¿Qué tal conjugaste el verbo gastar en el último año?

¿Qué tal conjugaste el verbo gastar en el último año?

Por Freddy Cordero General

No cabe duda que el año que pasó estuvo lleno de desafíos en el manejo de tu dinero, sobre todo en  la calidad de los gastos que hiciste. Te presentamos algunos puntos que debes evaluar para ver cómo manejaste tus gastos en el último año, hazte las siguientes preguntas:

  • ¿Cómo estuvo tu presupuesto en este año?
    • Equilibrado: es decir tus gastos fueron iguales a tus ingresos.
    • Superávit: tus gastos fueron menores a tus ingresos.
    • Déficit: tus gastos fueron mayores a tus ingresos.
  • ¿Conoces la realidad de tus gastos mensuales?

Los gastos se dividen en diferentes categorías:

  • Fijos: se ejecutan todos meses y son relativamente la misma cantidad siempre, por ejemplo arriendo, créditos, educación, transporte, ahorro.
  • Variables: cambia la cantidad, no siempre son fáciles de calcular o proyectar, por ejemplo comidas fuera de casa, vacaciones, ropa, fiestas, regalos.
  • Eventuales: no se realizan todos los meses sino en determinada época del año, por ejemplo pago del predio urbano, matrícula del vehículo, mantenimientos de casa o vehículos, matrículas escolares, uniformes, útiles escolares.
  • Imprevistos: enfermedad, accidentes.
  • ¿Por qué pudo fallar tu intento por presupuestar?

Te suenan conocidas estas excusas: porque es aburrido, quita mucho tiempo, no funciona.

Posiblemente, la razón por la cual no tuviste un buen manejo de tus gastos es que no tienes un método para hacerlo, a continuación te damos factores del éxito para que en el próximo año lo implementes y mejores el desempeño.

  1. Las proyecciones fallan: al no conocer la realidad de tus gastos mensuales, es decir la cantidad exacta de cada una de las categorías de gastos (Vivienda, Alimentación, Transporte, Educación, Salud, Vestimenta, Recreación, Varios, Deudas y Ahorros), haces un presupuestos en base a estimados y no en número concretos. Para corregir este desfase te sugerimos implementar el Registro diario de gastos que lo puedes descargar de: https://tusfinanzas.ec/herramienta/registro-2015/. Recomendamos realizar el registro mínimo por tres meses para proceder a la elaboración de un presupuesto más completo.
  1. Identifica formas de controlar el presupuesto, entre ellas:
  • A cada categoría de gasto colócale su nombre y la cantidad de dinero disponible para todo el mes. Es tu responsabilidad gastar sólo lo que tienes y evita usar la tarjeta de crédito para gastos no presupuestados.
  • Divide tus gastos en dos cuentas de ahorro, una para débitos por pagos de servicios básicos, tarjetas, créditos y otra para el dinero que retirarás de acuerdo a tus necesidades de efectivo.
  • Evaluación 50/40/10: Evalúa constantemente cómo estás usando tu dinero, mira si el 50% de tu presupuesto lo destinas a gastos necesarios, el 40% a gastos de estilo de vida y el 10% al ahorro. Esta evaluación sirve para diagnosticar y controlar los gastos mensuales.

Realiza periódicamente una evaluación de tus gastos, conviértete en un consumidor inteligente e informado que toma buenas decisiones sobre sus gastos mensuales.

 

Caras vemos, deudas no sabemos

Caras vemos, deudas no sabemos

Por Freddy Cordero Crédito

El crédito es parte del manejo de nuestras finanzas, muchas de las decisiones financieras que tomamos en nuestra vida dependen de obtener un crédito. Pero, ¿de qué depende que sea bueno  o  malo? Que el crédito sea bueno o malo, depende de su uso, muchas de nuestras decisiones mes a mes se fundamentan en él y está en nuestras manos si lo manejamos de forma correcta o no.

Lamentablemente, pocas familias conocen cuál es su capacidad de pago real o al menos cómo calcularla, para ello te recomendamos aplicar la siguiente fórmula a ver qué resultados te da:

 INGRESOS – GASTOS – AHORROS =  TU CAPACIDAD DE PAGO

 Si al realizar este análisis, te das cuenta que tus gastos son mayores que tus ingresos, puede que estés sobreendeudado. Para saber si esta es tu situación, identifica cuáles son algunas de las señales de sobreendeudamiento:

  • No sabes exactamente cuánto dinero debes.
  • No puedes ahorrar el 10% de tus ingresos mensuales debido al excesivo pago de deudas.
  • Pagas el mínimo de tus consumos mensuales en la tarjeta de crédito.
  • Pides crédito para pagar otro crédito.
  • Al no tener acceso a más crédito pides “ayuda” a otros para que lo soliciten por ti.
  • No tienes un fondo de emergencias para imprevistos.
  • Recibes notificaciones o llamadas por pagos atrasados.

Adicionalmente, te recomendamos realizar este sencillo ejercicio para saber si estás sobreendeudado:

  • Suma todas tus deudas (créditos hipotecario, del vehículo, tarjetas de crédito, personales, comerciales) y divídelas para el total de ingresos, el resultado que obtienes es un porcentaje, si este excede al 40% estás sobreendeudado. Por ejemplo:

Total de deudas: $500

Total de ingresos: $1000

Cálculo: 500/100= 0,50 que representa el 50% de tus ingresos, es decir estás sobreendeudado.

Para un buen manejo del crédito, se debe tomar en cuenta que el 40% de endeudamiento es el máximo recomendado para el hogar.

Lamentablemente en la actualidad un alto porcentaje de familias ecuatorianas sobrepasan el 40% de endeudamiento y en su mayoría es crédito de consumo. Por lo tanto, sus ingresos se enfocan principalmente en cubrir los pagos de las deudas.

Una vez realizado este análisis para saber si estás sobreendeudado, te damos algunas sugerencias para enfrentar mejor tus decisiones de crédito en el año que viene:

  • Toma control de tus finanzas: lleva un registro diario de gastos y crea un presupuesto anual de gastos de acuerdo a tu realidad financiera.
  • En lo posible evita tomar más crédito hasta eliminar las deudas actuales.
  • Haz un inventario de tus bienes incluyendo los de uso personal, esto evitará compras innecesarias.
  • Practica la paciencia, sacrifícate los próximos doce meses y crea el hábito del ahorro.
  • Utiliza tu tarjeta de crédito sólo para gastos que se encuentran en tu presupuesto.
  • Si necesitas un nuevo crédito, que sea la excepción, evalúa su uso y tu capacidad de pago.

Evalúa tu situación crediticia en el año que pasó, y aprende de tus errores para que el próximo tomes decisiones informadas y puedas usar el crédito a tu favor. Conoce tu realidad financiera, el crédito es una excelente herramienta para conseguir tus metas, está en tus manos darle el mejor uso posible.

 

 

 

Evalúa tu 2015 y proyecta el 2016

Evalúa tu 2015 y proyecta el 2016

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

 

El fin de año suele ser una época importante para evaluar tu desempeño en cada una de las áreas de tu vida. Tu situación financiera debe ser uno de los aspectos a evaluar para que puedas aprender de tus aciertos y errores y así tener un mejor manejo de tu dinero en el año que viene. Al analizar tus finanzas personales no olvides de evaluar los siguientes puntos:

  •  Presupuesto: debes analizar cuánto dinero recibiste y cuánto gastaste durante el 2015, lo cual te da tres posibles situaciones: gastaste lo mismo que ganaste, gastaste más de lo que ganaste, o gastaste menos y generaste un ahorro.
  • Estilo de vida: tus ingresos deben permitirte cubrir primordialmente las necesidades y luego los deseos. ¿Cómo te fue este año?
  • Ahorro: el ahorro es una de las áreas claves en nuestras finanzas porque te ayuda a cumplir metas y disminuir los riesgos. Mira si ahorraste por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales.
  • Nivel de endeudamiento: es muy importante conocer el porcentaje de tu endeudamiento. La forma de hacerlo es dividiendo el total de deudas para el total de tus ingresos mensuales (preocúpate si es mayor al 40%). La calidad de la deuda también es muy importante, evalúa cómo está constituida, cuánto en  crédito de consumo, en inversión o en emergencias.
  • Riesgos: examina los activos que posees, la edad de los miembros de tu familia y sus diferentes actividades, educativas o laborales. Analiza si los miembros de tu familia están cubiertos de riesgos con un seguro. Adicionalmente, considera crear un fondo de ahorro para emergencias.

Proyecta el 2016 con metas financieras en mente. Las metas financieras tienen un tiempo para alcanzarlas; sin embargo en las condiciones actuales de nuestra economía, debemos planearlas y monitorearlas cuidadosamente, en especial aquellas de corto plazo. Para determinar tus metas sigue los siguientes pasos:

  • Añade visión a tus metas (hacia dónde van)
    • Elabora tu lista de metas a corto (próximos 12 meses), mediano (1 a 3 años) y largo plazo 3 a 5 años) a partir de hoy.
    • Para saber si son realistas, aplica la Técnica SMART, deben ser específicas, medibles, accionables, realistas y realizables en un tiempo determinado.
    • Escribe tus metas y compártelas con alguien cercano a ti.
    • Detalla tus metas realistas en el siguiente cuadro para darles seguimiento una por una.

MetaMonto necesarioMeta de ahorro mensualFecha para alcanzar la metaOpciones adicionales de financiamientoPlan de acción
Corto Plazo (1 año)
Mediano Plazo ( 1 a 3 años)
Largo Plazo (3 a 5 años)

  • Traza un mapa de cumplimiento de las metas a corto plazo: El mapa de cumplimiento es como la “bitácora del plan”. Cada vez que cumplas una de tus metas de corto plazo, anótalo como un triunfo, y enfócate en cumplir  la siguiente meta dentro de tu plan financiero. Te recomendamos hacerlo en tu agenda o diario personal. Es importante mencionar que cuando cumples las metas de corto plazo, las mismas te preparan para el camino del éxito hacia las de mediano y largo plazo.
  • Sé consistente: La clave del plan financiero está en la consistencia de tu presupuesto mensual, comprometiendo el dinero necesario para alcanzar tu meta. Una vez que se cumple una meta, el dinero que utilizaste para esta meta úsalo para cumplir la siguiente meta, esto te permitirá alcanzarlas todas en menor tiempo como un efecto bola de nieve.

Evalúa como te fue en el año que está por terminar, aprende de las buenas decisiones que tomaste pero también de los errores que pudiste haber cometido. Empieza el próximo año con un plan financiero en mente, toma decisiones responsables y verás cómo empiezas a cosechar los logros de darle un buen manejo a tu dinero.

 

¡No improvises tus finanzas en Diciembre!

¡No improvises tus finanzas en Diciembre!

Por Freddy Cordero Ahorro Planificación y Presupuesto

Diciembre es el mes más esperado por todos, desde los niños hasta los adultos mayores. Estas son épocas que simbolizan paz, unión familiar, oportunidades para compartir tiempo y recursos. Sin embargo, ten cuidado que estas fiestas traigan sorpresas en tus finanzas y después del gusto venga el susto.

A continuación te damos algunos tres consejos prácticos para prepararnos de buena forma para Diciembre.

1. Planifica: ¡la planificación evita la improvisación! Mientras más pronto tomes control del dinero, mejores decisiones puedes tomar y disfrutar de la libertad financiera.

  • Toma en cuenta tus ingresos: recuerdan que en este mes a parte de tu sueldo mensual, muchos reciben el décimo tercer sueldo, el cual está compuesto por tu remuneración básica + horas extras + comisiones + otros ingresos permanentes comprendidos entre el 1 de diciembre del año anterior al 30 de noviembre de este año.

Si no trabajaste todo este periodo completo, recibirás el proporcional.

No se realiza ninguna deducción por concepto de IESS, ni Impuesto a la Renta y es pagadero hasta el 24 de diciembre.

  • Toma en cuenta tus gastos: por un lado tienes tus gastos del presupuesto mensual y por otro debes hacer un presupuesto que incluya todos los compromisos y regalos en los que vas a gastar dinero extra en diciembre. Por ejemplo: fiestas de Quito, la cena navideña, el amigo secreto, regalos para la familia, amigos, etc.

Recuerda que son varias festividades en el mes de diciembre, así que debes hacer un presupuesto para cada celebración.

2. Divide: el ingreso extra debe ser usado de forma inteligente, a continuación te sugerimos las siguientes opciones:

  • Una parte para consumo: todos los gastos de tu lista que elaboraste en el punto anterior va a ser cubierta en esta categoría.
  • Reducir o eliminar deudas: es importante decidir cuáles deudas vas a reducir o eliminar para que no sigan afectando a tu presupuesto mensual.
  • Ahorro: en esta categoría te sugerimos ahorrar mínimo el 10% de tus ingresos extras, si decides incrementar el porcentaje, puedes hacerlo pero con una meta en mente.  Por ejemplo futuras vacaciones, entradas a clases, pago del predio urbano, inicial del fondo de ahorro para emergencias, etc.

3. Disfruta: si haces bien la tarea de los puntos 1 y 2, entonces llegará el mes de enero y junto con él no existirá el famoso Chuchaqui Financiero, más bien la sensación de empezar un nuevo año lleno de metas y oportunidades para avanzar a paso firme en tus  finanzas personales.

Pon en práctica estos consejos útiles en tus finanzas personales y cierra el año de la mejor forma.

Test: ¿Diciembre fin de año o el fin de tus finanzas?

Test: ¿Diciembre fin de año o el fin de tus finanzas?

Por Freddy Cordero General

Llena el siguiente test y asegúrate que Diciembre sea un mes de paz y no el fin de tus finanzas.

1. Te invitan a un intercambio

a) No participo en todos a los que me invitan y menos en aquellos donde exigen regalos costosos

b) Procuro participar en la mayoría, con el décimo tercero no hay pretexto para no hacerlo.

c) De inmediato acepto, no me gusta que piensen que soy un grinch.

 

2. Los regalos de esta Navidad, pienso comprarlos:

a) La mayoría los compré durante al año, no pienso hacer compras de último momento.

b) Con mi décimo tercero.

c) Con mi tarjeta de crédito a varios meses sin intereses.

 

3. El fin de año pasado:

a) Compré en descuento lo que necesitaba.

b) Adquirí un par de productos en oferta aunque no los necesitaba en ese momento.

c) Aproveché todas las promociones posibles, aunque comprometí mi décimo e ingresos futuros.

 

4. ¿Tienes el hábito de hacer un presupuesto mensual?

a) Si, llevo un registro escrito de mis ingresos y gastos.

b) Si, llevo un registro mental de mis ingresos y gastos.

c) No, pienso que es perder el tiempo.

 

5. En enero hay pagos importantes que hacer: el impuesto predial y otras obligaciones… ¿Cómo piensas cubrirlos?

a) Una parte del décimo tercero lo apartaré para estos gastos.

b) Probablemente tendré que pedir prestado.

c) Para qué pensar en eso, si todavía no llega ese día.

 

6. ¿Qué harías con tu décimo tercero?

a) Liquidar deudas y comenzar un plan de ahorro e inversión.

b) Cumplir algunos deseos y pagar parte de mis deudas.

c) Gastarlo en ropa, tecnología y otros “lujos” que me merezco.

 

7. Tienes un fondo de ahorro para emergencias:

a) Sí, al menos tengo ahorrado tres meses de mis gastos mensuales.

b) Lo he intentado en el pasado, pero termino siempre usándolo como mi “caja chica”

c) No, para eso está la tarjeta de crédito.

 

8. Entre tus propósitos de año nuevo ¿está iniciar un plan de ahorro o inversión?

a) Sí, para alcanzar mis metas financieras.

b) No, primero quiero liquidar mis deudas.

c) No, no me alcanza mis ingresos para ahorrar, mucho menos para invertir.

 

9. La cuesta de enero es:

a) Un mito, enero será un mes como cualquier otro, si hoy administro mi décimo.

b) Una realidad: hay que apretarse el cinturón en esos días.

c) Una ley, cada año tengo que empeñar algo para ajustar mi mes.

 

10. ¿Tienes contratados seguros que respalden tu patrimonio?

a) Sí, tengo contratados los seguros que necesito.

b) No, aunque quisiera no me alcanza mi sueldo.

c) No, porque los seguros atraen malas energías

 

Resultados:

Suma todas tus respuestas a=1,  b=2 y c=3

 

10 – 16 puntos

Tendrás un próspero año 2016 debido a que eres preventivo, practicas el consumo inteligente y usas el crédito a tu favor.

 

17 – 23 puntos

Es incierto tu futuro financiero. No se puede decir cuál es tu futuro balance de este 2015, pero estás a tiempo de cambiar ese resultado. Te recomendamos ser más cauteloso en tus decisiones, no malgastar tu décimo tercero, guardar una parte de éste para los gastos de enero y otra parte para iniciar tu plan de ahorro e inversión que te permita realizar cambios significativos en tu vida financiera. Si usas el crédito, analiza primero tu capacidad de pago.

 

24 – 30 puntos

Estás en aprieto con tus finanzas. No te preocupa el futuro, sin embargo comprometes el presente. Cambia de rumbo y aprovecha tus ingresos extras en diciembre para ordenar tus finanzas e iniciar el nuevo año con pie derecho. No cometas los mismos errores del pasado.

 

 

El reto de los 30 días ¿te atreves a ahorrar?

El reto de los 30 días ¿te atreves a ahorrar?

Por Freddy Cordero Ahorro

Si conoces personas que ahorran el 10% de sus ingresos y te preguntas ¿Cómo lo hacen?, ¿Cuál es su secreto? Estás en el lugar correcto para empezar hoy con el Reto de los 30 días que van a cambiar tus paradigmas sobre el ahorro.

La percepción que tienen las personas sobre el dinero es individual y única, depende de sus experiencias, costumbres y estilo de vida.

El reto de los 30 días consiste en hacer que tus finanzas mejoren a partir de una sola táctica: lograr un alto ahorro y vivir sólo con lo básico. Los resultados son útiles para:

  • Ahorrar para la cuota inicial de tu vivienda.
  • Comprar un vehículo de contado sin endeudarse o ahorrar la mayor cantidad de dinero y completar con un pequeño crédito.
  • Salir más rápido de las deudas.
  • Tener vacaciones soñadas.
  • Crear un fondo de emergencias.
  • Mejorar tu fondo de jubilación.

Según un estudio realizado por Saving Advice al implementar este método, los resultados son mucho más tangibles para las personas, en contraste a establecer un valor fijo mensual durante un periodo determinado (Ahorro Programado).

El siguiente cuadro te explica cómo llevar a la práctica el reto con un ejemplo en el cual empiezas con un dólar y cada día aumentas  en un dólar adicional tu ahorro.

DíaAhorroBalanceDíaAhorroBalance
1111616120
2231717137
3361818155
44101919174
55152020194
66212121215
77282222237
88362323260
99452424284
1010552525309
1111662626335
1212782727362
1313912828390
14141052929419
15151203030449

Dependiendo de tus ingresos puedes modificar los valores diarios; sin embargo lo más importante es decidir y empezar a hacerlo cada mes  durante los próximos doce meses, te sorprenderán los resultados. Por ejemplo para nuestro caso sugerido en un año tendrías ahorros por $5.388 y en una meta de largo plazo de cinco años, tendrías $26.940 más los respectivos intereses si inviertes tus ahorros en una cuenta de ahorros o póliza. ¿Te gustaría tener esta cantidad de dinero? Anímate a seguir el reto.

¿Cómo poner en práctica el reto?

  1. Establece la meta de ahorro. (Ver cómo establecer una Meta SMART: https://www.youtube.com/watch?v=bRol7QW_dX0)
  2. Compra una alcancía o una caja de tamaño mediano con un candado.
  3. Cada mañana o noche coloque el valor correspondiente.
  4. Abre una cuenta de ahorro, ahorro programado o póliza según tu conveniencia.
  5. Una vez que se cumpla el plazo del ahorro cumple con tu meta.
  6. Empiece nuevamente el reto.

Recuerda que este reto requiere sacrificio, esfuerzo, perseverancia y depende de ti supervisar y motivarte a cumplirlo.

¿Cómo dar un mejor manejo a tus finanzas personales durante la jubilación?

¿Cómo dar un mejor manejo a tus finanzas personales durante la jubilación?

Por Freddy Cordero Ahorro Planificación y Presupuesto

Las finanzas personales y su planificación no terminan cuando llegas a la jubilación, más bien durante esta etapa cosechas gran parte de tus buenas o malas decisiones del pasado.

Existen antecedentes importantes en el manejo de las finanzas personales en preparación para esta etapa de vida. Hagamos rápidamente un recuento de la preparación:

  • Planifica la meta financiera: determina cómo te gustaría vivir durante esta etapa de vida. Piensa en qué tipo de calidad de vida piensas tener e identifica las actividades y presupuesto que necesitarás.
  • Calcula lo que necesitarás a futuro: cuánto dinero necesitarás para vivir sin tener la misma cantidad de ingresos formales que recibías mientras trabajabas. Toma en cuenta la edad promedio, según el INEC (Instituto nacional de estadísticas y censos) en el año 2010 la esperanza de vida de los hombres era de 75 años, para el año 2050 sería de 80,5 para hombres y 83,5 mujeres; sin embargo toma en cuenta el antecedente familiar como una opción importante.
  • Invierte tus ahorros: invierte tu dinero para la jubilación a una buena tasa de rendimiento y sobre todo considera siempre diversificar para obtener excelentes resultados a largo plazo.

Los pasos previos a la jubilación están atados a la recomendación más importante, ¡EMPEZAR TEMPRANO!

Ahora, concentrémonos en el momento en que la jubilación ha llegado, a continuación te damos algunas recomendaciones para esta etapa:

  1. Revisa tu presupuesto: una cosa es planificar a futuro y otra es hacerlo con la realidad en el presente. La meta inicial sobre la cantidad de dinero debe ser revisada para a ver si corresponde a lo que realmente necesitas actualmente. Para empezar, lleva un registro de gastos por un mes para ver cuáles son tus gastos variables y fijos, de esa forma podrás elaborar un presupuestos real. Una vez que tengas la información del registro de gastos del mes, toma en cuenta tus gastos eventuales, imprevistos y de emergencia, elabora tu presupuesto incluyendo metas de ahorro para cumplir aspiraciones que no pudiste hacerlo durante tu vida laboral.
  2. Ajusta tu presupuesto: utiliza la técnica PERC para analizar qué gastos puedes:
    • Postergar
    • Eliminar
    • Reducir
    • Conservar
  3. Revisa tu fuente de ingresos: existe la posibilidad de que tu pensión de la seguridad social y tus inversiones sean insuficientes para cubrir tus necesidades. Entonces, es hora d revisar tus activos, en caso de tenerlos, por ejemplo una casa, terreno o vehículo, podrías tomar la decisión de venderlos con la finalidad de adquirir uno más pequeño y que se ajuste a tus necesidades actuales. Después de todo mientras más grande el activo, más demanda de recursos y tiempo para su mantenimiento.
  4. Conoce tus opciones: recuerda que los jubilados tienen muchos beneficios, te contamos algunos:
    • Servicios de transporte: el transporte urbano, interprovincial, por tren o avión, ofrecen descuentos en el costo del pasaje, dependiendo del medio de transporte puede llegar hasta el 50%.
    • Servicios básicos: las planillas de energía eléctrica que consumen hasta 120 kilovatios, reciben descuento del 50%, consumos de agua y teléfono también gozan del beneficio.
    • Predio urbano: el primer paso para acceder a este beneficio es el de acercarse con tu copia de cédula para ser registrado como dueño del predio y recibir el porcentaje de descuento.
    • Eventos públicos: reciben 50% de descuento en el valor del espectáculo público, adicionalmente una fila especial donde puede acceder con mayor rapidez.
    • Beneficio tributario: pueden recibir la devolución de una parte del IVA, hasta el 12% de cinco salarios básicos unificados, es decir $212,4 al mes en rubros de gastos de vivienda, alimentación, salud, educación y vestimenta.

Sigue estos consejos para aprovechar de mejor forma tus recursos durante esta etapa de tu vida.

 

Formas creativas para ahorrar dinero

Formas creativas para ahorrar dinero

Por Freddy Cordero Ahorro

Tratar de ahorrar puede sonarte aburrido y tedioso. Sin embargo, ahorrar hoy te permite alcanzar tus metas futuras, sobre todo si tomas la decisión de ahorrar al menos el 10% de tu ingreso mensual. Aprender a hacerlo de manera creativa te ayudará a que sea menos pesado y verás cómo rinde tu dinero. Hoy te damos diez consejos para ahorrar dinero y optimizar tus recursos sin que te desmayes en el intento:

  1. Venta de garaje: es la oportunidad esperada para organizar la casa, revisar lo que está en buen estado y vender aquello que ya no utilices para obtener ingresos extras. No sólo es un beneficio económico familiar sino una excelente excusa para pasar más tiempo juntos.
  2. Lista de compras: al hacer una lista de tus compras para la casa, evitas realizar viajes innecesarios al mercado y supermercado, y comprar cosas que no necesitas. Te generará un ahorro importante en tu presupuesto mensual.
  3. Comidas fuera de casa: establece un límite de salidas fuera de casa y prefiere comer en tu hogar. Planifica el menú en familia para que sea variado, atractivo y económico.
  4. Huerto en casa: hoy está en boga sembrar y cosechar tus propios vegetales y frutas, los beneficios van desde comer más sano, hacerlo una actividad familiar y ahorrar en el costo de ellos.
  5. Recicla: existen algunos productos de vidrio, plástico o aluminio que si los reciclamos y reutilizamos, te ahorrarán una buena cantidad de dinero y aportarás al cuidado del planeta.
  6. Combustible del vehículo: para ahorrar en el consumo de gasolina del vehículo, nunca debes esperar que baje el nivel del cuarto de tanque debido a que la evaporación del combustible se acelera y se puede dañar la bomba que lleva el vehículo.
  7. Parqueo vehicular: si tienes tu propio auto y lo utilizas para ir a tu trabajo o lugar de estudios, y pasa todo el día estacionado, es posible que gastes más dinero en parqueo que en el pasaje del transporte público.
  8. Cajeros automáticos: si sacas dinero del cajero de una institución diferente a la tuya, pagarás una comisión por realizar retiros de 0,50 centavos de dólar por transacción. Ahorra esos centavos sacando dinero de cajeros de tu institución financiera.
  9. Recargas de saldo en celular: es más conveniente tener un plan de consumo y datos en tu celular que recargar de a poco.
  10. Utiliza la alcancía: seguro te pasa muchas veces que cuando recibes el cambio, desechas esas moneditas. Te recomendamos que las reúnas por un periodo de un año en una alcancía, te sorprenderás la cantidad de dinero que podrás ahorrar.

Si sigues estos consejos podrás ver buenos resultados en tu presupuesto familiar. Verás cómo no gastar innecesariamente te generará ahorros. Ahora, la tarea está en aprovechar esos recursos disponibles para cumplir tus metas financieras.

Aprende cómo vivir con menos

Aprende cómo vivir con menos

Por Freddy Cordero Ahorro Planificación y Presupuesto

Los tiempos cambian de un momento a otro, a veces existe abundancia económica, otras veces escasez; sin embargo lo más importante es optimizar tus recursos en cualquier época de tu vida con la finalidad de ser un comprador inteligente y sacarle provecho a tu presupuesto. Te recomendamos cinco áreas en las que puedes ahorrar sin dejar de vivir bien.

  1. Ahorra en alimentos
    Los alimentos procesados nos facilitan la vida pues se reduce el tiempo de preparación en la cocina, pero esto no significa que sean más baratos o más nutritivos. Por tanto, para ahorrar en alimentos debes:

    • Consumir verduras, frutas, granos, carnes frescas, y cereales. Es mucho más económico comprar ingredientes frescos y preparar el menú a tu gusto.
    • Hacer con una lista específica cuando salgas de compras y evitar los gastos extras. No olvides de comparar los precios por unidad.
    • Reducir el número de veces que comes fuera de casa. Generalmente, el dinero que gastamos en comer fuera es igual o superior a la comida dentro de casa.
    • Comprar en volumen. Júntate con familiares, vecinos o amigos y compren en lugares mayoristas, de esa forma todos ahorran.
  2. Ahorra en el hogar
    Dentro de tu presupuesto una categoría de gastos importante es la vivienda. En el caso de que arriendes o desees adquirir una vivienda, estos consejos te servirán:

    • Intenta mudarte a un vecindario más conveniente tomando en cuenta distancias al trabajo, estudios, etc.
    • Firma un contrato de arrendamiento por un plazo mayor a un año y negocia que no te suban el alquiler a cambio de un buen mantenimiento de la vivienda.
    • Si piensas adquirir una vivienda, hazlo de forma inteligente, es preferible comprar una vivienda más pequeña en un lugar con potencial, antes que la más grande dentro de un sector sin futuro.
    • Considera también ahorrar la mayor cantidad de dinero para la entrada para ahorrarte un importante monto de costos financieros (intereses).
  3. Ahorra en servicio públicos
    Cada centavo que puedas ahorrar es importante en lo que se refiere al pago de servicios públicos (agua, luz y teléfono). El nivel de consumo y/o desperdicio de los mismos marcará el valor de la factura y hará una diferencia en tu presupuesto mensual.
    Algunas recomendaciones para disminuir el gasto en servicios básicos son:

    • Toma duchas cortas.
    • Lava los platos por comida (desayuno, almuerzo, cena) y no todo el tiempo.
    • Optimiza el lavado del vehículo.
    • Limita el uso de aparatos electrónicos y televisión.
    • Compra electrodomésticos de bajo consumo.
  4. Ahorra en recreación
    La recreación y esparcimiento familiar son muy importantes, te damos algunas opciones para disminuir los gastos sin dejar de pasar un momento agradable:

    • Aprovecha los parques y lugares públicos de recreación que por lo general no tienen costo.
    • Usa juegos de mesa en casa, existen múltiples opciones, bingo, monopolio, etc.
    • Haz un cine en casa, es una muy buena opción una vez por semana ver películas juntos con un refrigerio hecho en casa.
    • Planifica tus vacaciones en base a un presupuesto y hazlo una vez por año.
  5. Toma decisiones informadas
    Las buenas decisiones son consecuencia de conocer las mejores opciones a la hora de planificar, gastar, ahorrar el dinero que recibes mensualmente. Para ello es importante seguir los siguientes pasos:

    • Optimiza tus gastos, siempre hay opciones a tu alcance para reducir, postergar, mantener o eliminar gastos innecesarios.
    • Elabora un presupuesto: te ayuda a conocer tus ingresos y planificar tus gastos, así como ahorrar para alguna meta financiera.
    • Usa el crédito inteligentemente, recuerda el crédito es una herramienta, no un estilo de vida.
    • Usa medios de transporte más económicos. No siempre es una buena decisión usar tu vehículo para ir al trabajo porque esto demanda buscar parqueo, consumo de gasolina y un mayor mantenimiento. Por ello es importante considerar el transporte público o utilizar otros medios como una moto o bicicleta.

Toma en cuenta estos cinco consejos y disfruta de la vida sin tener que gastar dinero innecesariamente.

Cómo amoblar la casa sin quedarse en la quiebra

Cómo amoblar la casa sin quedarse en la quiebra

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Si piensas salir a vivir solo, o estás por casarte, es muy importante saber cuánto dinero necesitas para amoblar tu casa y tener el mínimo de comodidades. Sigue los consejos a continuación para armar un plan de compra acorde con tus posibilidades.

 

 

  1. Realiza un presupuesto

 

Identifica cuánto dinero puedes destinar para la compra de muebles y electrodomésticos. Para realizar este ejercicio necesitas tener claro cuáles son tus ingresos y gastos en la actualidad y en caso de tener ahorros, cuánto tienes disponible para gastar. No es aconsejable utilizar todos tus ahorros para la compra de muebles y/o electrodomésticos. Siempre procura dejar una parte de tus ahorros para emergencias.

 

También necesitas decidir qué opción de pago es el que más te conviene: al contado o a crédito. Si eliges pagar al contado, puede ser que obtengas mejores precios pero asumirás el gasto de inmediato. En cambio, si eliges pagar a crédito, asumirás el gasto de a poco en el tiempo, pero tendrás que cubrir el costo adicional de los intereses. Las dos opciones tienen pros y contras que debes evaluar de acuerdo con tu situación financiera actual.

 

  1. Identifica tus necesidades

Una vez identificado un monto que puedes gastar, haz una lista de todos los muebles y/o electrodomésticos que necesitas comprar. Sugerimos utilizar el siguiente formato:

 

COMPRAPRIORIDADNUEVO/USADO/HEREDADOMONTO

 

Compra: Primero identifica qué es lo que necesitas comprar.

 

Prioridad: Después de crear una lista exhaustiva, asigna prioridades a tu lista. Qué necesitas de inmediato? Qué puede esperar un par de meses, seis meses o un año. Trata de ser realista, y no asignar prioridad #1 a todo!

 

Nuevo/Usado/Heredado: Clasifica tu lista en muebles/electrodomésticos que puedes comprar nuevos, usados o que puedes “heredar” de algún familiar o amigo. Para muebles usados puedes buscar en el internet en páginas como www.olx.com.

 

  1. Analiza opciones

 En el caso de muebles y/o electrodomésticos nuevos o usados que necesitas comprar, analiza mínimo unas tres opciones antes de hacer la compra. Visita varios locales/tiendas y compara opciones en cuánto a calidad y precio. Aunque toma más tiempo, analizar opciones siempre es la mejor manera de conseguir un mejor producto. Recuerda que la opción más barata no siempre será la mejor. Como en todo, cuando se tratan de muebles y/o electrodomésticos lo barato sale caro.

 

 

Finalmente, recuerda que lo más importante a la hora de amoblar tu hogar, es que lo hagas de acuerdo a lo que necesitas y no a lo que todo el mundo esperaría que tengas. Las cuentas y facturas las pagas tú y el empezar con deudas innecesarias no te conviene.

 

¡Te deseamos éxitos en tus compras!