Finanzas en Pareja: Busca los temas que van a tratar

Finanzas en Pareja: Busca los temas que van a tratar

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Para conversar sobre el dinero con tu pareja, establece una agenda que les entusiasme a los dos:

1. Comienza con una lista – por ejemplo, las metas familiares. Es posible que muchas de ellas impliquen usar dinero. Una lluvia de ideas sobre maneras de hacer esas metas realidad te ayudará a motivar a tu pareja.

 

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2. Prevén conflictos sobre dinero: Comprométete a hablar sobre tus problemas financieros más grandes y sensibles, antes de plantear temas que pueden terminar en una pelea. De esta forma marcarás que ustedes son una pareja, y no adversarios.

3. Detecta prioridades: Establece una agenda, respondiendo ambos a estas preguntas:

  • ¿Cuál es tu principal preocupación financiera en el día a día?

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Tus tres principales ideas para enfrentar esta preocupación

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  • ¿Cuáles son las preocupaciones financieras más importantes que enfrentarán como familia en los próximos 6 meses? En el próximo año – cinco años?

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  • Formas en que enfrentarás estas preocupaciones a futuro

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  • Qué te preocupa o emociona sobre tu bienestar financiero en el largo plazo (6-10 años)?

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Cómo puedes prepararte para eso

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4. Si no tienes muy claro lo que tienes (activos) y lo de debes (pasivos), te recomendamos empezar por hacer  un inventario.

 

Con estos puntos en mente, estarás listo para conversar sobre el dinero con tu pareja!

 

¡Logra unas Felices Finanzas en Pareja!

 

 

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

 

Prueba para ver la compatibilidad financiera con tu pareja – ¿Qué tan compatibles son?

Prueba para ver la compatibilidad financiera con tu pareja – ¿Qué tan compatibles son?

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Seguro has escuchado muchas veces que el dinero es una de las primeras causas de problemas en relaciones en pareja, pero qué tan problemático puede llegar a serlo?

 

Un estudio realizado en 2013 por TD Ameritrade, encontró que las parejas pelean, en promedio, cinco veces al año por dinero. Un 40% de personas que participaron en el estudio, respondieron que no confían en sus parejas para manejar sus finanzas conjuntamente, y sólo el 5% mencionaron que el dinero era un factor importante al escoger una pareja. Aparentemente, hay una desconexión entre lo que las parejas esperan de su pareja en el aspecto financiero, y cómo éstas expectativas son comunicadas.

 

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Sin duda alguna, muchas de las discusiones y desconfianza podrían ser eliminadas si tú y tu pareja podrían conocer su compatibilidad financiera en las primeras etapas de su relación, en lugar de ignorar este tema hasta que el dinero se convierta en un factor de tensión.

Haz una prueba sencilla de compatibilidad financiera para que lo realices con tu pareja.

Descubre si tú y tu pareja fueron hechos para estar juntos financieramente, o si son un desastre con sus finanzas en pareja.

 

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Fuente:

Traducido y adaptado de: https://www.mint.com/blog/planning/take-the-financial-compatibility-test-for-couples-how-do-you-match-up-0413/

Finanzas en Pareja: ¡Diviértete un poco antes de hablar de finanzas!

Finanzas en Pareja: ¡Diviértete un poco antes de hablar de finanzas!

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

El dinero es uno de los principales causales de divorcio en el mundo. Hablar de dinero con tu pareja puede causar conflicto, por eso muchas parejas mejor evitan tocar el tema. Aún en los mejores momentos, hablar de dinero no suele ser un tema del que nos guste conversar con la pareja.

 

Para que la conversación sobre las finanzas en pareja no sea un dolor de cabeza, hemos creado una guía para ayudarte a ti y a tu pareja a tener conversaciones más fructíferas sobre este tema. Mientras más conversas con tu pareja sobre las finanzas del hogar será mejor para la relación.

 

Toma la siguiente prueba con tu pareja para iniciar una conversación sobre el dinero con él o ella:

 

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Esta corta prueba es una introducción perfecta para conversar seriamente sobre las finanzas del hogar. ¡Suerte!

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” 

 

 

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5 Decisiones Financieras Inteligentes si estás en tus años 20

5 Decisiones Financieras Inteligentes si estás en tus años 20

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

¿Sabías que según estudios, las personas en sus años 20 muestran más confianza hacia el manejo de su dinero? Puede sonarte sorprendente, pero hace sentido. Las personas en sus años 20 normalmente tienen menos responsabilidades financieras, y con un poco de esfuerzo pueden destinar su sueldo a darse gustos que otros no podrían.

 

Pero, esto suele durar hasta alrededor de los 30 años, cuando las personas se enfrentan a responsabilidades financieras más exigentes como los hijos o tener una hipoteca.

 

Si estás en tus años 20 es importante que te prepares para las responsabilidades que vendrán a futuro, esto no significa que te tienes que privar ahora, sino que comiences a tomar decisiones financieras inteligentes que te ayudarán más tarde.

 

Revisa estas cinco decisiones financieras en tus años 20:

 

1.   Destina 10% de tus ingresos al ahorro:

Si desde tus años 20 tienes el mal hábito de gastar todo lo que ganas, más tarde será muy difícil cambiarlo. Empieza a tener el hábito de vivir con menos de lo que ganas desde ya y destina 10% de tus ingresos mensuales al ahorro. Esta suma te puede parecer un chiste, especialmente si no ganas mucho, pero hay una gran ventaja si te obligas a ahorrar desde una edad temprana – tu dinero crecerá más en el tiempo si le pones a ganar intereses.

 

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2.    Ten una conversación sobre tu dinero:

A las nuevas generaciones que están en sus años 20 les gusta contar a la gente todo lo que les sucede, esto también sería bueno si se aplica a tu dinero. Cuando estés en tu años 30 o 40, es posible que no te sientas muy cómodo compartiendo detalles sobre tu salario con tus amigos o cuánto gastaste en tus vacaciones. Pero, ahora es cuando puedes compartir con amigos y familiares sobre tu presupuesto para tomar decisiones financieras más sólidas.

Cuenta a tus amigos cuál es tu presupuesto mensual, para que ellos te entiendan y no elijan el restaurante o bar más caro cuando salgan, que te puede quebrar. Consulta a tus amigos en qué institución financiera te recomiendan poner tu dinero y cuáles seguros son mejores. Ellos te podrían hacer una buena sugerencia y de esta manera puedes tomar mejores decisiones financieras.

 

3.    Crea un fondo de emergencias:

¿Qué haces si te enfermas, tienes un accidente o te quedas sin empleo? Si no cuentas con dinero ahorrado, fácilmente podrías quedarte sin dinero al tener que pagar muchísimo por estos imprevistos. Si estás en tus años 20 debes considerar tener un fondo de emergencias que te ayudará a cubrir cualquier evento que está fuera de nuestras manos sin tener que destinar todo tu dinero o endeudarte por años para poder cubrirlo. Una vez que cuentes con un fondo de al menos tres meses de ingresos, puedes comenzar a pensar en grandes metas como un viaje a otro país, comprarte un auto o una casa.

 

4.    Estudia un posgrado – si tus finanzas te permiten:

Si has escuchado que una maestría te puede ayudar a estar mejor profesionalmente y a ganar más dinero, deberías considerar estudiar un posgrado. La década de los años 20 puede ser el mejor momento para regresar a la universidad, pues recién has comenzado tu carrera profesional, tienes una idea más clara de en qué te gustaría especializarte y no tienes muchas responsabilidades lo que te da tiempo para dedicarte a estudiar. Analiza y compara las opciones y los costos de un posgrado para ver si podrás cubrirlos con tu dinero o tal vez tengas que buscar opciones de becas o créditos educativos.

 

5.    No aceptes un trabajo a ciegas:

Si estás buscando un empleo, tómate tiempo para analizar y aplicar a varias opciones. Las elecciones profesionales que realices en tus años 20, generalmente, tienen un impacto en tus finanzas a futuro. Por esto es crucial evaluar cada oferta de trabajo que tengas con mucho cuidado y evitar tomar una decisión basado sólo en el salario. Analiza los beneficios que te brinda la empresa, e infórmate bien antes de tomar la decisión.
No te desanimes si aún no has tomado ninguna de estas decisiones, no es tarde, comienza ahora a preocuparte por tus finanzas y te agradecerás en el futuro.

 

 

Fuente:
Traducido y adaptado de: http://www.learnvest.com/2015/01/how-to-increase-your-net-worth-in-your-20s/

5 razones para planificar tus finanzas personales

5 razones para planificar tus finanzas personales

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Una de las tareas pendientes que seguro tienes, así como la mayoría de personas, es dedicar una parte de tu tiempo a planificar el manejo de tus finanzas personales. Cuando te preguntan por qué no haces una planificación financiera, es posible que des una variedad de argumentos y excusas sin una base sólida.

 

La falta de planificar tus finanzas puede conllevar a que tengas que enfrentar varios problemas como: descontrol en el manejo de los gastos en tu casa, dificultad para determinar en qué has utilizado tu ingreso mensual o el uso inadecuado de tus tarjetas de crédito.

 

A continuación te damos cinco razones por las que debes planificar tus finanzas personales con anticipación:

 

  1. Te ayuda identificar tus metas y a tener una guía que te oriente en tus decisiones financieras del día a día.
  2. Te permite gastar con eficiencia tu dinero y a ahorrar.
  3. Puedes usar de forma apropiada tus tarjetas de crédito.
  4. Mejora tu calidad de vida pues reduce el estrés de pensar cómo cubrir tus gastos futuros.
  5. Te anticipa a las adversidades que se te pueden presentar en el corto, mediano o largo plazo.

Para poder establecer un plan que recoja todos los aspectos importantes de tu vida es importante que involucres a todas las personas que viven contigo y reflexionen sobre cómo están manejando sus finanzas.

Si sientes que no están manejando de manera correcta, te ofrecemos una herramienta (50/40/10) te permite tener en orden el manejo de tu dinero. 

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¡Sigue los pasos y seguro planificarás de mejor forma tus finanzas personales!

Sal del apuro financiero del 2014

Sal del apuro financiero del 2014

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Pasó Diciembre – el mes “extra” en ingresos y gastos, lleno de celebraciones y compromisos sociales, familiares y laborales – llegó enero y es momento de regresar a la realidad.

 

En enero nuestra vida se vuelve una cuesta, ¿Por qué?, simplemente porque de acuerdo a las estadísticas, las tres cuartas partes, en promedio, de los ingresos extras que recibimos en diciembre fueron destinados a los gastos asociados con celebraciones y regalos. Adicionalmente si sumamos las deudas acumuladas de todo el año, ¡la luz roja ya se enciende!

 

A continuación te damos algunas recomendaciones para salir del apuro financiero desde ya:

 

1.- Aprende del pasado: Analiza los ingresos y gastos fijos del 2014, si no recuerdas todos los gastos variables, no te preocupes, este ejercicio te ayudará a determinar por dónde se fugó tu dinero. Aprende como llevar un registro de gastos [Video] para aprender en qué se te va la plata.

 

2.- Revisa tus cuentas: Cuando ya tengas una idea aproximada de lo que está pasando con tu dinero, ajusta tus gastos a la regla 50/40/10  [Video]  En caso de que tus deudas estén elevadas, enfócate primeramente en reducirlas y eliminarlas. Otra recomendación es que revises tus gastos de entretenimiento y varios.

 

3.- Ajusta el cinturón: Ponte como meta poner en orden tus finanzas en enero y febrero. Revisa todos los gastos y asignarles a las siguientes categorías:

  • Posponer
  • Eliminar
  • Reducir
  • Conservar

Recuerda que poner en orden tus finanzas debe ser un compromiso familiar.

 

4.- Limita tu acceso al dinero: Deposita tus ingresos en una cuenta o un lugar donde te cueste retirar el dinero fácilmente. Separa una cantidad de dinero para tus gastos habituales, como el transporte, alimentación, etc. Si te sobra dinero de este fondo, guárdalo hasta fin de mes.

 

5.- Aprovecha los descuentos: En enero, si tienes vivienda propia empieza el pago de los impuestos prediales. En lo posible aprovecha el descuento que ofrecen los municipios por pronto pago.

Otros descuentos se presentan en productos que no se vendieron en el mes de diciembre y los ponen a liquidación. Antes de salir de compras, recuerda que lo más importante es cubrir primeramente los gastos de nuestras necesidades y luego nuestros deseos.

 

6.- Un crédito como último recurso: Si agotaste todas las opciones mencionadas anteriormente y no hay una solución, analiza la posibilidad de consolidar tus deudas y pagarlas a través de un crédito con estructura. Aprende aquí cómo

 

 

¡Esperamos que todas estas recomendaciones te ayuden a salir del apuro financiero!

 

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El secreto del éxito para el 2015: una buena planificación financiera

El secreto del éxito para el 2015: una buena planificación financiera

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Nadie sabe lo que depara el futuro y eso es lo interesante. La vida es muy dinámica, depende de ti adaptarte al cambio y disfrutarlo en el intento.

 

Te proponemos algo, visualiza tu futuro preguntándote:  ¿Qué te gustaría ver en ese futuro?, ¿Tienes metas para llegar a él?, ¿Sabes qué pasos dar para conseguir que tus metas se transformen en logros?, ¿Cuál es tu motivación interior?  Nuestra realidad proyectada, frecuentemente se queda en algo abstracto.

[ctt tweet=”Tomar el control de tu vida. ¡Planifícala financieramente!” coverup=”L7bxB”]

 

Planificación financiera 2015 en 4 pasos:

 

1.- Administración del flujo de dinero Aprende aquí [Vídeo] como analizar el flujo del dinero en tu hogar. El ejercicio del registro de gastos te permite tomar una foto de tu situación financiera actual.

 

Después en base a la foto de tus finanzas, puedes iniciar un ejercicio de planificación con un presupuesto. [Herramienta]

 

¿Cuánto suman tus ingresos mensuales?

Determina los ingresos de todas las personas que se encuentran económicamente activos en tu casa.

 

¿Cuánto suman tus gastos mensuales?

No olvides incluir cualquier gasto eventual y un colchón para gastos imprevistos en tu presupuesto.

 

2.- Planificación del pago de todos tus impuestos del próximo año.

 

Haz un calendario con fechas de pago para todos los impuestos posibles:

–        De la casa (en caso que lo tengas) (Lo que debes conocer sobre el impuesto predial)

–        Del vehículo

–        De la renta (Actualiza tu proyección de gastos y dedúcelos de tus impuestos),

–        Del negocio (en caso que lo tengas)

–        De la seguridad ciudadana

 

Incluye los valores correspondientes a cada impuesto en tu presupuesto. Planificando antes, será más fácil evitar el pago de multas por atraso o incumplimiento.

 

3.- Disminución y liquidación de las deudas.

 

Elabora una lista de todas tus deudas vigentes en tarjetas de crédito, créditos comerciales, crédito automotriz, crédito hipotecario y/o préstamos de amigos o familiares.  [Herramienta]. Una vez realizado el inventario, formula un plan para ir bajando tus deudas y analiza bien si todavía tienes capacidad de pago para asumir deudas adicionales en el nuevo año.

 

4.- Planificación y administración de las inversiones.

Finalmente, si tienes dinero ahorrado, elige el [Vídeo] producto de ahorro que más te convenga para mejorar la rentabilidad de las mismas.

 

¡Manos a la obra! Tomar estos pasos te ayudará a identificar que debes hacer para llegar a donde quieres ir. Mientras más pronto empiezas, ¡más fácil será alcanzar tus metas en el nuevo año!

8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Una de las mayores preocupaciones cuando sales de vacaciones es la seguridad de tu casa. Te brindamos ocho consejos para mantener tu casa segura y disfrutar tranquilamente de tus vacaciones:

  1. Encarga las llaves: 

    Deja la llaves de tu casa únicamente a personas de entera confianza. Pueden ser familiares o vecinos que te puedan ayudar chequeando la casa de vez en cuando.

  2. Deja una luz encendida:

    Si es posible deja al menos una luz prendida para simular que hay gente en la casa.

  3. Evita dejar o publicar mensajes de vacaciones:

    En el contestador del teléfono no dejes mensajes diciendo que vas a estar de vacaciones, lo mismo aplica para las redes sociales. Es mejor compartir las fotos y demás detalles del viaje al volver.

  4. Servicio de alarma:

    Puedes contratar un servicio de alarma para proteger tu casa, esto te servirá no solo cuando estés de vacaciones. Sin embargo, no les avises que la casa estará sola, pues su deber es protegerla siempre, con y sin gente.

  5. Guardar documentos importantes:

    Oculta tus documentos de mayor importancia y que puedan revelar tu estilo de vida, como documentos bancarios, claves anotadas, facturas, etc.

  6. Contacta a tu banco:  

    Establece límites de pagos en las tarjetas y no dejes documentos sobre transacciones pendientes sueltos por la casa.

  7. Respalda tus archivos importantes:

    Si los tienes respaldados en algún dispositivo móvil o en la nube, no se perderán en caso de robo.

  8. Protege tu casa con un seguro:

    Puedes contratar un seguro para proteger tus pertenencias y tu casa ante muchas eventualidades. Siempre vale la pena prevenir antes que lamentar después.

 

Sé precavido antes de salir de vacaciones, sigue estos consejos y de esta forma podrás evitar tener sustos al regresar a casa.

 

Fuente: http://www.spamloco.net/2010/05/12-consejos-para-dejar-la-casa-sola-en.html

 

¿Qué es lo que más valoras de tu hogar?

 

¡Diciembre un mes EXTRA!

¡Diciembre un mes EXTRA!

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Diciembre es el mes más dinámico y quizás el más esperado por todos en el año, ocurren fechas especiales, dignas de celebrar, reflexionar y poner las metas futuras.

Recibimos ingresos y también tenemos gastos EXTRAS, Cuidado!!!!!  Ponle mucha atención a éste mes para que tu inicio de año sea el esperado.

 

¿Cuáles son los principales peligros financieros en diciembre?

 Fundamentalmente, terminar endeudado y gastar el dinero que no teníamos, en cosas que realmente no necesitábamos.

 

 

El nivel de endeudamiento de consumo aumenta cada día no sólo en nuestro país, sino en el mundo entero, existen diversos factores que contribuyen a aquello:

  • Falta de planificación financiera.
  • No diferenciar entre necesidades y deseos.
  • Falta de control en nuestros impulsos de compra.
  • Excesiva publicidad y marketing.
  • Facilidad de acceso al crédito.

 

Recomendamos seguir algunas pautas para controlar tus gastos en el mes de diciembre y así mantener un nivel de endeudamiento sano:

 

1.- Elabora un presupuesto de gastos extraordinarios. Aprende aquí Cómo terminar diciembre con dinero en el bolsillo.

 

2.- Si trabajas en relación de dependencia aprovecha los ingresos extras, por ejemplo el décimo tercer sueldo, bonos navideños, etc. Necesitamos administrarlos de forma correcta. Aprende ¿Qué son los décimos y cómo puedes aprovecharlos al máximo?

 

3.- Utiliza la flexibilidad del crédito a tu favor. Identifica entre deudas buenas y deudas malas, aprende Cómo endeudarte de manera responsable.

 

Existen varias herramientas de crédito. Para cada compra a crédito analiza cuál es la que más te conviene:

 

  • Crédito directo: las tiendas de ropa, locales comerciales, de electrodomésticos, etc. no sólo en estas fechas, sino a lo largo de todo el año nos ofrecen la opción de establecer un crédito directo con ellos para la compra de sus bienes, o servicios.

 

  • Tarjeta de crédito: las tarjetas tienen una flexibilidad que debe ser usada a nuestro favor. Por ejemplo, analiza tu fecha de corte y de pago, puedes utilizar el dinero de las emisoras de tarjeta hasta 45 días sin pagar intereses. Es recomendable comprar lo que está dentro del presupuesto y siempre o el saldo total o el monto mayor posible.

 

  • Crédito de consumo: si eres cliente de alguna institución financiera de nuestro país, tienes la opción de sacar un crédito para pagar las cosas que compras durante esta época. Es importante evaluar bien cuánto puedes destinar al pago de crédito. Mientras más rápido pagas, menos pagarás en intereses.

 

Diciembre un mes EXTRA para todos, pero no olvidemos que también es una época para disfrutar en familia, evitar los excesos y cuidar el bolsillo.