¿Tu bolsillo esta preparado para Navidad y Fin de Año?

¿Tu bolsillo esta preparado para Navidad y Fin de Año?

Por Juan Lopez General Planificación y Presupuesto

Autor: Juan López

Dado que aún contamos con algunos días antes de la temporada navideña y fin de año, te proponemos hacer el siguiente cuestionario a fin de que puedas reflexionar si ya estás preparado para lo que se viene. Las preguntas a continuación te ayudarán a reflexionar sobre tus prioridades y prevenir un ‘chuchaqui financiero’ en enero!

 

Planificando antes, tú y tú bolsillo tendrán unas felices fiestas!

Responde a las 6 preguntas para la Preparación de las Fiestas, te tomará 5 minutos:

 

1.- ¿Qué es lo que más te gusta de las fiestas de fin de año?

 

2.- ¿Qué es lo que más esperas de estas fiestas?

 

3.- ¿Cuáles son los gastos extraordinarios que tendrás en estas fechas?

 

4.- ¿Has preparado un listado para identificar en qué y cuánto vas a gastar?

 

5.- ¿Cómo vas a cubrir estos gastos extraordinarios?

 

6.- ¿Tienes listo un presupuesto para los eventos y/o compromisos especiales que tendrás en estas fechas?

 

  • Si respondiste que NO a las preguntas 4 y 6. Mucho cuidado con tu salud financiera, vas en camino al ‘chuchaqui’, únete con tu familia y comienza cuanto antes tu planificación para los gastos de fin de año.
  • Si en la pregunta 5 respondiste que tienes como opción para cubrir los gastos usando tu tarjeta de crédito, ten en cuenta la vida útil de lo que vas a comprar antes de diferir. De manera general, NO DIFIERAS LAS COMPRAS DE ALIMENTOS NI DE BEBIDAS.

 

Ponle atención!!!  Organízate ya para la época llenando el inventario de gastos para el fin de año.

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[ctt tweet=” Planificando antes, tú y tú bolsillo tendrán unas felices fiestas!” coverup=”C47Ep”]

 

¿Dónde puedes ahorrar?

¿Dónde puedes ahorrar?

Por Bertha Romero Ahorro General

Cuando se trata de ahorrar tu dinero existen una multitud de opciones en Ecuador donde puedes guardar tu platita. Antes de decidir dónde ahorrar revisa los pros y contras de las varias opciones a continuación:

Ahorro en casa

ProsContras
Fácil acceso – Cuando ahorras en tu casa, tienes acceso a la cantidad de dinero que necesitas, cuando necesitas.Fácil acceso = tentación – Cuando tienes el dinero en casa puedes usarlo fácilmente para darte un gustito, aunque esto implique sacrificar dinero que puedes necesitar a futuro.
Gratuito – Cuando ahorras en casa evitas el costo de transporte para ir a depositar el dinero en algún otro y los costos asociados con una cuenta.Fácil acceso = riesgo – Cuando ahorras en casa no solamente existe el riesgo de que gastes el dinero, sino que estás más expuesto a un riesgo de robo.
El dinero no crece, cuando ahorras en casa no ganas interés en los ahorros.

 

Ahorro en asociaciones, grupos de ahorro, etc.

ProsContras
Te ayuda a fomentar la disciplina, la vigilancia y el apoyo entre los miembros del grupo para solventar necesidadesEl dinero no crece, no puedes ganar intereses sobre fondos de ahorro en asociación.
Te permite tener acceso a sumas de dinero más grandes y ayuda a evitar la tentación de gastar el dinero ahorrado.Problemas sociales – El manejo de los grupos de ahorro es un desafío. Tienden a ser inestables y puedes tener desacuerdos con otros miembros.

donde ahorrar - pros y contras

Ahorro en una Entidad Financiera

ProsContras
Respaldo – Cuando depositas el dinero en una institución financiera regulada, ese dinero se encuentra cubierto por el Seguro de Depósitos administrado por la Corporación del Seguro de Depósitos (COSEDE).Costos asociados – Pueden existir cargos adicionales por tu cuenta de ahorro, como costos por la libreta, por el estado de cuenta o por hacer depósitos o retiros.
Amplia oferta de productos – Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de productos de ahorro para ayudar a cumplir tus metas financieras del corto, mediano y largo plazo.
Seguridad – En Ecuador, las instituciones financieras reguladas aplican una serie de medidas para proteger fondos de ahorro de riesgos potenciales como: robo, desastres naturales y fraudes.
Interés – Las instituciones financieras pagan un valor por depositar fondos de ahorro en la institución. Ese valor va a depender del tipo de cuenta y los términos y condiciones de cada institución.
Disminuya la tentación – Tener el dinero en una institución financiera evita que tengas motivación alguna para gastar lo que has acumulado

La decisión de donde ahorrar es una decisión personal. Es importante que analices bien los pros y contras de cada alternativa.

¡Es posible aumentar tus ahorros!

¡Es posible aumentar tus ahorros!

Por Bertha Romero Ahorro General

El único requisito para aumentar tus ahorros es decidir ahorrar. Nada más! Si te animaste y tomaste esta importante  decisión, tienes tres opciones para ahorrar:

  1. Destinar un porcentaje de tus ingresos al ahorro – ¿Has escuchado la frase “págate a ti mismo primero”? El ahorro debe ser el primer gasto que realizas. Para tener éxito con este mecanismo toma en cuenta:
  • Destina un porcentaje fijo al ahorro, de acuerdo con tus ingresos – Los expertos recomiendan ahorrar mínimo 10% de los ingresos mensuales. El porcentaje que se destina al ahorro es una decisión personal. Lo importante es que fijes un porcentaje y lo mantengas en el tiempo.
  • Ajusta el porcentaje de acuerdo con tus circunstancias – Todos pasan por épocas de “vacas flacas” y “vacas gordas” en la vida. Procura ahorrar siempre un mínimo de 10% de los ingresos pero puede ser que en algunas épocas tengas que ahorrar un poco menos. De igual forma, cuando te va bien, incrementa el porcentaje destinado al ahorro.
  • Destina de forma automática – Destina una parte de tus ingresos al ahorro de forma automática, sin que el dinero pase por tus manos y tendrá más éxito.

 

  1. Reduce tus gastos –Identifica las oportunidades para disminuir tus gastos en el corto, mediano y largo plazo. Para hacer esto realiza un registro de gastos. Descargar archivo aquí. Cuando identifiques los gastos a reducir, ¡ten cuidado! Es importante ser realista. Si sabes que te encanta darte un lujo de vez en cuando, no elimines los lujos totalmente de tu presupuesto. El peor enemigo del ahorro son las buenas intenciones.

 

  1. Ahorra en bienes – Otra forma importante de ahorrar es mediante la compra de bienes inmuebles que aumentan en valor en el tiempo, o bienes que se pueden comprar a buen precio y vender más caro. Ahorrar en bienes puede ser una excelente estrategia para cumplir metas de mediano y largo plazo.

Estos son algunos mecanismos prácticos para ahorrar. ¿Tienes otra estrategia? Cuéntanos sobre lo que tú haces para ahorrar. Déjanos tu comentario.

 

 

Los 10 mandamientos del ahorro

Los 10 mandamientos del ahorro

Por Bertha Romero Ahorro General

TusFinanzas te presenta los 10 mandamientos que te pueden ayudar para guiar tus decisiones de ahorro y consumo:

 

  1. El ahorro debe ser tu primer gasto.
  1. Procura ahorrar al menos 10% de tus ingresos antes de cualquier gasto.
  1. Si el pago de tus deudas supera el 40% de tus ingresos mensuales, prioriza el pago de tus deudas antes del ahorro.
  1. Aprovecha el valor adquisitivo del dinero, ahorra regularmente en una cuenta de ahorro que genera intereses, y verás cómo tu dinero crece!
  1. Cuando sales de compras, no lleves contigo mucho efectivo, así evitarás la tentación de gastarlo!
  1. Ahorra con una meta específica en mente, así tendrás más éxito.
  1. Conserva por lo menos 3 meses de tus ingresos en un fondo de emergencia. Puedes utilizarlo en caso de pérdida de trabajo, enfermedad o para resolver necesidades urgentes.
  1. Busca opciones de ahorro de acuerdo al uso que das al dinero. Para tus ahorros para emergencias abre una cuenta que sea de fácil acceso y para tus metas de mediano o largo plazo busca una opción que sea de más difícil acceso. Mantener algunos ahorros fuera de tu alcance es importante.
  1. Ahorra de forma automática.

 10. Diversifica tus opciones de ahorro. No hay que poner todos los huevos en la misma canasta.

 

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¿Estás listo para ser dueño de tu propia casa?

¿Estás listo para ser dueño de tu propia casa?

Por Bertha Romero Crédito General

Seguramente uno de tus sueños es llegar a ser algún día dueño de tu propia casa. Antes de decidir comprar tu vivienda, analiza los pros y contras de tener tu propia casa.

 

 

PROS de tener tu casa propia:

  • Incrementas tu patrimonio. Tener patrimonio es importante para tu salud financiera en el largo plazo. En el caso de una casa, tu patrimonio será el valor de la casa menos la cantidad de dinero que debes por ella. Por ejemplo, si el valor de tu casa está en $200,000 y debes $125,000 en tu hipoteca, tu patrimonio es de $75,000.

 

  • Es una buena inversión a largo plazo. Las casas generalmente aumentan de valor con el tiempo, por lo tanto tu vivienda podría ser un buen modo de invertir tu dinero a largo plazo.

 

  • Ser dueño de una casa podría reducirte el monto de impuestos a pagar, ya que los gastos destinados a la adquisición, construcción, remodelación, ampliación, mejora y mantenimiento de tu vivienda, así como los pagos por conceptos de servicios básicos que incluyen agua, gas, electricidad, teléfono convencional y alícuotas de condominio de un único inmueble, son deducibles.

 

  • La casa es un activo grande que puede heredar tu familia.

 

  • Tener un techo propio te da seguridad, sin preocuparte de que el dueño no te renueve el contrato o te suba mucho el arriendo. Una vez pagada la hipoteca, tu familia eliminará este gran gasto de su presupuesto y podrá utilizar este dinero para otras prioridades.

 

  • Si la casa es tuya, podrás hacer las renovaciones que desees o decorarla como quieras.

 

[ctt tweet=”Tener un techo propio te da seguridad. Y tú estas listo? Cuéntanos!” coverup=”AdVy9″]

 

CONTRAS de tener tu casa propia:

  • Cuando eres dueño de una casa, el mantenimiento y cualquier cambio que quieras hacer en la casa son tu responsabilidad.

 

  • También eres responsable de los costos adicionales tales como seguro contra inundaciones o terremotos, impuesto predial, mantenimiento y costos de condominio para pagar el mantenimiento de las zonas comunes y el exterior de los edificios y el terreno.

 

  • Cuando eres dueño de una casa, no es tan fácil mudarse como cuando arriendas. Es posible que tengas que vender o arrendar tu casa antes de poder comprar o arrendar otra.

 

  • También es importante entender que podrías perder tu casa y todo lo que hayas invertido en ella si no pagas a tiempo los pagos del crédito de vivienda.

 

 

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes que harás en tu vida. Analiza con calma si te conviene ya tomar este paso.

 

 

 

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

Por Bertha Romero General Seguridad

Sigue los siguientes consejos para reducir los riesgos que tienes de un asalto cuando utilizas el cajero automático:

 

  • Utiliza cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.
  • Chequea que no exista ninguna anomalía en el cajero, como por ejemplo, dispositivos extraños, si ese es el caso no realices ninguna transacción en ese cajero.
  • Ingresa tu clave de manera confidencial, asegura que nadie pueda ver los números que ingresas.

 

[ctt tweet=”No aceptes ayuda de terceros cuando utilizas el cajero.” coverup=”aQ38a”]

 

  • Nunca lleves por escrito la clave en un papel. Debes memorizar tus claves!
  • Cambia periódicamente de clave y no uses números que puedan identificarse con facilidad, tales como año de nacimiento, fecha de cumpleaños, etc.
  • Guarda inmediatamente el dinero que te entrega el Cajero y verifica que no queda nada en la bandeja.
  • Asegúrate que al terminar de usar el Cajero tu sesión quede cerrada. No te retires del cajero hasta que aparezca un mensaje verificando que cerraste la sesión.
  • No pierdas de vista tu tarjeta de débito o crédito cuando utilizas un cajero automático.

 

Utiliza Cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.

 

Pon en práctica estos consejos y recuerda que ser precavido vale por dos!

Tus ahorros asegurado por la COSEDE

Tus ahorros asegurado por la COSEDE

Por Bertha Romero Ahorro General

¿Sabías que tu dinero está asegurado? Conoce qué es la Corporación del Seguro de Depósitos

 

La Corporación del Seguro de Depósitos, COSEDE, es una institución que administra los depósitos de los ecuatorianos.

El objeto es “proteger y/o garantizar los recursos del público que se encuentran depositados en las entidades financieras privadas, del riesgo eventual de insolvencia y liquidación de una institución del sistema financiero nacional que es aportante del Fondo de Seguro de Depósitos.”

 

El fondo es un seguro que protege a los depositantes de entidades financieras. El seguro cubre a los depositantes que tienen dinero en depósitos a la vista, cuentas corrientes y ahorros, depósitos a plazo, depósitos de garantía y depósitos restringidos. El monto máximo de cobertura es de USD 32.000 por depositante.

 

¿Cómo funciona?

Si una institución financiera es declarada en liquidación por la junta bancaria, el seguro se activa automáticamente. En el plazo de hasta diez días, la COSEDE hará el pago del 100% de los depósitos de hasta USD 32.000 por cliente. Si el valor depositado en la institución supera este valor de cobertura máxima, el saldo se devolverá cuando la institución financiera se liquide.

Cabe resaltar que el valor máximo asegurado es por cliente y no por cuenta. Es decir, si un cliente tiene varias cuentas en una misma institución financiera, está cubierto hasta $32.000 de la suma total de todas sus cuentas.

Recuerda, si eres cliente de una institución financiera regulada en Ecuador, tus depósitos están asegurados en caso de que la institución cierre sus puertas. Tus ahorros asegurado por la COSEDE

 

Fuente: www.cosede.gob.ec

Define tus metas de ahorro

Define tus metas de ahorro

Por Bertha Romero Ahorro General

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar mínimo un 10% de los ingresos mensuales del hogar. Para tener éxito en el ahorro es muy importante tener una meta específica en mente.

 

Una meta de ahorro es una decisión personal

Puede variar dependiendo de tus prioridades, edad, situación familiar, entre otras. Por ejemplo, puedes tener una meta de satisfacer tus necesidades básicas; de reducir deudas; de comprar una casa; o pagar los estudios de tus hijo/as.

 

Las metas pueden ser de corto, mediano o largo plazo.

 

Define tus metas de ahorro

Cuando establezcas metas de ahorro, es aconsejable fijar pocas metas y por lo menos una meta que se puede alcanzar rápidamente para mantenerte motivado.

 

Cuando establezcas una meta de ahorro, hay que identificar: ¿Qué quieres lograr?, ¿en qué tiempo? y ¿cuánto tienes que destinar para alcanzar la meta?

 

Por ejemplo, si quieres ahorrar para la entrada de un carro, debes primero responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué tipo de carro quieres comprar? Por ejemplo, un Chevrolet Aveo
  • ¿Cuánto cuesta? – $15.000
  • ¿En qué tiempo quieres comprar el auto? – 12 meses
  • ¿Tienes algo ahorrado para comprar el auto.          Sí ¿Cuánto? _____
  • Toma en cuenta que tendrás que poner el 25% para la entrada. En este ejemplo, será de $3.750

 

Tu Meta:  

Ahorrar $312,5 de tus ingresos mensuales durante 12 meses para pagar la entrada del carro.

 

Cuando tienes metas específicas de ahorro tendrás más éxito alcanzando lo que te propones!

Para seguir aprendiendo sobre cómo establecer metas te invitamos a aterrizar tus metas con la técnica SMART. ídeo]

 

¿Qué crees que es más importante al momento de tener un meta? El dinero con el que cuentas ese momento o la planeación para llevarla a cabo de forma estructurada. Opina abajo en los comentarios.

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Guía del #Ahorro5aldía

Guía del #Ahorro5aldía

Por Gabriela Morales Ahorro General

Ahorro en Transporte:

  1. Economiza en el uso del #transporte. Busca entre tus amigos quien comparta tu misma ruta diaria y formen un plan de uso compartido del auto. Ahorrarás en gasolina y te vendrá bien la compañía. #Ahorro5alDía. Ahorro diario estimado: parqueadero: $5,25; gasolina: $4,00. Ahorro diario estimado: $9,25.

 

  1. ¿Sabes cuánto puedes ahorrar manteniendo tu auto en buenas condiciones? Si inflas tus llantas, usas el aceite recomendado para tu auto y cambias el filtro de aire puedes lograr hasta $300 dólares de ahorro al año. ¡Únete al reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado al mes: $25.

 

  1. Para ahorrar organízate mejor. Haz una lista de compras antes de salir de casa y llévala en el celular o donde no la pierdas, así evitarás hacer más de un viaje al supermercado. Ahorro estimado por viaje: $5,00

 

  1. Si vive cerca de la escuela o cerca de su trabajo, la bicicleta es una gran opción, averigua si las rutas de BICI Q pasan por su destino y aprovéchelo. Además de ahorrar dinero, estará en movimiento físico que mejorará su salud. Ahorro diario estimado: $8,00

 

Ahorro en Comida:

 

  1. ¿Tu día no está completo sin una taza de #café? Los lattes, expresos y capuchinos también se pueden hacer en casa o en el trabajo, sin necesidad de gastar más. ¡Asume el reto #Ahorro5alDía poniendo en práctica estos consejos! Ahorro estimado: $2,50 por día.

 

  1. Las botellas de #agua tienen un costo para ti y para el planeta. Reemplázalas por un toma-todo que puedes rellenar desde casa. El medio ambiente te lo agradecerá y el #dinero se queda en tu bolsillo. #Ahorro5alDía. Ahorro diario estimado: $2,00.

 

 

  1. Ahorra más de $100 al mes preparando tu comida en casa. Aparte de ser saludable, ganarás tiempo para aprovechar aún más tu hora de almuerzo. ¡Empieza ya tu #Ahorro5alDía! Ahorro diario estimado: $2,50.

 

  1. Separa los productos no perecibles de tu lista de compras y adquiérelos al por mayor en mercados o distribuidoras. Arroz, azúcar, harinas, granos y sal son algunos de los ingredientes en los que puedes ahorrar ya que pueden ser guardados por mucho más tiempo. #Ahorro5alDía. Ahorro estimado por compra: $13,00.

 

 

  1. Disminuye la lista de los placeres de supermercado. Sustituir productos importados con alternativas locales o eliminar algunos de tu lista será un importante avance en tu economía. ¡El reto #Ahorro5alDía es posible con algunos ajustes en tus hábitos de compra! Ahorro estimado: $3,00 por ítem.

 

  1. Tener hambre e ir al supermercado es un peligro. Sumarás a tus necesidades todo lo que el antojo te pida. Así que primero come algo y después se fiel a tu lista de compras. Ahorro estimado: ¡depende de cuánta hambre tengas! #Ahorro5alDía.

 

 

  1. “¿Sabías que puedes preparar tus propios productos de limpieza en casa? Es una opción mucho más económica y menos tóxica. Te sorprenderás de lo sencillo que puede ser y contribuirás con el medio ambiente“. Ahorro estimado: $6,80 por producto.

 

Ahorro en Cuidado Personal:

  1. “¿La peluquería es tu segundo hogar? Tu cabello puede verse igual de hermoso y natural con un corte que requiera bajo mantenimiento, así ahorrarás algunos dólares y varios viajes al salón de belleza. Ahorro estimado: $10,00 al mes.

¿Te apuntas a ser parte del reto #Ahorro5alDía?”

 

  1. ¿Eres de las que luce uñas impecables? Las manos son una carta de presentación, pero el manicure es un gasto que puedes descartar. Aprende a hacerlo en casa y decide economizar asumiendo el reto #Ahorro5alDía. Ahorro estimado: $4,00 por cada manicure.

 

  1. ¿Presumes de tener los pies más lindos del barrio? Logra el mismo efecto de perfección aprendiendo a hacer el pedicure en casa y deja el #dinero en tu bolsillo. Ahorro estimado: $4,00 por cada pedicure.

 

Ahorro en Salidas:

  1. Para ahorrar no debes dejar de divertirte. Solo tienes que hacer algunos ajustes en tus planes de salidas. Sal a las más importantes y organiza el resto en casa. Ahorro estimado: $25,00 por persona. #Ahorro5alDía.

 

  1. ¡Ahorra sin dejar de hacer tus pasatiempos favoritos! Si eres amante del #cine puedes guardar algunos dólares asistiendo a matinés o aprovechando los días 2×1. Ahorro estimado: $4,50 por boleto. Recuerda que el ahorro es aún mayor si dejas las golosinas y el canguil para la casa. #Ahorro5alDía.

 

 

  1. Antes de una salida al cine come algo y llena tu toma-todo con agua desde casa. Además de evitar la comida chatarra podrás ahorrar algunos dólares. ¡Tu figura y tu bolsillo lo agradecerán! Ahorro estimado: $6,50 por persona. #Ahorro5alDía.

 

  1. Una opción para ahorrar en las salidas de fin de semana es revisar el calendario de eventos de tu ciudad. Podrás encontrar entretenidas actividades gratuitas para disfrutar en familia. Ahorro estimado: $15,00 por persona. #Ahorro5alDía.

Ahorro en Vicios:

  1. ¿Fumas? Con tan solo dejar dos cigarrillos por día lograrás comprar una caja menos por mes. ¡Toma la decisión de ahorrar desde hoy mismo y únete al reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado: $9 al mes.

 

  1. Si en tus salidas nocturnas no pueden faltar uno o dos coctelitos, es más conveniente que con tu grupo de amigos compartan una botella entre todos. Así evitarán gastar extra al comprar las bebidas de una en una. Ahorro estimado: $20 por persona. #Ahorro5alDía

Ahorro en Servicios:

  1. ¿De verdad aprovechas tu servicio de cable? Si solo puedes ver televisión por las noches, tal vez no son necesarios tantos canales. Elige un paquete más económico o busca alternativas más asequibles. Ahorro estimado por cambiar de servicio Premium a Básico: $15 al mes. #Ahorro5alDía

 

  1. Ahórrate el costo de la membresía de un gimnasio haciendo una rutina de ejercicios usando recursos de tu propia casa o saliendo a correr a un parque cercano. ¡Esta es tu oportunidad de asumir el reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado: $50 al mes.

 

 

  1. Con tantas zonas WiFi en la ciudad, ¿ocupas todo el plan de datos y minutos de tu celular? Piensa en reducirlo y guarda ese dinero extra para otros proyectos. ¡Asume el reto #Ahorro5alDía poniendo en práctica estos útiles consejos! Ahorro estimado: $15 al mes.
Ahorro: qué es y para qué te sirve

Ahorro: qué es y para qué te sirve

Por Bertha Romero Ahorro General

El ahorro es un pilar vital de una buena administración de tus finanzas personales. Es un hábito que debe ser desarrollado y no es el resultado de tu condición de vida. Decidir ahorrar es una de las decisiones financieras más sabias que puedes tomar!

Definición de ahorro: es una parte de tu ingreso mensual que no destinas al gasto y que guardas para necesidades futuras.

[ctt tweet=”Págate a ti mismo, mínimo el 10% de tus ingresos. Vas a poder asegurar tu futuro. HOY!” coverup=”uYbB3″]

La decisión de ahorrar está implícita en la definición. El ahorro es algo que destinas a tus necesidades futuras, no es simplemente el dinero que te sobra a fin de mes.

El ahorro no es un acto pasivo. Es una decisión activa que requiere de disciplina y constancia.

El ahorro te sirve para:

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El ahorro tiene una doble función: te protege ante lo que te puede pasar y te permite lograr tus metas.

¡Toma la decisión de ahorrar ahora! ¡Lo único que te impide eres tú!