquier combinación de estos factores), seis meses es un buen punto de referencia al que aspirar.

9 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

Hay algunos casos en los que puedes necesitar más que 6 meses en tu fondo de emergencia, y eso tiene que ver en gran medida con si tienes o no un sueldo fijo.

Si tú (o tu cónyuge) trabajan por cuenta propia es más probable que sus ingresos sean menos predecibles. Un mes, podrías estar haciendo malabares para cumplir con entregables y trabajando 60 horas semanales. El próximo mes podrías pasar esperando a que un negocio se concrete – y ni siquiera comencemos con el hecho de que tus clientes puede que no paguen a tiempo.

En pocas palabras, cuanto más impredecibles sean tus ingresos, más imprevistos pueden surgir. Por lo tanto, tener un fondo de emergencia con el valor de nueve meses de gastos del hogar puede ayudarte a tener un poco más de tranquilidad de que podrías cubrirte ante una tormenta financiera. (Sólo ten en cuenta que la cantidad de dinero que gastas cada mes de tus ahorros de emergencia debe ser considerada de manera integral, y tomando en cuenta que ese dinero debe reponerlo en el fondo una vez que tengas ingresos).

Vale la pena repetir que la recomendación 3-6-9 es simplemente eso – una recomendación para ayudarte a evaluar si el tamaño de tu fondo de emergencia puede ayudarte a dormir un poco mejor por la noche. No hay una talla única que sirva para todos. Pero, si puedes, considera alcanzar el punto de referencia que más se aplique a tu situación – porque cuando se trata de un fondo de emergencia, es mejor que sobre a que falte.

Fuente: Northwestern Mutual

¿Cómo pagar tu préstamo educativo?

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: Michelle Guerrero

Pagar los préstamos estudiantiles puede resultar un poco más fácil de lo que imaginas, tan solo debes organizarte y planificar de qué forma vas a pagar, en tu planificación mensual incluye los montos que vas a destinar para este pago. Conoce algunas sugerencias para liquidar tu crédito estudiantil.

Conocer el monto que debes

Reúne los documentos de tus préstamos estudiantiles, y ten claro los términos de los préstamos realizados, entre la información más importante que debes conocer, está el monto y el plazo máximo para pagar, fecha del mes para realizar el pago de las cuotas, período de gracia, a quien debes pagar, tasa de interés, y desde cuándo debes comenzar a pagar.

No te olvides que la tasa de interés puede reajustarse cada cierto tiempo. En tu presupuesto mensual, ten contabilizado el pago por tu crédito estudiantil.

Débitos automáticos de tu cuenta bancaria

Lo óptimo para realizar los pagos mensuales de tu préstamo educativo es por medio del débito automático de tu cuenta de ahorros o corriente, en donde establezcas un monto fijo y este valor sea debitado directamente para el pago.

Lograrás optimizar tu tiempo, al evitar hacer filas o esperar turnos en los bancos. Asimismo, nunca olvidarás realizar un pago y tendrás mejor control de tus gastos.

Primero paga los préstamos con intereses más elevados

Es importante que pagues mensualmente el monto que corresponde a cada deuda; sin embargo, si cuentas con ingresos extras considera la opción de destinarlos al pago de aquellas deudas cuyas tasas sean más altas.

De esta forma, estarás reduciendo el total de intereses de tus préstamos. Y este dinero lo podrás destinar al pago de tus demás deudas.

Refinanciar tu deuda

Si sientes que tu situación financiera se salió de control, puede que sea momento de pedir ayuda. Se recomienda que recurras al refinanciamiento de tu deuda, es mejor si realizas esto antes de que afecte tu calificación crediticia. Algunas instituciones te permiten refinanciar tu deuda antes del vencimiento, pero hay otras que esperan al vencimiento de la deuda para refinanciarla.

Sigue estos consejos para el pago de tus deudas, y lograrás liberar dinero para el pago de tus otras deudas y para tus gastos mensuales.

Fuente:

Wells Fargo

El Comercio