Consideraciones para contratar un asesor financiero

Consideraciones para contratar un asesor financiero

General Planificación y Presupuesto

¿Necesitas un asesor financiero? La respuesta depende de distintos factores: la complejidad de tus finanzas, tu grado de conocimiento y experiencia en la gestión de inversiones, el punto en el que te encuentras con tu patrimonio y el punto en el que te gustaría estar.

Tomar una decisión sobre contratar (o no contratar) a un asesor requiere recopilar información y reflexionar un poco.

 

¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero puede ayudarte a cerrar la brecha entre tu situación financiera y la que te gustaría tener.

Los asesores financieros proporcionan orientación que te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros. La gestión y la estrategia de inversión son un componente fundamental de esa orientación. Puedes recurrir a un asesor para obtener una estrategia de inversión completa y servicios más específicos como:

  • Revisión del gasto doméstico y elaboración de presupuestos
  • Planificación de la jubilación
  • Planificación para la educación
  • Evaluación y recomendaciones sobre seguros

Los planificadores financieros son esencialmente mentores de finanzas personales. Conocen tu situación, te asesoran y te guían para que tomes decisiones financieras con conocimiento de causa.

 

Trabajar con un asesor financiero

Tu papel en la relación con el asesor tiene tres partes principales:

  • Compartes tu información financiera y tus objetivos.
  • Evalúas y luego aceptas o no las recomendaciones de tu asesor.
  • Tú financias las recomendaciones que aceptas.

Antes de elegir un asesor financiero, piensa en tu capacidad para cumplir estas responsabilidades. ¿Te sientes cómodo compartiendo tus datos financieros, expresándote cuando no estás de acuerdo e invirtiendo el dinero según tu plan financiero? Lo ideal es que la respuesta sea un sí rotundo.

Si no estás dispuesto a ser transparente desde el punto de vista financiero y a financiar tus decisiones, es posible que obtengas un valor limitado de un asesor.

 

¿Cuándo contratar a un asesor financiero?

La clave para contratar a un asesor suele ser un acontecimiento importante en la vida, como un matrimonio, un divorcio, o tener hijos. Pero, también hay otros motivos. Por ejemplo, una mayor complejidad financiera, la falta de tiempo o de experiencia en inversiones, e incluso desacuerdos entre los miembros de la familia sobre la estrategia financiera del hogar.

Los acontecimientos vitales que modifican tu situación o perspectivas financieras son los siguientes:

  • El matrimonio: Combinar dos finanzas puede resultar complicado. Más complicado aún puede ser el proceso de establecer objetivos financieros compartidos.
  • Divorcio: Es posible que necesites ayuda para reajustar tus perspectivas con un solo ingreso en lugar de dos.
  • Ser padre o madre: Los hijos cambian la estructura de gastos de tu hogar y añaden nuevos objetivos financieros, como pagar la universidad.
  • Heredar dinero: Has perdido a un ser querido y has recibido una ganancia inesperada. Es posible que en estos momentos tan estresantes quieras recibir asesoramiento externo para invertir ese dinero inesperado.
  • Asumir la responsabilidad de cuidar a un padre anciano: Tus ingresos o gastos pueden cambiar. Es posible que tengas que reevaluar su plan de jubilación.
  • Crear una empresa: Emprender un negocio conlleva riesgos. Puede que necesites equilibrar ese riesgo siendo más conservador en otras áreas de sus finanzas.
  • Vender un negocio: La venta de una empresa modifica tus activos y probablemente tus ingresos. Ambas situaciones afectan a la forma de gestionar el dinero y las inversiones en el futuro.
  • Empezar un nuevo trabajo o conseguir un ascenso: Un aumento de los ingresos te permite disponer de más dinero para alcanzar tus objetivos financieros. Es posible que necesites orientación sobre cómo invertir eficientemente esos ingresos adicionales.

Ten en cuenta que los asesores financieros pueden ofrecer consultas puntuales y orientación continua. Tras un cambio importante en tu vida, puede que sólo necesites un compromiso a corto plazo. Normalmente, el resultado sería un plan financiero que podrías poner en práctica tú mismo.

Ventajas e inconvenientes de trabajar con un asesor financiero

Trabajar con un profesional financiero tiene ventajas evidentes:

  • Tu asesor te ahorra tiempo. Puede investigar las opciones de inversión y supervisar el rendimiento de tus inversiones para que no tengas que hacerlo.
  • Tu asesor es un experto. Dependiendo de tu experiencia en inversiones, puedes obtener mejores resultados trabajando con un asesor que gestionando el dinero tú mismo.
  • Tu asesor puede evitar que tomes decisiones emocionales y costosas. La emoción puede ser el peor enemigo al momento de invertir, el asesor ayuda en la gestión de las finanzas imparcialmente.

También hay desventajas:

  • Los asesores cobran por sus servicios. Algunos cobran comisiones por la gestión de las inversiones y otros cobran una cuota anual. En ambos casos, los honorarios del asesor reducen el rendimiento neto de tu inversión.
  • No todos los asesores son buenos asesores. Elegir al asesor financiero adecuado puede ser todo un proceso. Conversa con varios candidatos y comprueba sus referencias. El mejor candidato es el que tiene conocimientos financieros, por supuesto, pero también es agradable y digno de confianza.

 

Grandes objetivos financieros pero ningún plan

Esto es lo que ocurre: Si tienes dinero para invertir, objetivos financieros que perseguir, pero ningún plan definitivo, puede que haya llegado el momento de contratar a un asesor. El adecuado puede reducir el estrés financiero, agilizar la toma de decisiones y guiarte hacia un futuro más próspero.

 

Fuente: www.forbes.com

Presupuesto emocional y financiero 2023

Presupuesto emocional y financiero 2023

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

En 2022, los ecuatorianos prefirieron pagar con tarjeta de crédito en los supermercados, con un incremento del 11% frente al 2021. Además, los pagos diferidos crecieron.

Esto es bueno y es malo: no utilizar dinero en efectivo permite controlar el gasto y mejorar la seguridad. Pero diferir en alimentos no es recomendable. La regla de oro es: difiere de acuerdo a la vida útil del bien.

Compras inútiles, invertir en personas que no nos aportan o en talleres y libros sin sentido práctico, nos hace perder tiempo y dinero.

El dinero es necesario para construir la vida que queremos. Pero si no compartimos con la familia, el dinero no sirve de mucho.

Crear nuestro presupuesto emocional es necesario antes de diseñar el presupuesto financiero. Los recursos con los que cuento, los valores que rigen mi vida, mis talentos, mis creencias, las personas a las que cuido y me cuidan; nos da claridad para evitar los malos comportamientos financieros y reforzar los buenos. Aquí más: https://tusfinanzas.ec/presupuesto-espiritual-y-financiero/

 

Análisis financiero

Los expertos Valeria Arellano y Kike Delgado plantean algunas preguntas para analizar nuestro estado financiero:

¿Cómo fue tu año financieramente hablando? ¿Fue próspero, a pérdida, organizado, improvisado?

¿Cómo estás en enero 2023? ¿Con deudas, sin deudas y sin ahorros, con ahorros?

¿Cómo estabas hace 12 meses y cómo estás ahora? (mejor, igual, peor)

¿Cuál fue tu mejor mes y por qué?

¿Cuál fue tu peor mes y por qué?

¿Qué aprendiste de finanzas este año?

¿Cómo quieres terminar el 2023, financieramente hablando?

 

Análisis de ingresos:

¿Cuáles son tus fuentes de ingresos y cuánto ganas en cada una?

¿Quieres ganar más? ¿Cuánto?

¿Qué puedes hacer para lograrlo?

¿Qué pasaría si no lo consigues?

¿Qué hacer para ganar más?

 

Pregúntate, ¿si ganaras 1000 dólares más, cubrirías todos tus gastos y tendrías ahorros?

Cuando tenía 35 años me pregunté lo mismo. Mi respuesta fue afirmativa. Sí cubriría todos mis gastos y tendría ahorros. ¡Se solucionaría mi vida!

Pasó el tiempo y mis ingresos mejoraron, pero mis gastos siguieron creciendo y no ahorré.

Debí reducir mis gastos cuando no tenía esos 1000 dólares adicionales. Y debí mantener una estructura financiera ordenada para que todo dinero adicional se convirtiera en inversión y ahorro.

Crear una estructura financiera ordenada

  1. Trazar el presupuesto del año
  2. Registrar los gastos a diario
  3. Ahorrar el 10% del ingreso cada mes
  4. Invertir en educación, mejoras para el hogar, en la jubilación
  5. Cumplir el presupuesto cada mes

Si la situación económica es grave:

  • Bajar gastos, pues tiene un efecto inmediato en el bolsillo.
  • Incrementar ingresos, lo cual es más lento.

Valeria Arellano dice: “se puede y se debe gastar menos, pero esa reducción tiene un límite. En cambio, generar ingresos no tiene límite. Para ello hay que trazar un plan ambicioso y ponerse a trabajar”.

Y cuando lleguen los nuevos ingresos, incluirlos en el presupuesto como “nuevos ingresos” y de inmediato enviar el 10% de éstos al ahorro.

Diseñar el presupuesto

  • Ingresos
  • Ahorros
  • Generosidad
  • Gastos

Ingresos: todos los ingresos reales de la familia: salario, bonos, aguinaldos, utilidades, rentas, intereses por ahorro.

Ahorros:

  • Fondo de Emergencia: calcular mínimo 3 meses de gastos y no topar
  • Seguro de vida
  • Seguro de gastos médicos
  • Plan de ahorro para el retiro
  • Meta de 6 meses (vacaciones)
  • Meta 1 año (entrada del carro)
  • Meta a 3 años (entrada casa)

Generosidad:

Presupuestar el rubro “generosidad” o “donación” como queramos llamarlo: apoyo a un familiar, entrega del diezmo o ayuda a una institución benéfica, incluso las monedas que damos en la calle.

Habrá quien dice que no puede donar porque no tiene. Sin embargo, es conocida la hermosa frase: No doy porque tengo, sino que tengo porque doy.

La empresaria mexicana Marissa Lasso empezó su negocio haciendo pasteles. Ella dice que, desde el primer pastel, decidió compartir. Se comprometió y regalaba un pastel al mes. Ahora hace una gran producción exclusiva para donativo. Según ella, mientras más regala más vende.

Gastos:

Alimentos, consumo

Casa

Salud y belleza

Transporte

Educación

Diversión o Disfrute, de lo que es bueno y nos hace felices. No aquello que copiamos, que es tendencia o solo de apariencia.

Créditos (cuotas mensuales)

Calendario para la planificación anual de los estudiantes universitarios

Calendario para la planificación anual de los estudiantes universitarios

General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

El primer mes del año es muy importante. Es el mes donde nos organizamos, planificamos el año que viene y nos ponemos metas. Una parte de esta planificación y una de las más importantes es estructurar nuestras finanzas. Hacer un presupuesto anual, definir cuanto vamos a gastar cada mes, en que vamos a gastar, cuanto vamos a ahorrar, de donde van a venir nuestros ingresos y más va a ser nuestra mejor herramienta financiera.

El tener un presupuesto nos va a ayudar a manejar mejor nuestras finanzas. Vamos a tener claro a donde se está yendo nuestro dinero, vamos a poder ahorrar más ya que vamos a saber dónde podemos recortar gastos y por último va a aliviar mucho estrés financiero.

Al ser un estudiante universitario, planificar nuestras finanzas o hacer un presupuesto puede ser muy abrumador. Por eso aquí te comparto un calendario anual con las fechas más importantes en el año que los estudiantes universitarios debemos considerar al momento de hacer nuestra planificación anual.

Enero:

  • Es el primer mes del año, por ende, es el mes que requiere más planificación. Este mes debemos hacer una (macro) planificación para todo el año que viene. Aquí nos debemos enfocar en cosas grandes que vamos a gastar o ahorrar cada mes. Por ejemplo, si quiero comprarme un nuevo teléfono celular puedo planificar que lo voy a comprar en agosto que hay rebajas por el inicio de clases.
  • En este mes también debemos hacer una (micro) planificación mensual donde definimos los gastos concretos que vamos a hacer este mes. Por ejemplo, cuanto vamos a gastar en el supermercado o cuanto vamos a gastar en transporte.
  • Este proceso lo vamos a seguir modificando y adaptando a cada mes. Te recomiendo hacerlo al principio de cada mes y que uses los gastos del mes anterior más los gastos/ actividades que tienes planificados para este mes según tu planificación anual como guía.

Mayo:

  • Se aproxima junio y eso significa solo una cosa: exámenes finales.
  • El periodo de exámenes puede ser un tiempo muy estresante para todos los estudiantes y aunque en este mes no debamos hacer una gran inversión como en otros, es importante planificar para este mes. Recuerda que los momentos de estrés nos llevan a gastar mucho dinero. Esto es algo que debemos tomar en cuenta al hacer nuestra planificación anual.

Junio:

  • Ya para la mitad del año, es decir, los meses de mayo y junio es cuando nos debemos comenzar a preparar para el verano. Planificar el verano es muy importante para los estudiantes ya que, al no tener clases, nos saca de una rutina y nos lleva a tener unos hábitos financieros muy diferentes a los que tenemos durante el año escolar.
  • El primer paso para prepararnos para el verano es pensar en que vamos a hacer. ¿Acaso vamos a trabajar y así tener una nueva fuente de ingresos la cual nos va a ayudar a ahorrar más? ¿O es que vamos a viajar o vamos a hacer una actividad grande este verano? Para esto debemos comenzar a ahorrar con anticipación y poder prepararnos para disfrutar de nuestras vacaciones. Otra opción es tomar clases de verano. Lo cual también requiere de una gran inversión.
  • Solo con estas 3 diferentes opciones podemos ver como el verano influye en nuestras finanzas. Por eso es importante no solo prepararnos ahorrando, pero también planificando y detallando como en los meses de julio y agosto nuestros gastos, ahorros y presupuesto van a cambiar.

Septiembre:

  • Con septiembre llega el inicio de clases, otra fecha muy importante para los estudiantes. Este mes es muy importante ya que va a venir con muchos gastos y algunos de gran valor como la matrícula, útiles, libros universitarios, ropa, y más.
  • En septiembre debemos adaptar nuestro presupuesto para este nuevo año lectivo. Muchas veces un nuevo año escolar puede tener gastos similares anterior pero también es común que nuestro presupuesto se vea completamente diferente a lo que era unos meses antes. Con un nuevo año escolar vienen nuevas fuentes de ingresos, nuevas rutinas, nuevos gastos, etc.

** ¡No olvides de seguir adaptando tu presupuesto al comienzo de cada mes!

Noviembre

  • Noviembre es el penúltimo mes del año, es el mes donde debemos organizarnos antes de se acabe el año y que llegue la navidad. Todos sabemos que diciembre es el mes con más gastos. Por eso, es importante planificar con anticipación para poder reducir los gastos elevados que vienen con las fechas de diciembre.
  • Si en noviembre nos dedicamos a planificar unos de los gastos de diciembre (los regalos, por ejemplo) podemos aprovechar los descuentos que hay al final de este mes para poder comprar los regalos y así no solo ahorrar dinero, pero también aliviar los gastos de diciembre.
  • Recuerda también que diciembre no solo es fiestas para todos. Los exámenes finales se aproximan… y al igual que en el mes de mayo es vital preparase para estos.
Presupuesto espiritual y financiero

Presupuesto espiritual y financiero

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Esta época navideña y de fin de año es la mejor oportunidad para reflexionar sobre el presupuesto financiero. Y mucho más, sobre el presupuesto espiritual.

Integrar las finanzas a la vida no es solo registrar los gastos diarios, sino analizar donde estoy, que quiero, que cambios voy a hacer a mi vida.

Hacer un presupuesto de vida nos aclara lo siguiente:

  1. Los recursos con los que cuento:

¿Mis recursos en el año que termina fueron suficientes, limitados, desaprovechados, improvisados, multiplicados, incomprendidos?

Tal vez eran suficientes, pero los desaproveché. O quizás traté de multiplicarlos, pero no tuve el apoyo.

La vida que queremos ¿nos alcanzará con lo que tenemos en dinero y bienes?

¿Nos alcanzará con los vínculos que tenemos? Qué sucedería si se desmorona una relación.

O si nace un nuevo vínculo, un casamiento en la familia, o un ascenso laboral. Lo quieres o no. Cómo planteas manejar esos cambios.

Hay cosas que vienen sin elegirlas.

  1. ¿Qué valores quiero que rijan mi vida?

Haciendo un inventario de recursos y valores, nos damos cuenta de que, sin impulso, sin motivación y sin una serie de afectos, poco o nada podemos hacer para mejorar nuestras finanzas. Somos integrales, no podemos solo pensar en diversión o dinero para el cumplimiento de nuestros sueños. No todo es material.

Reflexiono ¿cómo quiero vivir, amar y servir en el 2023? ¿Me alcanzan mis recursos monetarios y afectivos para eso?

  1. Quién soy, qué talentos tengo.

Si ponemos a trabajar nuestros talentos, somos felices. Recordemos que de niños nos daba alegría terminar de pintar algo, y orgullosos lo regalábamos a nuestra mamá, papá, abuela…

De chicos y de grandes debemos pensar qué quiero. Y si planifico, van a salir las cosas. Se avanza poco a poco, pero si me desvío un milímetro en el camino, este se abre y voy a otro lugar totalmente diferente al que quería ir.

Un niño sabe cuál es su talento. Un adulto no. En cambio, el adulto sabe muy bien sus defectos.

  1. Hago mi presupuesto afectivo.

Es algo tan enriquecedor hacer el presupuesto afectivo, porque soy yo el que está motivado a ahorrar, a trabajar. Está bajo mi control.

Si tengo ansiedad en gastar compulsivamente, algo me falta en mi parte inmaterial por eso la lleno con cosas materiales.

En las redes vemos en un minuto la cuenta de un-una influencer, de alguien que te vende moda, salud, vemos la cuenta del papa Francisco, de un carro del año, de finanzas personales.

Según Kike Delgado, de la cuenta Take me Back, “el Internet vino a democratizar la comunicación, pero también la envidia, la tristeza, la falta de saciedad”.

Nos venden sueños que no nos gustan, que no son lo nuestro.

¿Tengo deudas con mis sueños? ¿Qué me debo a mí mismo y no he pagado?

Entrar al año nuevo como un barco de papel, sin norte, es un error. Al primer viento, me pierdo.

Por eso, pensemos en sueños legítimos, nuestros, desde la sobriedad. Y en cómo cumplirlos.

 

Fuente: Valeria Arellano y Kike Delgado

 

Lecciones de planificación de una joven universitaria

Lecciones de planificación de una joven universitaria

General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Cada vez que vamos a hacer un gran gasto nos preparamos mucho: investigamos cual es la mejor opción, nos informamos lo que más podemos e incluso ahorramos.

Pero esto no solo se debe hacer cuando vamos a hacer un gran gasto… La planificación es importante para todos los aspectos de nuestra vida. En especial, como estudiantes nos va a ayudar a ahorrar dinero.

¡Los momentos de estrés nos llevan a gastar muchísimo dinero!

Por eso hoy te comparto las lecciones que he aprendido como estudiante universitaria, además, de diferentes ejemplos que puedes incorporar en tu día a día para que puedas planificar y ahorrar mucho dinero.

Empecemos por cómo debemos planificar: Aquí te doy 3 simples pasos que puedes seguir para poner la planificación en práctica.

1. Haz una lista
Lo primero que debemos hacer es analizar nuestro entorno y ver en qué podemos planificar. Por eso, el primer paso es hacer una lista de las cosas para las que nos podemos preparar.

2. Designa un día para planificar
Elige un día a la semana (si la planificación va a ser semanal) al mes o incluso al semestre y reserva ese día para tu planificación. Te recomiendo que sea un día donde tienes más tiempo como el sábado o incluso el domingo ya que marca el comienzo de la semana. El punto es darle a la planificación un tiempo y un espacio designado, de esta manera podrás darle la importancia que se merece.

3. Crea un plan de acción
En tu día, espacio, o tiempo de planificación haz un plan de cómo vas a llevar esto acabo.
– Designa fechas específicas para las cosas que vas a hacer
– Determina qué acciones vas a tomar o qué cosas concretas vas a hacer
Ejemplos:
o Todos los domingos voy a ir al supermercado
o Cada primero del mes voy a hacer el presupuesto para ese mes
o En las siguientes dos semanas voy a dedicarme a buscar el regalo de cumpleaños de mi primo
Es importante que seas específico y que tu plan sea posible y alcanzable ¡se honesto contigo!

Ahora que ya sabemos cómo vamos a planificar, aquí te comparto ejemplos de cosas en que los estudiantes universitarios podemos planificar para ahorrar dinero.

Tus comidas
– Cada semana planifica lo que vas a comer.
Haz una lista de 3 o 4 menús de la semana con los ingredientes o víveres que necesitas. De esta manera ir al supermercado va a ser fácil y rápido.
En casa una gran opción es cocinar todos los menús en un solo día y guardarlos ya listos en un contenedor, así solo los debes recalentar. También puedes ir preparando las comidas cada día si te gusta comer las cosas recién hechas.

Al planificar qué vamos a comer cada día vamos a:
1. Ahorrar en víveres porque vamos a comprar solo lo necesario
2. Ahorrar en gasolina/transporte ya que no vamos a tener que ir más veces al supermercado
3. Siempre tener algo de comer en la casa y no tener que gastar en comer fuera
4. Cuidar de nosotros al tener una opción de comida sana que nos aporta nutrientes y nos hace sentir bien ¡Con tantos estudios nuestro cerebro lo necesita!

El inicio de clases
– Planifica todo lo que viene en el nuevo año lectivo
Tómate el tiempo de encontrar los materiales que necesites a los mejores precios, busca las mejores ofertas para los libros de clases. Lo mismo con cualquier cosa que debas comprar como ropa, mochilas, etc.
Planifica tus gatos en este nuevo año y cómo los vas a cubrir. Por ende, prepárate para los gastos que vas a hacer no solo al empezar clases, pero para todo el semestre.

La semana de exámenes
– ¡Los exámenes en sí ya nos causan mucho estrés! Por eso es importante planificar para este tiempo.
Como estudiantes muchas veces dejamos de hacer muchas cosas por estudiar. Por eso es importante priorizar y planificar nuestros horarios de sueño (recuerda que tu cuerpo y tu cerebro deben descansar), nuestras comidas (esta es una gran semana para siempre tener algo que comer en casa, recuerda que no vas a tener tanto tiempo para cocinar, y para no tener que gastar en comida fuera, planificar tus comidas te ayudará mucho) y nuestros días de estudio y de descanso. Dejar todo para el último minuto te va a causar mucho estrés, planificar será una gran herramienta para esta época.

Ojo con los micro-gastos
– Los micro-gastos tienden a ser muy elevados en la semana de exámenes
A muchos, los pequeños bocaditos como unas papas fritas, gaseosas, dulces o galletas nos ayudan a concentrarnos y a estudiar mejor, otros también necesitamos bebidas energizantes o beber MUCHO café.
Si este es nuestro caso, está completamente bien. Lo importante es saber que cada papa frita, cada chocolate y cada café que te estas tomando es un gasto que se acumula cada vez más.
Una solución para no gastar tanto es PLANIFICAR. Si yo sé que necesito café mejor me lo preparo en mi casa y me lo llevo en un termo a la biblioteca en vez de todos los días ir a una cafetería a comprar uno. O, por ejemplo, si los dulces me motivan a estudiar, voy a ir al supermercado y comprar una funda grande más barata y así evito tener que ir a la tienda a comprar uno por uno.

Viajes
– Los planes a último minuto siempre resultan ser los más caros!!
Muchas veces nos podemos sentir culpables de gastar mucho dinero en las vacaciones, especialmente si vamos a ir a algún lugar. Si planificamos, podremos ahorrar mucho dinero y así disfrutar nuestras vacaciones al máximo.

Si planificas con anticipación podrás encontrar los mejores precios
1. Planifica qué actividades vas a hacer ¿vas a ir a la playa con tus amigos? ¿vas a ir a conocer un nuevo lugar? Aquí debes identificar qué actividades vas a hacer y en qué vas a gastar.
2. Planifica dónde te vas a quedar. Si buscas con anticipación puedes encontrar los mejores precios en alojamientos. Si planificas con tiempo incluso puedas encontrar a un conocido que te pueda prestar su casa o alquilar un lugar más barato
3. ¡Planifica cómo vas a ir! ¡Los pasajes de avión son los más baratos entre 3 a 6 semanas antes del viaje!
4. Planifica cual va a ser tu presupuesto para comida, compras, actividades. De esta manera vas a saber cuánto vas a gastar y no te sentirás culpable. Incluso puedes planificar cuánto vas a ahorrar y cómo lo vas a hacer.

Navidad
– La navidad es conocida por la cantidad de gastos que hacemos.
Es muy común que sea el 24 de diciembre y estemos en el centro comercial tratando de encontrar el regalo para nuestro amigo secreto y no encontramos nada y además todo está carísimo. Entonces terminamos gastando muchísimo dinero en algo que tal vez ni queríamos. Si planificamos, podremos no solo evitar esta situación, pero también ahorrar mucho dinero.

Si planificamos con anticipación tenemos tiempo para:
1. Hacer el regalo nosotros mismos y así poder ahorrar mucho dinero. Un gran regalo que puedes hacer tú mismo es preparar algo como galletas, un pastel o granola. Hacer tus propias velas también es una gran opción, es fácil, barato y un excelente regalo.
2. Comparar precios y comprar el más barato
3. Aprovechar los descuentos: (Black Friday) La última semana de noviembre muchos negocios tienen unos super descuentos (hasta el 70%) ¡Al planificar podemos sacar provecho de estos descuentos!

En conclusión: ¡comienza a planificar!
La planificación no solo te va a ayudar a ahorrar mucho dinero pero también a tener una vida más tranquila y feliz.

 

Compras compulsivas y cómo evitarlas

Compras compulsivas y cómo evitarlas

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

¿Cómo se diferencian los hábitos de gastos entre hombres y mujeres?

Ellos gastan un poco más que ellas, y compran más productos tecnológicos, de automóvil, alcohol y alimentos caros; ellas compran vestimenta, cuidado personal, salud (por los hijos especialmente), alimentos y regalos.

Sin embargo, los excesos no tienen perspectiva de género, aunque a las mujeres se les hace más difícil resistir a un descuento o salen de compras para distraerse.

Según la experta financiera Valeria Arellano, las compras compulsivas no son de risa, y hay que preguntarse ¿qué está pasando en mi vida que necesito comprar compulsivamente?

¿Cómo evitar sucumbir a la tentación de gastar?

  1. Tener un plan de vida, tener metas.

Planificar implica conocer los ingresos y gastos no solo de cada mes, sino de cada día. Es trazar un plan a mediano y largo plazos para ser más prósperos y felices, no para satisfacer los deseos de ese día. Ahorrar la golosina de hoy para metas familiares legítimas e importantes de mañana.

  1. Experimentar:

Tal vez no sepas qué quieres. Prefieres que te digan qué ponerte, a dónde ir, qué hacer. Así no te complicas.

El tomar las riendas de la vida de uno empieza por descubrir para qué soy bueno, qué me motiva o conecta. Cuáles son mis talentos. Ante estas preguntas, hay una sola respuesta: experimenta.

Experimentar la naturaleza, las artes, las disciplinas deportivas. Cada quince días experimentar una actividad distinta, un libro, un curso, un tour, un museo, otra ciudad, una montaña. Hay cosas más emocionantes que salir de compras. Y si eres bueno para algo, serás mejor cada vez.

  1. Enfocarse:

Una vez que se tiene claro el plan de vida y las metas para mejorar económicamente en familia; y cuando se conocen los talentos de cada uno, se tiene la perspectiva clara.

Allí nace o se da impulso a un emprendimiento o un trabajo determinado; se enfocan todos los cañones de dinero, tiempo, esfuerzo conjunto y pasión, a la meta. Si se abre una oportunidad, se enfoca a la meta. Si se obtiene un crédito se lo destina a la meta. Todo es acción generadora de cumplimiento y crecimiento hacia la meta.

Cuando se llega con disciplina a la meta, surgen nuevas, como el estudio de los hijos, la maestría de los padres, el fondo de jubilación y también unas merecidas vacaciones.

  1. El anti-consumo es la tendencia:

Cambiar el chip del consumo innecesario es tendencia. Todos necesitamos decir adiós a los envoltorios, las fundas y botellas de plástico, los cubiertos y vajilla descartables; por la única razón de ser responsables con el ambiente y con la humanidad. Vivir la vida más ligera, no dejar huella, fortalecer la naturaleza con abono, siembra y protección.

4 Pasos que los jóvenes universitarios debemos seguir antes de que llegue diciembre

4 Pasos que los jóvenes universitarios debemos seguir antes de que llegue diciembre

General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Diciembre es una época complicada para todos, está llena de eventos, compras, actividades, reuniones y festejos. Si somos estudiantes, debemos balancear todas estas

actividades con nuestros estudios y nuestra vida cotidiana que, de por sí, ya es ocupada.

Es importante hacer un poco de planificación antes de que llegue diciembre y todo lo que nos trae. Aquí te dejo cuatro pasos para planificar desde noviembre y tener unas fiestas agradables, sin estrés.

  1. Planificación de entregas/responsabilidades escolares

Antes de decir “ya llegó diciembre, llegó navidad, año nuevo y vacaciones”, debemos cumplir nuestras responsabilidades académicas. Aunque queramos disfrutar, no podemos olvidarnos de éstas. Te propongo que hagas un calendario donde organices tus diferentes entregas, exámenes y actividades escolares para estar al tanto de lo que debes cumplir. Así sabrás qué días tienes libre para dedicarte al plan de fiestas.

  1. Planificación de regalos y gastos

Esta época también es muy conocida por crear estrés en nuestras finanzas. Es muy común gastar bastante dinero en regalos, decoraciones y más. Te invito a planificar en qué vas a gastar y cuál es tu presupuesto. Revisa qué regalos vas a dar y busca las diferentes opciones que hay. Así evitarás comprar la opción más costosa a último minuto.

  1. Planificación de vacaciones

Para muchos estudiantes, las fiestas también significan un tiempo para descansar y no preocuparse de los estudios. Por más que tengamos pocos días de feriado y para algunos, unas cortas vacaciones entre semestres, queremos aprovechar el tiempo al máximo. Si planeamos, por ejemplo, hacer un pequeño viaje a la playa o salir de la casa por fin de año con nuestros amigos, debemos trazar el presupuesto de vacaciones y saber cuándo ahorrar durante el mes para lograrlo.

  1. Planes para el año nuevo

¿Cómo queremos llegar al año nuevo? Muchas veces dejamos que las fiestas de diciembre nos descarrilen un poco de nuestro día a día. Por eso, es importante tener en cuenta que al final de las fiestas va a llegar todo un nuevo año, para algunos incluso un nuevo año lectivo. Un gran consejo es comenzar a planificar ese año desde antes, proponernos metas, cosas e ideas nuevas para llegar allá con pie derecho.

 

 

Ideas de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas sostenibles

Ideas de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas sostenibles

General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Se acerca diciembre y eso solo significa una cosa, se acerca la navidad. ¡Cuando éramos niños la navidad era la época más feliz de todas! Pero ahora que ya estamos grandes, la navidad se ha vuelto sinónimo del consumismo, el desperdicio y los excesos. Por eso es muy común que esta época del año nos trae cierto estrés, especialmente en nuestras finanzas.

La buena noticia es que esto no tiene que ser así. Aquí te dejo una lista de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas, que son sostenibles con el medioambiente y que no involucran un gasto muy grande. Que celebremos las fiestas con la verdadera esencia de la navidad; compartiendo con nuestros seres queridos.

  1. Crea tus propias velas

¿No sabes que regalar a tu amigo secreto? Las velas siempre son un buen detalle para regalar. Son una gran opción porque además de decorar, pueden aromatizar la casa e incluso iluminar el lugar en caso de emergencia. Hacer velas además tiene un costo muy bajo. Lo único que necesitamos es un paquete de velas del supermercado (también puedes reutilizar restos de velas que encuentres en tu casa), colorante y una esencia para el aroma. Para los contenedores podemos usar moldes que tengamos en casa o incluso contenedores de vidrio vacíos, como el tarro vacío de mermelada. El proceso también es muy simple, derretir la vela, añadir el aroma y el color, poner en el molde y dejar secar. Las velas son un gran detalle que puedes regalar en las fiestas, y más aún si las hiciste tú mismo.

  1. Hornea tu obsequio

A todo el mundo le gusta recibir una caja de galletas hechas en casa… o un pastel, o un brownie, o un alfajor, o cualquier tipo de dulce o pastelito. Esta navidad expresa tu amor horneando un postre hecho en casa. Esta opción de regalo es excelente para cuando no sabes que regalarle a esa persona que le tienes mucho cariño, pero pensar en un regalo es imposible. Horneando tu misma vas no solo a reducir los costos del regalo, sino también vas a regalar algo de calidad que seguro la otra persona lo va a disfrutar.

  1. Regala una experiencia

Todo el mundo piensa que un regalo es algo material. Pero esta navidad puedes regalar algo que no tienes que empacar con un envoltorio y poner un lazo encima. Una excelente opción de regalo para tus seres queridos es una experiencia. Esta puede ser algo divertido que le guste a la otra persona como ir a un partido de futbol, ir a una clase de baile, o ir a un parque de diversiones. Regalar una experiencia suele ser una gran opción para aprovechar tu dinero al máximo y evitar el desperdicio de las compras materiales.

  1. Regala tiempo de calidad

Otra opción puede ser regalar una actividad donde puedan pasar tiempo de calidad juntos. Algo tan simple como ir al cine o hacer una cena para la otra persona en tu casa. Muchas veces no tenemos el tiempo para compartir con los que más queremos. Por eso, esta navidad regala tu tiempo y tu espacio, seguro que los demás lo apreciarán más que el perfume que les pensabas regalar.

  1. Compra libros usados

Los libros usados o en realidad cualquier objeto que ya fue usado puede también ser un gran regalo. No porque no sea nuevo significa que no sea un regalo. Por ejemplo, puedes regalarle a esa persona lectora que tanto quieres un gran libro que sabes que le va a encantar. Un libro usado no solo va a ser más barato pero también va a ser sostenible con el ambiente.

  1. Regala una planta

Obsequiar una planta puede ser una gran idea cuando no sabes que regalar. Las plantas representan vitalidad, salud y alegría. Al regalar una planta le estas diciendo a la persona cuánto te importa Las plantas le dan vida a un lugar y son excelentes para decorar. Otra ventaja es que hay muchísimas variedades de plantas para todos los gustos. Por ejemplo, puede ser una planta con flores, un cactus, un pequeño árbol frutal, etc. ¡Las plantas son accesibles, no crean desperdicios y además ayudan al ambiente!

  1. Crea tu propio regalo

Como puedes ver con los ejemplos anteriores el hacer tú mismo el regalo es la mejor opción para reducir costos y evitar el consumo irresponsable en las fiestas. Aquí te dejo otras ideas de manualidades que puedes hacer para regalar esta navidad. Y si no sabes cómo hacerlas recuerda que el internet es tu amigo y que en la web hay muchos tutoriales donde aprendes a hacer lo que te propongas.

  • tu propia bisutería
  • aprende a tejer
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11 consejos para una temporada navideña sostenible

11 consejos para una temporada navideña sostenible

General Planificación y Presupuesto

La Navidad es una época maravillosa. Mientras decoramos nuestros hogares y nos preparamos para la temporada navideña, el planeta está ocupado preparándose para algo mucho menos festivo: miles de kilos de basura y contaminación, además de importantes emisiones y uso de energía. Las fiestas deberían (y pueden) ser un momento para dar amor, compartir experiencias, crear vínculos y, lo más importante, respetar el planeta al que llamamos hogar año tras año. Conoce 11 formas sencillas de añadir un poco de sostenibilidad, y mucha más gratuidad y generosidad, a estas fiestas:

  1. Compra un árbol de verdad

Lo creas o no, comprar un árbol de Navidad de verdad es más ecológico que tener uno falso reutilizable. Un estudio realizado en 2009 por la consultora Ellipsos de Montreal tuvo en cuenta las emisiones de gases de efecto invernadero, el uso de recursos, los fertilizantes, los pesticidas y el impacto en la salud humana que conlleva el cultivo de un árbol de Navidad frente a la creación de uno falso. Lo que encontraron es que el mismo árbol artificial tendría que ser reutilizado cada año durante más de 20 años para ser más sostenible que comprar un árbol de Navidad recién cortado una vez al año.

Mejor aún, prepárate para la Navidad todo el año comprando un árbol vivo en maceta. Puedes mantenerlo en el exterior, o en el interior, para darle un toque de verdor el resto del año, y luego decorarlo de forma sostenible durante las fiestas. Pero cuando termine la temporada, no dejes tu árbol en la acera: existen programas de recogida de árboles después de las fiestas que transforman los árboles de Navidad en materiales utilizables.

  1. Utiliza luces de bajo consumo

Cuando se trata de decorar los pasillos, una de las cosas donde más se derrocha en las fiestas proviene de las luces parpadeantes, desde las luces del árbol en el centro comercial hasta los inflables navideños y los nacimientos iluminados que se encuentran en las casas. Y seamos claros: nos encanta la magia de la decoración navideña. Pero hay una forma más sostenible de hacerlo.

Si necesitas comprar nuevas luces navideñas, compra luces LED. Utilizan una décima parte de la energía que las luces navideñas convencionales y duran años más. Si todavía tienes algunas luces navideñas viejas o personajes decorativos de plástico, úsalas y reutilízalas hasta que se acaben, y luego busca en el centro de reciclaje de tu ciudad para ver cómo deshacerte de ellas correctamente.

  1. Prueba las tarjetas navideñas con contenido reciclado.

Cuando se trata de tarjetas navideñas, no hay que minimizarlas necesariamente para lograr un impacto sostenible. Las tarjetas electrónicas y digitales también son bonitas, pero para los que prefieren la sensación de una tarjeta física, pueden probar las tarjetas con contenido reciclado. Según una empresa estadounidense que hace tarjetas recicladas, usar tarjetas navideñas en papel 100% reciclado, permite ahorrar 2.405 árboles maduros, 1.121.858 galones de agua, 1.078 millones de BTU de energía, 75.000 libras de residuos sólidos y 206.000 libras de emisiones de gases de efecto invernadero cada año.

  1. Poner la mesa – Organiza una fiesta en la que no haya que tirar nada

Esta temporada, di no a los utensilios de un solo uso y al desperdicio de alimentos organizando una comida sostenible; no sólo es una gran manera de educar a tus amigos y familiares sobre cuestiones medioambientales, sino que puede tener un gran impacto en los residuos navideños.

A la hora de comer, cambia los plásticos por alternativas reutilizables o compostables. Los utensilios de bambú reutilizables y los vasos de acero inoxidable son fáciles de limpiar y almacenar, por lo que son ideales para las fiestas grandes. Puedes facilitar que tus invitados te ayuden a limpiar, o incluso simplemente proporcionando listas junto al reciclaje, el compost y la basura, para que tus invitados sepan de qué deben deshacerse y qué es compostable. Al compostar los restos de comida en lugar de enviarlos a la basura, puedes reducir en gran medida el número de emisiones de metano.

Con las sobras que aún son “buenas” puedes enviarlas a casa con amigos y familiares en recipientes reutilizables. Si todo el mundo está demasiado lleno, busca organizaciones que acepten tus sobras para devolverlas a los necesitados.

  1. Devuelve a quienes necesitan

Las fiestas son conocidas como una época de excesos, pero la verdad es que muchas familias pasarán necesidades durante la temporada navideña, y organizaciones sin fines de lucro se ponen en marcha durante esta época del año para proporcionar comida caliente, ropa y apoyo a los que lo necesitan.

En estas fiestas, te desafiamos a que no sólo pongas tu mesa, sino que pongas la mesa de alguien necesitado. Ya sea donando tiempo y servicio o incluso llevando comida enlatada o restos de la cena navideña a refugios u organizaciones locales. Pero asegúrate de investigar o llamar con antelación para ver qué acepta tu organización local y qué pide su comunidad.

También es una forma estupenda de enseñar a los más pequeños el poder de compartir y donar. Pide a tus hijos que separen los juguetes y libros que ya no les interesan, y la ropa y los zapatos que ya no les quedan. Al enseñarles el impacto que puede tener la donación en los demás, llegarán a las fiestas con un mayor aprecio por lo que sí tienen… ¡y por los nuevos regalos que reciban!

  1. Regalos ecológicos

Prueba el papel de regalo con contenido reciclado. Un alto porcentaje de todo el papel que consumimos se utiliza para envolver y decorar bienes de consumo, y a menudo se utiliza sólo por un corto período de tiempo antes de convertirse en residuos no reciclables. Pero hay mejores formas de envolver, manteniendo el aspecto de tu regalo, sin el impacto medioambiental.

¿Y si el papel de envolver no fuera sólo papel… sino que fuera un regalo en sí mismo? Si vas a regalar productos como paños de cocina, ropa o bufandas, simplemente utiliza el artículo para envolver la otra parte de tu regalo. Si sólo vas a regalar un artículo, busca en tu casa manteles viejos, sábanas u otros restos de tela, y mira un tutorial sobre cómo puedes crear una funda de regalo con estas telas, dile a quien recibe el regalo que reutilice tu “papel de regalo” cuando haya terminado.

Otra buena forma de envolver los regalos de forma ecológica es reutilizar cosas como cintas, lazos y bolsas de regalo. Todo lo que tienes que hacer es guardar una bolsa de “reutilización” en tu armario, y cada vez que te hagan un regalo, ¡guarda lo que puedas reutilizarlo el próximo año!

  1. Compra algo con historia o significado

Cuando compras basándote en la historia y la sostenibilidad, en lugar de buscar simplemente cosas que sean bonitas, estás regalando algo que significa algo más tanto para el destinatario como para las personas que participaron en la creación de ese producto. ¿El regalo para tu madre devuelve el 10% de los beneficios a las mujeres necesitadas? ¿Por qué no regalar a tu amigo amante del océano la eliminación de una libra de basura con su nueva pulsera?

Cuando eliges un regalo con un impacto benéfico, tu donación va más allá. Busca empresas que se comprometan a donar a organizaciones sin fines de lucro, a plantar árboles o a apoyar la diversidad de semillas con cada compra. Cuando compras con empresas que están realmente orgullosas de sus productos, querrán contarte todo sobre el producto, desde las características sostenibles hasta el embalaje ecológico. Busca empresas que hagan de la sostenibilidad parte de su misión.

  1. Busca envases sin plástico.

Uno de los mayores problemas de los regalos navideños ni siquiera son los productos en sí, sino el excesivo embalaje de los productos y del envío que la mayoría de las empresas utilizan para envolver sus productos. Y aunque algunas empresas han empezado a ofrecer “embalajes de plástico mínimos” para los envíos, lo más probable es que sigas teniendo productos de embalaje no reciclables. Así que esta temporada de fiestas, tanto si compras en línea como en la tienda, asegúrate de buscar envases verdaderamente libres de plástico o con un mínimo de plástico. Las empresas que hacen los envases de forma sostenible querrán contarte lo que están haciendo.

  1. Comparte el espíritu de la sostenibilidad

Muchas personas admiten que reciben regalos no deseados durante las fiestas, y los vuelven a regalar. Este año, afronta los regalos no deseados de varias maneras: empezando por dejar claro a tus amigos y familiares lo que quieres recibir, y luego volviendo a regalar las cosas que no necesitas en tu vida. Si dejas claro a los demás que no quieres “sólo cosas” para Navidad, es probable que acabes con menos artículos “no deseados” al final de la temporada. En cuanto a los regalos que ya te han hecho y que no te gustan, comprueba si alguien en tu vida apreciaría tenerlos. Si no es así, consulta con los refugios y organizaciones locales para ver si es un artículo que podrían utilizar.

  1. Regala juguetes sin pilas

¿Sabías que más del 40% de las ventas de pilas se producen durante las fiestas? Y la mayoría de estas pilas son de un solo uso, cuando se agotan en aproximadamente medio año, se convierten en residuos que se depositan en nuestros basureros.

Nuestro consejo para solucionar esto es sencillo: pilas recargables. Si vas a hacer un regalo que requiera pilas, asegúrate de incluir pilas recargables y una caja de recarga para que puedan reutilizar las pilas una y otra vez. No cuesta mucho más y, a la larga, le ahorrará al destinatario mucho dinero y basura.

No necesitas pilas para divertirte. Nuestro segundo consejo para combatir el desperdicio de pilas es simplemente comprar juguetes y tecnología que no necesiten pilas en absoluto. Hay empresas que fabrican juguetes y juegos cognitivos, de memoria, de movilidad y educativos con materiales como madera y el plástico reciclado, fomentando el juego natural de los más pequeños que no se limitan a mirar una pantalla.

  1. Establece objetivos, ¡y compártelos!

Con todas las rebajas rápidas y las promociones de última hora, puede parecer que hay que “comprar de más” durante las fiestas para conseguir la mejor oferta. Pero no dejes que eso te afecte. Busca a familiares y amigos con los que puedas compartir tus objetivos y trabajen juntos para conseguirlos.

Haz una lista, revísala (dos veces) y deja de comprar una vez que hayas conseguido un regalo para todos los miembros de tu lista o hayas alcanzado tu presupuesto, según el objetivo que hayas definido. Te sorprenderá el impacto que tiene esto.

Razones por las que nunca es muy temprano para iniciar un plan financiero

Razones por las que nunca es muy temprano para iniciar un plan financiero

General Planificación y Presupuesto

Un plan financiero es una de las herramientas más poderosas que puedes utilizar para alcanzar tus metas financieras a lo largo de tu vida.

Sin embargo, es común que muchos jóvenes crean que no tienen suficiente dinero para justificar la creación de un plan financiero, o que simplemente son demasiado jóvenes para necesitarlo.

Pero, la verdad es que todo el mundo puede beneficiarse de algún nivel de planificación financiera, independientemente de la cantidad de dinero que tengas o de tu edad. A continuación, repasamos qué es un plan financiero, para qué se utiliza y cómo incluso las personas más jóvenes pueden beneficiarse de dedicar tiempo a crear uno.

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero describe tus objetivos financieros y proporciona los pasos recomendados para alcanzarlos.

Un plan financiero es como una hoja de ruta para tus finanzas que tiene en cuenta tanto tus metas a largo como a corto plazo.

Para muchas personas, el simple hecho de crear un plan financiero es una experiencia valiosa porque les obliga a pensar y articular sus metas, a veces, por primera vez.

Los pasos concretos que des para llegar desde donde estás hasta donde quieres llegar dependerán de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Algunas de las metas iniciales más comunes son:

  • Pagar las deudas
  • Crear un fondo de emergencia
  • Proteger sus finanzas
  • Ahorrar e invertir para el futuro
  • Planificar la jubilación
  • Iniciar un negocio

O puede que tengas en mente algo totalmente distinto. En cualquier caso, un plan financiero te proporcionará un mapa realista para conseguirlo.

 

El valor de empezar pronto

Aunque tomarse el tiempo para establecer un plan financiero es un ejercicio valioso independientemente de la edad, en realidad puede ser más valioso cuanto más joven eres.

Cuanto antes empieces, más oportunidades tendrás de que tu dinero crezca con el tiempo. Esto es cierto cuando empiezas a ahorrar e invertir para objetivos a largo plazo como la jubilación.

Para poner esto en perspectiva, digamos que a los 30 años decides empezar a invertir $500 cada mes en un fondo. Si el fondo obtiene una tasa de rendimiento anualizada del 6% cada año hasta que te jubiles a los 67 años, tendrá unos ahorros de más de $815.000.

Ahora, imagina que estableces un plan financiero y empiezas a invertir la misma cantidad cuando tiene 25 años. Si todo lo demás permanece igual, el simple hecho de empezar cinco años antes, tendrás $1.134.000. Has gastado $30.000 más en ahorros, pero tendrás $320.000 más en la jubilación.

La mayoría de los planes financieros incluyen recomendaciones sobre diversas formas de seguros, como el seguro de discapacidad y el seguro de vida, que están diseñados para proteger tus ingresos y a tu familia.

En general, cuanto más joven y sano seas cuando compres la cobertura, menos caras serán tus primas. Y, si puedes fijar tu tarifa cuando compres la cobertura, podrías acabar obteniendo más cobertura a un mejor costo que si esperas hasta que seas mayor.

 

No es algo que se fija y se olvida

Tu plan financiero no es algo que debas definir una vez y no volver a tocar.  Revisa tu plan financiero por lo menos una vez al año. Es importante revisarlo periódicamente para comprobar tu propio progreso y ver si hay que ajustar algo. Al fin y al cabo, es probable que tu situación financiera y tus objetivos personales cambien a lo largo de los años.

Otros momentos en los que tiene sentido revisar tu plan financiero son cuando cambian tus metas, cuando cambian tus ingresos, cuando quieres formar o ampliar tu familia, cuando cambian tus planes de jubilación o cuando recibes una ganancia inesperada, como una herencia o una bonificación grande.

 

No tienes que hacerlo solo

Si te intimida la idea de elaborar un plan financiero por tu cuenta, puedes considerar la posibilidad de trabajar con un asesor financiero que te ayude en cada paso del camino.

Un asesor financiero empezará haciéndote una serie de preguntas sobre tu situación financiera actual y los objetivos que te gustaría alcanzar:

  • ¿Qué es lo que más quieres de tu vida?
  • ¿En qué estás dispuesto a comprometerte?
  • ¿A qué no estás dispuesto a renunciar?
  • ¿Cómo es tu presupuesto actual?
  • ¿Esperas que tu salario cambie (ya sea hacia arriba o hacia abajo) a corto o a largo plazo?

A continuación, utilizarán esta información para elaborar un plan financiero exclusivo para ti, en el que se indiquen los pasos clave para llegar a tu destino.

 

Fuente: Northwestern Mutual