Cómo involucrar a toda la familia en las finanzas del hogar

Cómo involucrar a toda la familia en las finanzas del hogar

Por Freddy Cordero General
  1. Conozcan el presupuesto mensual del hogar: El primer factor importante para involucrar a tu familia en las finanzas del hogar es conocer el ingreso total del hogar, es decir cuánto dinero tienes disponible cada mes para cubrir todos tus gastos, necesidades, deseos y para el ahorro. Esto dará un límite y permitirá que toda tu familia se enfoque en no gastar más de lo que se gana.
  1. Hagan una lista en conjunto de todos gastos que son parte del presupuesto del hogar: No se olviden de incluir los siguientes gastos:
    1. Vivienda: aquí hay gastos de alquiler, hipoteca, impuestos, seguros, gastos públicos, mantenimiento.
    2. Alimentación: supermercado, mercado, panadería, helados, golosinas.
    3. Transporte: pasajes, gasolina, mantenimiento, llantas, impuestos, seguros, matrículas, crédito vehículo.
    4. Educación: pensiones, matrículas, uniformes, útiles escolares, mesadas, actividades extracurriculares.
    5. Salud: medicinas, seguros, odontólogo, chequeos anuales con médicos.
    6. Vestimenta: ropa, zapatos, accesorios.
    7. Recreación: vacaciones, comidas fuera de casa, cine.
    8. Varios: peluquería, servicio doméstico, lavandería, deportes, regalos, gimnasio.
    9. Deudas: préstamos de consumo, tarjetas de crédito.
    10. Ahorros: fondo de emergencia, ahorro atado a una meta financiera. 
  1. Identifiquen las categorías de sus gastos: Una vez identificados los gastos, divídanlos  de acuerdo a su periodicidad en:
    1. Fijos: se ejecutan mes a mes de forma recurrente, por ejemplo deudas, comida, colegiaturas,
    2. Variables: se ejecutan con cierta periodicidad, sin embargo cambian el monto y a veces son difíciles de proyectar, por ejemplo comida fuera de casa, regalos, etc.
    3. Eventuales: se ejecutan en cierta época del año, por ejemplo vacaciones, matrículas escolares, uniformes, etc.
    4. Emergencia: son gastos que simplemente se presentan en cualquier momento y sin avisar, por ejemplo enfermedad, accidentes, robos, etc.
  1. No se olviden del ahorro: La familia debe tener metas financieras de ahorro que deben ser fijadas en conjunto. El primer gasto del hogar debe ser el ahorro destinado a cumplir con las metas propuestas. La contribución de cada integrante de la familia en reducir gastos y dar un mayor espacio al ahorro, permitirá que las metas se cumplan más rápidamente. De igual forma se debe enfatizar en el ahorro familiar de los recursos como el agua, luz, reciclaje, etc.
  1. Agenden una reunión mensual con todos los miembros del hogar: Reúnanse mensualmente con toda la familia y busquen formas de hacer de este un momento entretenido (por ejemplo, den una recompensa pequeña a sus hijos por participar). No se olviden que lo más importante en las finanzas del hogar es mantener una comunicación abierta dentro de la familia de esta forma todos comprenderán la situación financiera del hogar y trabajarán en conjunto por conseguir sus metas financieras.

 

5 principios de administración de riesgos que debes conocer

5 principios de administración de riesgos que debes conocer

Por Gabriela Morales Administración de Riesgos y Seguros General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un mundo de incertidumbres donde la mayoría del tiempo no conocemos el riesgo al que estamos expuestos diariamente. El riesgo es una parte de tu vida y no reconocerlo es tan peligroso como no saber sobre él.

Evita que tú y tu familia pasen algún tipo de contratiempo que comprometa el porvenir con estos cinco principios de administración de riesgos:

 

Principio 1:    Chequea tu situación financiera

Realiza una revisión crítica del presupuesto familiar o personal para determinar tu salud financiera. Ponle especial atención a tus gastos “imprevistos” o no planificados, si estos han venido aumentando continuamente durante los últimos meses es un síntoma de falta de planificación financiera.

 

Principio 2:    Convierte tus debilidades en objetivos

Si luego de revisar tú salud financiera detectas que gran parte de los gastos que tienes mes a mes son para el ocio, la diversión o en el pago de deudas, establece un plan de acción para controlar de mejor manera estos rubros que generalmente suelen ser la principal fuente de estancamiento financiero para las familias.

El plan que diseñes debe ser realista y establecer objetivos claros sobre los rubros que más incomodan tu salud financiera.

 

Principio 3:    Identifica los riesgos a los que podrías estar expuesto

Una vez que estableciste tus objetivos, ahora debes pensar en qué tipo de eventos podrían impedir lograr esos objetivos, es decir, identifica qué clase de riesgos debes enfrentar cada día, mientras manejas el auto, cruzas la calle, viajas, en el trabajo o incluso en tu hogar.

Un riesgo no necesariamente es algo que amenaza tu vida sino algo que pone en peligro tu estabilidad financiera. Si tu objetivo es reducir gastos, ¿que podría pasar para impedir lograr tu objetivo?, ¿un accidente?, ¿una enfermedad?, etc.

Una vez que tengas el panorama claro sobre qué tipos de riesgos enfrentas cada día, encontrar una solución es relativamente más fácil.

 

Principio 4:    Clasifica los riesgos

Tendrás que clasificar tus riesgos considerando si puedes controlarlos o no y la probabilidad de ocurrencia.

La idea ahora es identificar cuáles riesgos son manejables y cuáles riesgos no, para evaluar si es posible predecir su ocurrencia. ¿Para qué? Para poder mitigarlos. Para ello, tienes que entender la naturaleza de tus riesgos.

 

Principio 5:    Toma acciones y mitiga tus riesgos

Una vez que has identificado los riesgos que enfrentas, puedes dar pasos para prevenirlos o evitarlos. Algunas acciones pueden ser: aumentar las medidas de seguridad para tu casa, contratar un seguro contra todo riesgo, etc.

Existen muchos tipos de seguros como: seguros de automotores, seguros de vida, seguros de discapacidad, seguros a la propiedad de inmuebles, seguros para negocios, entre otros.

Recuerda que si existe un alto riesgo de que algo te ocurra, es mejor transferir el riesgo a una compañía de seguros. En nuestro medio existe una amplia y variada oferta sobre productos de seguros, consulta y evalúa la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

 

Adaptado de: http://www.financialplanninginfoguide.com/bases-para-administracion-de-riesgos.html

3 pasos para reducir fácilmente $100 de tus gastos mensuales

3 pasos para reducir fácilmente $100 de tus gastos mensuales

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

¿Quieres comprar un auto o una casa, pero no logras ahorrar ni un centavo? ¡Si es posible conseguir tus metas!

Sigue estas 3 formas para recortar $100 de tus gastos mensuales que pueden ser destinados a conseguir tus metas.

 

  1. Conoce bien tu presupuesto mensual

Puede que tu sueño sea ser dueño de un auto lo antes posible, pero, primero debes analizar bien cómo llevas tu presupuesto mensual.

Calcula cuánto hay que poner de entrada. Generalmente en el mercado ecuatoriano tendrás que poner 25% de entrada para la compra de un auto. Es decir si el auto de tus sueños cuesta $20.000, tendrás que poner unos $5.000 de entrada.

Analiza si destinas al menos el 10% de tus ingresos mensuales al ahorro. Si no tienes ahorrado nada para la entrada, te tocará apretar tu presupuesto mensual.

  1. ¿Qué gastos deberás recortar?

Para alcanzar tu meta de ahorro, empieza a hacer pequeños cambios en tu forma de gastar.

Por ejemplo:

  • En lugar de almorzar afuera de casa todos los días, lleva tu propio almuerzo.
  • En lugar de llevar tu auto al trabajo todos los días y pagar por parqueo, opta por tomar transporte público.
  • Si te compras ropa cada mes solo por deseo, planifica comprar cuando realmente necesites.
  • Si sales cada fin de semana a bares o a cenar con tus amigos, es preferible reunirse en una casa, esto te ahorrará bastante dinero.

De acuerdo con los ejemplos anteriores si gastas $50 en ropa, $25 en parqueo, y $25 en comida fuera de casa cada mes, al seguir los consejos, fácilmente podrás recortar $100 en tus gastos y destinarlos a tu meta de ahorro.

  1. No olvides de tener un fondo de emergencia

Si no tienes un fondo de emergencia, primero fija una meta para crearlo. Deberás tener un fondo con el equivalente de mínimo tres meses de los ingresos promedios del hogar. El fondo te ayuda a cubrir gastos sorpresa como la pérdida de trabajo, una emergencia médica o un accidente.

Finalmente, si realmente quieres cumplir con tu meta financiera, encuentra otras áreas donde puedes recortar tus gastos como suscripciones a revistas, a televisión por cable, al gimnasio, entre otros. Sé creativo en encontrar formas de reducir tus gastos, así podrás destinar ese dinero a alcanzar tu meta.

Adaptado del artículo “Hack My Budget: How Can I Trim $500 From My Monthly Spending?” de Learnvest

¡Dale un respiro a tu bolsillo en el regreso a clases!

¡Dale un respiro a tu bolsillo en el regreso a clases!

Por Freddy Cordero Ahorro General Planificación y Presupuesto

Mientras nuestros hijos se preparan para el nuevo año escolar, tú puedes prepararte para gastar menos en éste regreso a clases.

A continuación te damos siete consejos para que reducir el gasto en útiles escolares.

 

  1. Haz un inventario: Revisa lo que ya tienes en casa. No siempre se utilizan todos los útiles del año anterior.
  2. Elabora un presupuesto: Si bien es cierto que previo a la entrada a clases recibimos el décimo XIV sueldo Ver https://tusfinanzas.ec/decimos-tercer-y-cuarto-sueldo/ esté no siempre alcanza para la compra de útiles escolares, por eso te recomendamos hacer un presupuesto para sacarle el jugo a tu dinero. Luego comunícalo a tus hijos y de paso les enseñas a manejar mejor el dinero.
  3. Busca libros de segunda mano: El gasto en libros representa hasta un 80% del valor total de la lista de útiles. Si tienes familiares, amigos o vecinos con hijos un poco mayor a los tuyos, consulta el estado de sus libros del año anterior. Al comprar libros de segunda mano y en buen estado obtendrás un buen ahorro.
  4. Compara precios: Te puede sorprender mucho el ahorro que puedes lograr comparando opciones en diferentes distribuidoras. Por lo menos busca tres opciones y conversa con los padres de los compañeros del curso para encontrar las mejores ofertas.
  5. Crea un banco de útiles: Durante el año escolar se presentan ofertas para comprar ciertos útiles, aprovéchalas y guarda para el inicio a clases.
  6. Compra inteligentemente: Esto quiere decir que hay ciertos artículos que son necesarios por su vida útil adquirirlos de marca, pero otros no. Por ejemplo, los cuadernos de pasta dura, con fotos de artistas o dibujos de moda, por lo general son más caros. Compra uno que no esté de moda y fórralo con papel de las imágenes de moda. En cuanto a la mochila, también hay las que están de moda. Recuerda que esa a lo mucho dura un año, porque al siguiente será otra temática. Compra la mochila en color neutro y de buena calidad para que dure por lo menos dos años.
  7. Siempre una talla más: En cuanto a los uniformes y zapatos, compra siempre una talla más grande. Hay edades que los chicos crecen rápidamente y se les queda todo. Es mejor prevenir antes que lamentar gastar mucho dinero en este rubro.

Y finalmente lo más importante, ¡no dejes para el último tus compras! Por un lado genera estrés por la cantidad de gente, el tráfico y a veces se agotan los útiles escolares. Planifica con anticipación tus compras y te irá mejor.

Registro de gastos: Cómo entra y sale el dinero

Registro de gastos: Cómo entra y sale el dinero

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

5 pasos para saber cómo entra y sale el dinero en tu hogar vas a utilizar el registro de gastos:

PASO 1:    En un papel o cuaderno empieza a registrar CADA CENTAVO que sale de tu bolsillo, sea en efectivo o a través de la tarjeta de débito o de crédito desde el momento que te despiertes en la mañana hasta el momento que te duermes en la noche.

 

Organiza tu registro en cuatro columnas:

 

  1. La fecha del gasto
  2. En qué gastaste
  3. Monto de gasto
  4. Rubro de gasto

 

 

PASO 2:    Cada noche suma los montos de gasto en tu registro y organízalos por rubro.

 

Siguiendo el mismo ejemplo de antes:

 

 

 

Alimentación fuera de la casa = $2,50 + $5,00 = 7,50

 

Transporte = $15,00 + 0,80 = $15,80

 

Comunicación = $25

 

 

 

PASO 3:    Después suma el total por rubro para sacar el total del día:

 

 

 

$7,50 + $15,80 + $25 = $48,30

 

 

 

PASO 4:    Repite el mismo ejercicio por mínimo 7 días, máximo un mes.

 

 

 

PASO 5:    Suma los totales por rubro durante un periodo de mínimo una semana y contesta a las siguientes preguntas:

 

  1. Cuánto gastaste en gastos regulares vs. gastos variables?
  2. Hay algo que te sorprende?
  3. Estás gastando más de lo pensado en algún rubro? O menos?
  4. En este mes, ¿tuviste algún gasto imprevisto, algún evento especial o un gasto que realizas con menos frecuencia?

 

 

 

El registro es una foto de tus finanzas personales. Utilízalo para tomar algunas decisiones!

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Finanzas en Pareja: Busca los temas que van a tratar

Finanzas en Pareja: Busca los temas que van a tratar

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Para conversar sobre el dinero con tu pareja, establece una agenda que les entusiasme a los dos:

1. Comienza con una lista – por ejemplo, las metas familiares. Es posible que muchas de ellas impliquen usar dinero. Una lluvia de ideas sobre maneras de hacer esas metas realidad te ayudará a motivar a tu pareja.

 

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2. Prevén conflictos sobre dinero: Comprométete a hablar sobre tus problemas financieros más grandes y sensibles, antes de plantear temas que pueden terminar en una pelea. De esta forma marcarás que ustedes son una pareja, y no adversarios.

3. Detecta prioridades: Establece una agenda, respondiendo ambos a estas preguntas:

  • ¿Cuál es tu principal preocupación financiera en el día a día?

________________________

Tus tres principales ideas para enfrentar esta preocupación

o   ___________

o   ___________

o   ___________

  • ¿Cuáles son las preocupaciones financieras más importantes que enfrentarán como familia en los próximos 6 meses? En el próximo año – cinco años?

________________________

 

  • Formas en que enfrentarás estas preocupaciones a futuro

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_____________________

_____________________

 

  • Qué te preocupa o emociona sobre tu bienestar financiero en el largo plazo (6-10 años)?

_________________________________________________

Cómo puedes prepararte para eso

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__________________________

 

4. Si no tienes muy claro lo que tienes (activos) y lo de debes (pasivos), te recomendamos empezar por hacer  un inventario.

 

Con estos puntos en mente, estarás listo para conversar sobre el dinero con tu pareja!

 

¡Logra unas Felices Finanzas en Pareja!

 

 

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

 

Finanzas en Pareja: ¡Diviértete un poco antes de hablar de finanzas!

Finanzas en Pareja: ¡Diviértete un poco antes de hablar de finanzas!

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

El dinero es uno de los principales causales de divorcio en el mundo. Hablar de dinero con tu pareja puede causar conflicto, por eso muchas parejas mejor evitan tocar el tema. Aún en los mejores momentos, hablar de dinero no suele ser un tema del que nos guste conversar con la pareja.

 

Para que la conversación sobre las finanzas en pareja no sea un dolor de cabeza, hemos creado una guía para ayudarte a ti y a tu pareja a tener conversaciones más fructíferas sobre este tema. Mientras más conversas con tu pareja sobre las finanzas del hogar será mejor para la relación.

 

Toma la siguiente prueba con tu pareja para iniciar una conversación sobre el dinero con él o ella:

 

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Esta corta prueba es una introducción perfecta para conversar seriamente sobre las finanzas del hogar. ¡Suerte!

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” 

 

 

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Compra tu vivienda diferenciando tus necesidades de tus deseos

Compra tu vivienda diferenciando tus necesidades de tus deseos

Por Bertha Romero Crédito General

La decisión de comprar tu vivienda seguro se verá afectada por tus necesidades y tus deseos. Ser dueño de casa es parte de tu estilo de vida, y es muy común que tus deseos afecten la selección de tu vivienda. Si has soñado con lo que te gustaría tener en una casa, la manera de empezar a hacer tu sueño realidad es haciendo una lista de las cosas que piensas que necesitas (tus necesidades) o que te gustaría tener (tus deseos). Tenemos las siguientes recomendaciones:

 

  1. Sé objetivo – Determina qué realmente necesitas: En general, las necesidades son aquellas cosas que debes tener para sobrevivir y vivir adecuadamente, tales como alimentación, transporte y vivienda. La vivienda es una necesidad básica, pero para crear tu lista de necesidades y deseos considera como cambiarán tus necesidades en el tiempo y ciertos factores de estilo de vida. Por ejemplo:
  • Determina el número de habitaciones que necesitarás si tienes hijos
  • Si te gusta tener una mascota, considera buscar una opción de vivienda con un patio
  • Si estas cerca de la edad de la jubilación, será importante considerar el mantenimiento de la vivienda en el tiempo. Posiblemente, será mejor buscar una vivienda pequeña que cueste menos mantener.

 

  1. Diferencia tus deseos – Determina qué cosas quieres tener: Un deseo puede ser tener una casa grande con una cocina moderna y totalmente equipada, o una casa con un gran jardín y una piscina para los niños. Es normal confundir los deseos con las necesidades. Para evitarlo te recomendamos usar un sistema de prioridades “ABC” para clasificar cada cosa según su importancia:
  • Aquellas a las que les asigne una “A,” son necesidades. A la medida posible, trata de limitar las A.
  • Aquellas con una “B,” son cosas que deseas pero no son estrictamente necesarias. Algunas de ellas pueden pasar a la lista final, después de hacer algunas concesiones.
  • Aquellas cosas a las que le asignes una “C”; son las que consideras un lujo o deseos que de pronto serán inalcanzables en este momento.

Hay muchas opciones que tomar en cuenta al decidir lo que quieres en una casa.

[ctt tweet=”Ser objetivo y usar un sistema de prioridades puede ayudarte a diferenciar entre tus deseos y tus necesidades.” coverup=”So0AU”]

 

Fuente:

http://nmhomeofmyown.org/espanol/decision/consideraciones/necesidadesydeseos.html

http://www.abcmicasa.com.co/portal/page/portal/Portal_ABCMicasa/Compradores/Preparateparaserpropietario/comoeslacasaquenecesitas/paso01

Sal del apuro financiero del 2014

Sal del apuro financiero del 2014

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Pasó Diciembre – el mes “extra” en ingresos y gastos, lleno de celebraciones y compromisos sociales, familiares y laborales – llegó enero y es momento de regresar a la realidad.

 

En enero nuestra vida se vuelve una cuesta, ¿Por qué?, simplemente porque de acuerdo a las estadísticas, las tres cuartas partes, en promedio, de los ingresos extras que recibimos en diciembre fueron destinados a los gastos asociados con celebraciones y regalos. Adicionalmente si sumamos las deudas acumuladas de todo el año, ¡la luz roja ya se enciende!

 

A continuación te damos algunas recomendaciones para salir del apuro financiero desde ya:

 

1.- Aprende del pasado: Analiza los ingresos y gastos fijos del 2014, si no recuerdas todos los gastos variables, no te preocupes, este ejercicio te ayudará a determinar por dónde se fugó tu dinero. Aprende como llevar un registro de gastos [Video] para aprender en qué se te va la plata.

 

2.- Revisa tus cuentas: Cuando ya tengas una idea aproximada de lo que está pasando con tu dinero, ajusta tus gastos a la regla 50/40/10  [Video]  En caso de que tus deudas estén elevadas, enfócate primeramente en reducirlas y eliminarlas. Otra recomendación es que revises tus gastos de entretenimiento y varios.

 

3.- Ajusta el cinturón: Ponte como meta poner en orden tus finanzas en enero y febrero. Revisa todos los gastos y asignarles a las siguientes categorías:

  • Posponer
  • Eliminar
  • Reducir
  • Conservar

Recuerda que poner en orden tus finanzas debe ser un compromiso familiar.

 

4.- Limita tu acceso al dinero: Deposita tus ingresos en una cuenta o un lugar donde te cueste retirar el dinero fácilmente. Separa una cantidad de dinero para tus gastos habituales, como el transporte, alimentación, etc. Si te sobra dinero de este fondo, guárdalo hasta fin de mes.

 

5.- Aprovecha los descuentos: En enero, si tienes vivienda propia empieza el pago de los impuestos prediales. En lo posible aprovecha el descuento que ofrecen los municipios por pronto pago.

Otros descuentos se presentan en productos que no se vendieron en el mes de diciembre y los ponen a liquidación. Antes de salir de compras, recuerda que lo más importante es cubrir primeramente los gastos de nuestras necesidades y luego nuestros deseos.

 

6.- Un crédito como último recurso: Si agotaste todas las opciones mencionadas anteriormente y no hay una solución, analiza la posibilidad de consolidar tus deudas y pagarlas a través de un crédito con estructura. Aprende aquí cómo

 

 

¡Esperamos que todas estas recomendaciones te ayuden a salir del apuro financiero!

 

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8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Una de las mayores preocupaciones cuando sales de vacaciones es la seguridad de tu casa. Te brindamos ocho consejos para mantener tu casa segura y disfrutar tranquilamente de tus vacaciones:

  1. Encarga las llaves: 

    Deja la llaves de tu casa únicamente a personas de entera confianza. Pueden ser familiares o vecinos que te puedan ayudar chequeando la casa de vez en cuando.

  2. Deja una luz encendida:

    Si es posible deja al menos una luz prendida para simular que hay gente en la casa.

  3. Evita dejar o publicar mensajes de vacaciones:

    En el contestador del teléfono no dejes mensajes diciendo que vas a estar de vacaciones, lo mismo aplica para las redes sociales. Es mejor compartir las fotos y demás detalles del viaje al volver.

  4. Servicio de alarma:

    Puedes contratar un servicio de alarma para proteger tu casa, esto te servirá no solo cuando estés de vacaciones. Sin embargo, no les avises que la casa estará sola, pues su deber es protegerla siempre, con y sin gente.

  5. Guardar documentos importantes:

    Oculta tus documentos de mayor importancia y que puedan revelar tu estilo de vida, como documentos bancarios, claves anotadas, facturas, etc.

  6. Contacta a tu banco:  

    Establece límites de pagos en las tarjetas y no dejes documentos sobre transacciones pendientes sueltos por la casa.

  7. Respalda tus archivos importantes:

    Si los tienes respaldados en algún dispositivo móvil o en la nube, no se perderán en caso de robo.

  8. Protege tu casa con un seguro:

    Puedes contratar un seguro para proteger tus pertenencias y tu casa ante muchas eventualidades. Siempre vale la pena prevenir antes que lamentar después.

 

Sé precavido antes de salir de vacaciones, sigue estos consejos y de esta forma podrás evitar tener sustos al regresar a casa.

 

Fuente: http://www.spamloco.net/2010/05/12-consejos-para-dejar-la-casa-sola-en.html

 

¿Qué es lo que más valoras de tu hogar?