Prueba para ver la compatibilidad financiera con tu pareja – ¿Qué tan compatibles son?

Prueba para ver la compatibilidad financiera con tu pareja – ¿Qué tan compatibles son?

General Planificación y Presupuesto

Seguro has escuchado muchas veces que el dinero es una de las primeras causas de problemas en relaciones en pareja, pero qué tan problemático puede llegar a serlo?

 

Un estudio realizado en 2013 por TD Ameritrade, encontró que las parejas pelean, en promedio, cinco veces al año por dinero. Un 40% de personas que participaron en el estudio, respondieron que no confían en sus parejas para manejar sus finanzas conjuntamente, y sólo el 5% mencionaron que el dinero era un factor importante al escoger una pareja. Aparentemente, hay una desconexión entre lo que las parejas esperan de su pareja en el aspecto financiero, y cómo éstas expectativas son comunicadas.

 

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Sin duda alguna, muchas de las discusiones y desconfianza podrían ser eliminadas si tú y tu pareja podrían conocer su compatibilidad financiera en las primeras etapas de su relación, en lugar de ignorar este tema hasta que el dinero se convierta en un factor de tensión.

Haz una prueba sencilla de compatibilidad financiera para que lo realices con tu pareja.

Descubre si tú y tu pareja fueron hechos para estar juntos financieramente, o si son un desastre con sus finanzas en pareja.

 

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Fuente:

Traducido y adaptado de: https://www.mint.com/blog/planning/take-the-financial-compatibility-test-for-couples-how-do-you-match-up-0413/

5 razones para planificar tus finanzas personales

5 razones para planificar tus finanzas personales

General Planificación y Presupuesto

Una de las tareas pendientes que seguro tienes, así como la mayoría de personas, es dedicar una parte de tu tiempo a planificar el manejo de tus finanzas personales. Cuando te preguntan por qué no haces una planificación financiera, es posible que des una variedad de argumentos y excusas sin una base sólida.

 

La falta de planificar tus finanzas puede conllevar a que tengas que enfrentar varios problemas como: descontrol en el manejo de los gastos en tu casa, dificultad para determinar en qué has utilizado tu ingreso mensual o el uso inadecuado de tus tarjetas de crédito.

 

A continuación te damos cinco razones por las que debes planificar tus finanzas personales con anticipación:

 

  1. Te ayuda identificar tus metas y a tener una guía que te oriente en tus decisiones financieras del día a día.
  2. Te permite gastar con eficiencia tu dinero y a ahorrar.
  3. Puedes usar de forma apropiada tus tarjetas de crédito.
  4. Mejora tu calidad de vida pues reduce el estrés de pensar cómo cubrir tus gastos futuros.
  5. Te anticipa a las adversidades que se te pueden presentar en el corto, mediano o largo plazo.

Para poder establecer un plan que recoja todos los aspectos importantes de tu vida es importante que involucres a todas las personas que viven contigo y reflexionen sobre cómo están manejando sus finanzas.

Si sientes que no están manejando de manera correcta, te ofrecemos una herramienta (50/40/10) te permite tener en orden el manejo de tu dinero. 

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¡Sigue los pasos y seguro planificarás de mejor forma tus finanzas personales!

Finanzas Personales a los 30 años: Mitos y verdades

Finanzas Personales a los 30 años: Mitos y verdades

Ahorro Crédito General

¿Ya cumpliste los 30? La década de los 30 se caracteriza por muchos hitos importantes en la vida – casarte (si no lo hayas hecho aún!), comprar un auto, comprar una casa, tener hijos. Para lograr cada uno de estos hitos, hay que dejar atrás las viejas costumbres e empezar a tomar muy en serio el manejo de tu dinero. Hay que aceptar nuevas verdades y dejar los mitos del pasado a un lado para lograr un buen manejo de las finanzas personales a los 30 años.

 

 

Mito: El retiro es un problema de las personas mayores

Verdad: El retiro se planifica desde la juventud

 

La capacidad de generar ingresos va decreciendo en función de la edad, sin embargo, los gastos van creciendo. Desde los años 30 en adelante es muy probable que ya tendrás una carga mayor de gastos que se mantendrá hasta jubilarte.

 

Si comienzas a ahorrar $ 100 mensuales desde los 30 puedas acumular entre $ 110,000 y $ 145,000, suponiendo un interés del 5% anual, hasta jubilarte. Un valor aceptable para ahorrar sería al menos el 10% de tus ingresos, sin embargo, comienza con una cantidad realista para tus circunstancias y tu bolsillo.

 

[ctt tweet=”Mientras más rápido empiezas a ahorrar, más puedas acumular.” coverup=”l4Q45″]

 

Mito: No puedo comenzar a ahorrar hasta que me suban el sueldo

Verdad: El ahorro es cuestión de actitud

 

Un refrán popular reza “Mientras más se gana, más se gasta”. Si esa es tu realidad entonces podrás darte cuenta que el ahorro no es un problema de falta de ingresos sino de poco control en tu manera de gastar. Analiza cómo está tu situación financiera actual y toma decisiones que te permitan tener un “colchón de reserva” y trabajar en tus metas para el futuro.

 

Mito: “Gasto lo que gano. No hay nada malo en ello”

Verdad: Si gastas todo lo que ganas no podrás ahorrar

 

Pues bien, el único problema es que si no tienes ahorros, no tienes un colchón. Los expertos recomiendan ahorrar al menos de tres a nueve meses de tu sueldo neto , en función de tu situación, en un fondo de emergencia que te puede servir si tu auto se daña, si tienes gastos médicos o si hay dificultados en tu trabajo.

 

Mito: “No puedo ser financieramente responsable y tener una vida social”

Verdad: Los gastos de vida social son planificables no indispensables

 

Todavía puedes ver a tus amigos sin perder una buena parte de tu sueldo en licores buenos o restaurantes demasiado caros. Tu vida social aumenta tus gastos. Y seamos realistas: Tus amigos probablemente tampoco pueden costearse estos gastos. Solo se necesita un poco de creatividad y disciplina para encontrar alternativas de diversión.

 

Haz una fiesta en tu casa, donde todos aportan con un trago y comida para compartir. También, puedes buscar en línea ofertas en restaurantes, por lo que no tendrás que pagar el precio completo cuando sales.

 

 

Mito: “Está bien derrochar en el plan de mi teléfono. Yo no tengo hijos o una hipoteca “

Verdad: El derroche lleva al descalabro financiero

 

Bueno, eso depende de cuál sea tu presupuesto total. La regla 50/10/40 dice que sólo el 40% de tu salario neto debe ir a gastos de estilo de vida, que incluye un plan de teléfono y gastos como internet y televisión por cable. Si tener un teléfono con un plan costoso es algo valioso para ti y deseas gastar el 20% de tus ingresos en eso entonces podrías hacerlo. Pero eso significa que sólo debes gastar 20% de tus ingresos en todos los demás gastos de estilo de vida. Si te encuentras constantemente gastando más del 30% en “deseos”, entonces es el momento de repensar cuánto destinas a cosas que no son absolutamente necesarias.

 

Mito: “El pago mínimo en mi tarjeta de crédito es la cuota mensual a cancelar”

Verdad: Pagar el mínimo te endeuda más

 

Dejar que la deuda de tarjeta de crédito crezca es una de las maneras más rápidas de perder el control de tus finanzas. Te vas a ver forzado a pagar intereses de tus pagos mensuales, así como cargos por pagos atrasados.  Pero eso ni siquiera es lo peor de todo: Estás haciendo daño a tu historial crediticio, que te puede costar miles de dólares en tus futuras necesidades de  crédito. Cuanto mejor sea tu historial crediticio, tendrás mayor acceso y mejores condiciones para obtener un préstamo para un auto o una casa en el futuro. Así que ten cuidado y ¡paga lo más que puedas en todas tus tarjetas siempre a tiempo

 

Prepárate desde ya para esta nueva década – es una de las más importantes para sentar buenas bases en el manejo de tus finanzas personales.

 

Fuente: LearnVest Planning Services. 2014

El material fue traducido y adaptado por el equipo editorial Tus Finanzas

Tu seguridad en internet a prueba

Tu seguridad en internet a prueba

General Seguridad

Navegar en la web no siempre es tan seguro como esperas. ¡No te confíes!

 

Toma las medidas necesarias para estar protegido.

 

Las cifras de los ciberataques son alarmantes, según la empresa Kaspersky, cerca del 16% de usuarios de Latinoamérica son víctimas de fraudes informáticos, lo cual suma 60’090.173 detecciones de ataques en el 2014.

 

A continuación te damos un checklist de todo lo que debes considerar una seguridad en internet adecuada:

 

  1. Manejo de contraseñas

 

Aunque seas un usuario que no usa muchos servicios en la web, no significa que debas olvidar las normas básicas de seguridad en el manejo de tus contraseñas. Por lo menos debes hacer lo siguiente:

  • Elige contraseñas seguras: Sin importar para qué sea tu contraseña, es aconsejable escoger una contraseña segura. No uses el nombre de tus hijos o la fecha de tu cumpleaños.
  • Elige contraseñas únicas para cada sitio: No vuelvas a usar el mismo usuario y contraseña en todos los servicios. Parecería que esto no importa, pero si un hacker roba la información de una de tus cuentas, significa que podrá usar la misma información en todos los sitios donde estés registrado. Ten contraseñas diferentes!
  • Si decides dejar de usar un servicio, no olvides de borrar tu cuenta. De esta forma, si el servicio es hackeado no tienes que preocuparte por tu información.
  • Finalmente, no respondas a las preguntas para recordar tus contraseñas con datos o hechos verdaderos. Mejor utiliza palabras que se asocien con la respuesta, y que puedas recordar.

 

 

  1. Seguridad con tu Navegador de Internet

El Navegador de Internet es el software que utilizas para ingresar a internet, como por ejemplo: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome o Safari.

  • HTTPS: Recuerda que no debes compartir información personal en cualquier página web, solo puedes hacerlo si estás utilizando una conexión segura (mira que en la barra de navegación diga HTTPS). Esta extensión refleja que el sitio es seguro. Para compartir información asegúrate que en la barra del navegador siempre diga HTTPS, incluso cuando uses redes sociales, sitios de compras en línea, etc.
  • Sal de tus cuentas después de utilizarlas: si estás compartiendo tu computador con otras personas, o utilizas computadoras públicas, recuerda salir de todas las cuentas que estén abiertas. Si no lo haces es muy posible que otras personas tengan acceso a tus cuentas.
  • Comprende lo básico sobre fraude en línea: El phishing, malware y otros virus informáticos, pueden ser detectados si eres precavido en lo que haces en tu navegador. Desconfía de los correos electrónicos de personas o instituciones que no conoces, no los abras, y nunca des tu información personal a ninguna página web que no use HTTPS.

 

 

  1. Seguridad en tu computadora

Si solo usas tu computadora para navegar en la web, crear unos pocos documentos y guardar fotografías familiares, debes tomar en cuenta los siguientes consejos:

  • Mantén tu software actualizado. Las actualizaciones de software no solo añaden nuevas características a tu computadora, muchas veces vuelven a tu máquina más segura. Los procesos de actualización son muy simples, y se realizan automáticamente. Sin embargo, vale la pena chequear de vez en cuando si hay una nueva actualización para que la corras.
  • Cambia los ajustes de seguridad de tu router: Si tienes una red abierta en tu casa, entonces cualquier persona puede entrar en la red y acceder a información de tus computadoras. Para evitar esto, es muy simple, solo debes crear una contraseña para tu router y poner un nombre de usuario diferente al que viene por default.
  • Respalda tus fotos y documentos: La información que guardas en tu computadora puede ser muy valiosa. Respalda esta información en la “nube”. Utiliza sitios de almacenamiento como Dropbox, Google Drive o Onedrive, donde puedes guardar todos los documentos importantes en línea.
  • Evita que los softwares que usas se instalen automáticamente: Los virus muchas veces entran en tu computador a través de descargas. Desactiva la opción de descargas automáticas de tu computadora para evitar que entren virus.

 

 

  1. Seguridad utilizando Wifi Público

 

Cuando utilizas Wifi público expones todo lo que haces en línea a todos los que usan la red. Por tanto, a la medida posible es mejor evitar concectarse a la Red en lugares públicos. Sin embargo, si utilizas ocasionalmente Wifi público para chequear tu email cuando estás fuera de casa o de vacaciones, toma en cuenta lo siguiente:

  • Utiliza siempre HTTPS: Te repetimos otra vez, si estás chequeando tu correo electrónico o haciendo otra cosa que debas ingresar tu contraseña, en un sitio público, usa siempre HTTPS en la URL.
  • Apaga la opción de compartir documentos: Cuando estás en casa puede que compartas tus documentos con otras personas que utilizan la misma red. No lo hagas cuando estás utilizando Wifi público. Apaga esta opción de la computadora antes de conectarte.
  • Si no vas a usar la conexión de internet, es mejor que apagues la recepción del Wifi de tu computadora.

 

Siempre recuerda que la seguridad en internet es tan importante como sentirte seguro en tu propia casa.

 

Adaptado de: http://lifehacker.com/5938980/how-secure-are-you-online-the-checklist

 

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

General Seguridad

Sigue los siguientes consejos para reducir los riesgos que tienes de un asalto cuando utilizas el cajero automático:

 

  • Utiliza cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.
  • Chequea que no exista ninguna anomalía en el cajero, como por ejemplo, dispositivos extraños, si ese es el caso no realices ninguna transacción en ese cajero.
  • Ingresa tu clave de manera confidencial, asegura que nadie pueda ver los números que ingresas.

 

[ctt tweet=”No aceptes ayuda de terceros cuando utilizas el cajero.” coverup=”aQ38a”]

 

  • Nunca lleves por escrito la clave en un papel. Debes memorizar tus claves!
  • Cambia periódicamente de clave y no uses números que puedan identificarse con facilidad, tales como año de nacimiento, fecha de cumpleaños, etc.
  • Guarda inmediatamente el dinero que te entrega el Cajero y verifica que no queda nada en la bandeja.
  • Asegúrate que al terminar de usar el Cajero tu sesión quede cerrada. No te retires del cajero hasta que aparezca un mensaje verificando que cerraste la sesión.
  • No pierdas de vista tu tarjeta de débito o crédito cuando utilizas un cajero automático.

 

Utiliza Cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.

 

Pon en práctica estos consejos y recuerda que ser precavido vale por dos!

6 pasos para retirar dinero de forma segura.

6 pasos para retirar dinero de forma segura.

General Seguridad

Cuando retiras dinero de alguna institución financiera, hay algunos pasos que debes seguir para retirar dinero de forma segura:

  1. No comentes con terceros si vas a realizar un retiro.
  2. Manténte alerta a cualquier movimiento sospechoso a tu alrededor cuando estás dentro de la entidad financiera y cuando sales a la calle.
  3. Visita la institución acompañado por alguien de confianza.
  4. Evita retirar altas sumas de dinero. Si necesitas retirar más de $1.000, averigua si puedes sacar el dinero en un cheque de gerencia o hacer una transferencia a otra cuenta.
  5. No exhibas el dinero retirado.
  6. Si realizas retiros de sumas importantes cada mes, procura no realizar el retiro el mismo día o en la misma agencia. Cambia tu rutina.

retiroseguros Pon en práctica estos consejos y recuerda que tomar estas precauciones salva vidas!

El seguro de vida, un mecanismo de prevención

El seguro de vida, un mecanismo de prevención

Administración de Riesgos y Seguros General

Generalmente los seres humanos no tienen por costumbre prevenir con respecto a diversos factores de riesgos que pueden acortar tu vida.

El Seguro de Vida es un instrumento que puede implementarse para poder atenuar estos factores que conllevan en la mayoría de casos incertidumbre sobre tu futuro financiero.

A continuación te explicamos los componentes de un seguro de vida:

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Tips para prevenir ser víctima de un robo al salir de una institución financiera

Tips para prevenir ser víctima de un robo al salir de una institución financiera

General Seguridad

Si vas a retirar una alta cantidad de dinero de una institución financiera, ten precaución para evitar ser víctima de un robo, a continuación te damos algunos consejos:

1.  No vayas solo.

Si vas a retirar una suma alta de dinero, no lo hagas solo. Puedes pedir resguardo de la Policía Nacional e ir acompañado de otras personas. De preferencia hazlo en centros comerciales, donde haya gente y personal de seguridad que te pueda auxiliar en caso de una emergencia

 

2. Evita el efectivo

Evita sacar dinero en efectivo de la institución. El acceso a banca electrónica ha facilitado realizar transferencias vía Internet desde tu domicilio. De igual forma, puedes solicitar un cheque certificado o realizar la transferencia desde la entidad financiera.

 

3.  Se discreto

Procura no decir en voz alta cuánto dinero tienes o la cantidad que quieres sacar. La discreción en estos temas es de suma importancia para no llamar la atención de delincuentes.

 

4. Se observador

Si estás en la institución financiera, observa a tu alrededor y trata de fijarte en posibles sospechosos que te pueden estar vigilando. Si sientes que te están vigilando, mejor no realices ninguna transacción.

 

5. Prefiere montos bajos

Procura sacar poco dinero de los cajeros automáticos; a pesar que el monto máximo es alrededor de $400, hay delincuentes que están pendientes de las transacciones para asaltar a las personas.

 

6.  Pilas que no te sigan

Al momento de salir de alguna entidad financiera o de algún cajero electrónico, cerciórate de que no haya alguien que te sigue, ya sea un auto o alguna persona que creas sospechosa, si es así, continúa hasta encontrarte con alguna patrulla o caseta de vigilancia.   

 

7. Cambia de rutina

Si retiras frecuentemente altas sumas de dinero, lo más recomendable es que no sigas la misma rutina para de esta manera evitar atraer a los delincuentes.

 

8. No aceptes ayuda de desconocidos

Ni consejos de ellos, ya que muchas veces, las personas que pretenden delinquir, se hacen pasar por personas confiables y con deseos de ayudar. Si tienes problemas con algún cajero, acude con el personal de la institución o retírate de la misma, no sin antes, oprimir la tecla cancelar.

¿Cómo saber si estoy sobre endeudado?

¿Cómo saber si estoy sobre endeudado?

Crédito General

He aquí cuatro señales de alerta para que identifiques si tus deudas están fuera de control.

 

De manera que no puedas anticiparte a los “dolores de cabeza” que supone el no disponer de dinero para hacer frente a tusobligaciones.
1. Te demoras o retrasas en el pago de tu tarjeta de crédito. Definitivamente no te alcanza para pagar la cuota mínima requerida del crédito o sólo pagas el mínimo.
En la medida de lo posible trate de hacer abonos superiores a los pagos mínimos indicados en el estado de cuenta, con esto ahorrarás dinero relacionado al pago de intereses.

 
2. Topaste el límite de tus tarjetas de crédito: Si frecuentemente te rechazan las tarjetas al intentar pagar alguna compra, es otra señal de advertencia.
Mide la relación que hay entre crédito disponible (el monto máximo de tu tarjeta de crédito) y tu deuda, si la deuda es del mismo valor del cupo que dispones, una señal de alerta se está prendiendo.

 


3. Haces compras básicas a crédito:
 Si se volvió normal pagar con la tarjeta tus compras básicas como transporte o, alimentos y aparte la utilizas para pagar el saldo de otra tarjeta de crédito, tus deudas están fuera de control.

 
4. Facturas en rojo: Si pagas tarde las cuotas importantes como la del crédito de vivienda o vehículo, o con frecuencia dejas cuentas a un lado para pagar otras o pospones tus pagos por un mes o más, es muy probable que estés sobre endeudado.
Recuerda que para salir de deudas no solamente se requiere voluntad, también realizar un plan específico que contenga metas y objetivos que permitan cumplir con tus pagos.

 

DESCARGAR-INFOGRAFIA

Adaptado de

http://www.cuadresubolsillo.com/maneje-sus-deudas/articulo/que-deudas-no-manejen-su-vida/7516

Equipo Editorial de Tus Finanzas ® 2014