Cuando retiras dinero de alguna institución financiera, hay algunos pasos que debes seguir para retirar dinero de forma segura:
No comentes con terceros si vas a realizar un retiro.
Manténte alerta a cualquier movimiento sospechoso a tu alrededor cuando estás dentro de la entidad financiera y cuando sales a la calle.
Visita la institución acompañado por alguien de confianza.
Evita retirar altas sumas de dinero. Si necesitas retirar más de $1.000, averigua si puedes sacar el dinero en un cheque de gerencia o hacer una transferencia a otra cuenta.
No exhibas el dinero retirado.
Si realizas retiros de sumas importantes cada mes, procura no realizar el retiro el mismo día o en la misma agencia. Cambia tu rutina.
Pon en práctica estos consejos y recuerda que tomar estas precauciones salva vidas!
¿Estás listo para conversar sobre las finanzas del hogar con tu pareja? Toma en cuenta las siguientes sugerencias:
• Da ejemplos concretos de lo que quieres: En lugar de hablar sobre cosas abstractas (por ejemplo, Estoy preocupado por cuanto tenemos en el banco), sé específico (Me sentiría más seguro si tuviéramos unos $2.000 en un fondo de emergencia).
Dile a tu pareja que haga lo mismo. • Escucha con seriedad: Ten una actitud positiva, recibe las ideas que propone tu pareja. La idea es no juzgar. • Da un poco y recibe un poco: Comprometerse con sus finanzas es aún mejor si se toma en cuenta tu opinión en algunas áreas. Plantéense una suma de dinero para cada uno que podrán utilizar cada mes sin preguntas. Para gastos de mediano y largo plazo, creen un plan que les guste y que puedan alcanzarlo. • Intenten con una tercera persona. Si los ánimos cambian en un sentido negativo, podrían pedir la opinión neutral de un tercero. Si la situación es complicada, podría pedir ayuda a un experto en finanzas personales. • Conversen sobre buenos recuerdos. Su primera cita, qué hicieron, cuánto les costó, quién pagó? Cuánto pagaban por su primer arriendo? Muchas de estas cosas les harán reír y recordar lo que les mantiene juntos.
[ctt tweet=”El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación.” coverup=”dd1mR”]
El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación. Recuerden siempre aquellas cosas que les gusta y atrae de cada uno. Si nunca has tenido una conversación sincera con tu pareja sobre las finanzas del hogar, esperemos que te hayamos convencido de que lo hagan.
Es muy importante conversar con tu pareja sobre dinero, muchos problemas de dinero pueden destruir relaciones.
Al hablar abiertamente sobre finanzas y trabajar juntos para resolver cualquier problema y alcanzar sus metas, los dos se sentirán mucho mejor en maneras que no se verán reflejadas en números. Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx
Vivimos en un país propenso a los desastres naturales, temblores, erupciones volcánicas, inundaciones, tsunamis, el Fenómeno del Niño, entre otros. Todos esperamos que estos eventos no sucedan. Pero hasta que llegue el siguiente desastre, es mejor estar preparado ante cualquier eventualidad que lamentarse después. Si no tomas medidas preventivas arriesgas no solo tu vida sino tu patrimonio familiar como tu vivienda, auto y demás pertenencias. Hay que actuar mediante la preparación y la recuperación.
Preparación financiera ante un desastre
Si vives en una zona de alto riesgo natural, es importante prepararte con: o Una copia de tus documentos importantes en un lugar seguro. Por ejemplo, tu cédula, pólizas de seguros de vida, salud, etc. o Plan de reubicación. Si vives en una zona de riesgo como a orillas de un río o áreas con potenciales deslizamientos, debes buscar opciones para reubicarte, como casas de familiares o amigos en zonas seguras. o Un fondo de emergencia para subsistir y suplir las necesidades básicas en momentos de desastre. Lo más recomendable es tener el equivalente de tres meses de tus ingresos ahorrados en un fondo de emergencia. Si no tienes nada ahorrado aún, no te preocupes tanto por la meta total de ahorro, lo más importante es empezar. Debes destinar mínimo 10% de tus ingresos mensuales al ahorro. o Seguros. Una póliza de seguro te protege ante poteciales desastres. Es importante tener asegurado tu vivienda, los bienes de tu hogar, tu auto, y tu vida! Además un seguro de salud te apoyará en caso de sufrir problemas de salud después de algún desastre.
Recuperación financiera Cada persona tiene diferente capacidad para asimilar un golpe emocional o material. Si, lamentablemente ocurre un desastre natural, el desafío está en que puedas adaptarte a la complejidad de las diferentes situaciones. Esto podría implicar cambios difíciles como: tener que dormir en otro lugar, depender de la ayuda de otros y en casos extremos pasar por el duelo de la pérdida de un ser querido. Las recomendaciones para esta situación son: o Adaptarte a la situación, aunque es sumamente difícil, esto implica tener que modificar tu estándar de vida por un período indeterminado. o Buscar y aceptar apoyo de tus familiares y ayuda de otros, y si puedes dar ayuda a otras personas. o Hablar con tus acreedores, y explicarles tu situación actual para ver si es posible reestructurar tus deudas. o Si cuentas con seguros, utilízalos. Procede según lo estipulado en los seguros, y después define cómo vas a utilizar esos recursos. o Si tienes ahorros, utilízalos sabiamente. Prioriza cuidadosamente los fondos disponibles y haz un presupuesto de emergencia que se adapte a tu nueva situación. Recuerda que lo más importante es que prevengas con anticipación y estés preparado si llegase a ocurrir algún desastre natural. Toma medidas ya, y no te confíes que un desastre no ocurrirá.
Escrito por: Bertha Romero Fuente: Adaptado de Prevención y Recuperación Financiera ante desastres naturales. http://www.finanzasconproposito.org/index.php/2011-12-31-21-06-36/emergencias-financieras/141-prevencion-y-recuperacion-financiera-ante-desastres-naturales
¿Te has fijado que tu tarjeta de débito y crédito tienen ahora incorporado un chip en la parte frontal de la tarjeta?, pues ese dispositivo electrónico permite que el uso de tu plástico al momento de hacer pagos o transacciones en los cajeros automáticos se hagan con mayor seguridad.
Los beneficios de tener esta seguridad adicional son:
• El chip funciona como una “pequeña computadora” que procesa y almacena información única sobre tus transacciones con la tarjeta. Para evitar la falsificación de la tarjeta con escáneres, el chip establece un código único asociado con tu tarjeta.
• El uso de este tipo de tarjetas en cajeros automáticos reduce la posibilidad del skimming, es decir, la posibilidad de de “clonar” tu tarjeta. Sin la bandeja magnética en la tarjeta, ahora será más complejo clonar una tarjeta.
• Las tarjetas con chip no requieren obligatoriamente de la firma tuya en el voucher cuando pagas tus compras en un local comercial dado que la tarjeta posee un código único. A ese código se le llama NIP (Número de Identificación Personal).
• La tarjeta con chip automáticamente lleva un registro de las transacciones que realizas, generando un rastro digital que se conoce técnicamente como “Criptograma”. Este registro ayuda validar las transacciones que realizas y evitar fraudes.
• La tecnología del chip hace que el proceso de cobro en los locales sea más rápido dado que no se requiere alguna autorización adicional para la aceptación de la tarjeta.
Todas la emisoras de tarjetas en Ecuador están en proceso de convertir sus tarjetas tradicionales a tarjetas con CHIP. La primera vez que te entregan la tarjeta, no tendrá costo. Si luego la pierdes y pides la reposición de la misma, esta tendrá un costo.
Gracias a la llegada de tarjetas con chip, puedes realizar tus pagos con tarjeta con mayor seguridad!
En una isla escondida, vivían con su familia dos hermanos, Marco y Nina. Eran muy traviesos y les gustaba mucho las aventuras y expediciones. Hace algunos años, habían escuchado una leyenda que contaba la historia de un tesoro escondido, custodiado por un viejo sabio.
Marco impaciente se imaginaba ya con el tesoro en sus manos y todo lo que podría hacer con él. Nina era más tímida y no sabía muy bien lo que quería.
Pero había un detalle. El viejo sabio no dejaba coger ni una parte de su tesoro sin que le respondieran algunas preguntas previamente.
“Hola Niños, ¿qué hacen por aquí?”
Al escuchar esas palabras, Marco y Nina se emocionaron y gritaron en coro: “¡Queremos el tesoro!”.
El viejo sabio añadió: “Este es un tesoro acumulado con grandes esfuerzos…nadie puede llevárselo, sólo se puede obtener una parte del tesoro con la condición de devolverlo dentro de un tiempo y contribuir para aumentarlo cada vez más…para obtener una parte del tesoro, tienen que responder a dos preguntas: si las respuestas son correctas, les abriré la puerta y podrán llevarse su parte, si no, no!”
Los niños, entusiasmados con la idea de tener parte del tesoro, pidieron al viejo sabio que les hiciera las preguntas y le prometieron que cumplirían la condición de devolver el tesoro dentro de un tiempo y algo más para aumentarlo.El viejo se levantó, se puso muy serio, miró al infinito y preguntó con una voz muy poderosa:
Los niños respondieron: –“Es para cumplir un sueño”.–
¡Regístrate!
¡Me gusta mucho su empeño!, dijo el Viejo sabio, solo falta conocer qué harán para aumentar el tesoro que han de usar, al rato de devolver y en cuánto tiempo. Los niños en coro:
“Con los sueños florecidos en un año volveremos y con nosotros traeremos aquello que hemos obtenido.”
Con esas respuestas, el Viejo Sabio más que satisfecho abrió la puerta del tesoro y los niños entraron a tomar su parte del tesoro.
El viejo Sabio nos prestó una parte del tesoro a condición de devolverlo, para que podamos cumplir nuestros sueños. Eso sería como un crédito.
Las instituciones financieras ofrecen crédito. Es decir, prestan dinero a las personas para cumplir sus sueños.
Cuando las personas sacan un crédito, piden una cierta cantidad de dinero a su institución financiera y lo devuelven poco a poco, cada mes hasta devolver la totalidad del dinero. El tiempo de devolución se define con la institución financiera, y se llama el plazo. Durante el plazo establecido para el crédito, se paga un monto de dinero cada mes, la cuota mensual.
Hay miles de sueños y cada persona tiene un sueño distinto. Por eso existen varios tipos de crédito.
En ciertas ocasiones, los adultos necesitan comprar cosas grandes y el sueldo que reciben cada mes a cambio de su trabajo no alcanza para pagar todo de una sola vez.
Por ejemplo, si quieren comprar una lavadora, una refrigeradora o talvez una computadora, pueden pedir un crédito de consumo a su institución financiera.
Si quieren comprar una casa o un departamento, piden un crédito de vivienda (o Hipotecario)
O si quieren ampliar su negocio comprando más máquinas pueden pedir un crédito comercial.
Dependiendo de los sueños de cada persona, con la institución financiera se determina cuanto dinero necesita y puede pedir prestado según los ingresos y gastos. La cantidad de dinero que la institución presta es lo que se llama el monto de crédito.
A nosotros, el viejo sabio nos pidió cómo íbamos a devolver el tesoro y qué haríamos para aumentarlo.
Y si, pedir un crédito a una institución financiera no es un servicio gratuito. Una parte del dinero devuelto, sirve para pagar a la institución financiera por este servicio. Este cargo se llama intereses. Cada mes hay que devolver una parte del dinero prestado y también los intereses.
Prepárate para tener una conversación seria sobre las finanzas del hogar con tu pareja siguiendo las siguientes recomendaciones:
Agenda una fecha para hablar sobre el tema: Fijar una fecha para hablar sobre las finanzas del hogar es tan importante como cualquier otra cosa que hacen juntos como pareja.
Marca la fecha en tu calendario – con esfero!: No dejes para otro rato esta conversación. Formalizar este evento muestra tu compromiso para mejorar tu relación frente al dinero como pareja.
Escoge un lugar cómodo:La cocina de tu casa puede ser un buen sitio para tener conversaciones con tu pareja. Sin embargo, considera tener esta conversación en un lugar que los dos disfruten.
Evita distracciones: Pide que alguien cuide a tus hijos, desconecta el teléfono. No dejes espacio para excusas que impidan tener la conversación.
Escoge un premio: El beneficio de hablar sobre asuntos financieros es que te ayudará a sentirte más cómodo, seguro y satisfecho. Escoge un incentivo (entradas al cine o cena en su restaurante favorito), para celebrar que tuvieron esta importante conversación.
Repítelo cada tres meses: Esto te permitirá estar al tanto de cómo marchan las finanzas del hogar y ver cómo están en la consecución de sus objetivos. Planifiquen fechas en los próximos meses de una vez.
[ctt tweet=”No olvides que hablar sobre finanzas es un compromiso mutuo. ” coverup=”YDi0c”]
Es común que a uno de ustedes le interese más las finanzas del hogar que al otro. Está bien, pero la toma de decisiones sobre el dinero es algo de dos.
Las decisiones que tomas a diario sobre cómo gastas o ahorras serán mucho más fáciles si los dos siguen el mismo plan.
Finanzas en Pareja: ¿Qué harías si tu pareja se rehusa a sentarse y conversar sobre las finanzas del hogar?
Da un giro positivo al tema de administrar el dinero. Pregúntale a tu pareja qué le emocionaría hacer o tener en los próximos años. Tal vez unas vacaciones familiares, pagar por la universidad de sus hijos, o jubilarse antes de lo pensado. Comprométanse a encontrar maneras para que todas estas cosas ocurran.
Dile que no esperas que las finanzas del hogar sean perfectas en el corto plazo. El objetivo es ir mejorando con el tiempo. Lo mejor de conversar sobre el dinero con tu pareja con frecuencia es que les dará la oportunidad de practicar conversaciones sobre dinero sin que lo eviten.
Pon reglas para la conversación, esto puede sonar un poco formal. Pero, estudios de parejas han demostrado que tener reglas claras ayuda a tener una conversación provechosa sobre el dinero.
A continuación te damos unas sugerencias para comenzar. Puedes modificarlas según tu estilo, te recomendamos que las tengas escritas a tu lado como una referencia mientras conversas.
Acuerden lo que van a tratar. Administrar las finanzas del hogar es un trabajo de dos personas.
Acepten responsabilidades iguales para cambiar sus vidas. No pongas todas las decisiones en una sola persona.
No jueguen a echarse la culpa. No deben traer al presente problemas financieros del pasado. Cada conversación debe enfocarse en lo que puedes hacer de hoy en adelante para mejorar las finanzas del hogar.
Sé honesto y realista sobre tu situación financiera. Aplaudimos aquellas metas ambiciosas, pero trata de ser realista al momento de establecer metas.
Respira. Relájate y toma esta conversación como algo que les ayudará a los dos a cumplir sus metas. Tomen un descanso si la conversación se vuelve improductiva o si los ánimos se alteran.
Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx
Durante todas las etapas de tu vida tendrás diferentes necesidades y prioridades.
Tu vida financiera durante tu tercera y comienzos de tu cuarta década tiene características y necesidades particulares que giran alrededor de tu crecimiento profesional, la formación de una familia, incremento del patrimonio familiar, y la crianza de tus hijos.
A continuación se mencionan algunos hitos para los que tendrás que planificar si tienes entre 31 a 45 años:
Los hijos
Durante la tercera década de vida, puede que estés pensando en tener hijos. En Ecuador, en promedio, una familia tiene 2 hijos. Entonces, tendrás que planificar los gastos tanto para la educación pre-escolar como para la escuela y colegio de tus hijos.
Algunas consideraciones sobre la oferta educativa del país:
En el país la oferta educativa es pública y privada.
Si eliges la opción pública, tus hijos podrán recibir su educación de manera gratuita, tanto a nivel de guardería como de escuela y colegio.
Si decides que tus hijos estudien en una institución privada el rango de precios es bastante amplio y debes prepararte para un gasto fuerte.
Si tienes niños de 0-4 años, el costo de una guardería privada va desde los $40 a $500 al mes, generalmente por un período de 10 meses al año.
Si tus hijos tienen entre 5 a 17 años deberás pagar por su educación primaria y secundaria, los precios varían desde $50 a $1.500 por mes durante el año lectivo (10 meses).
La compra de una casa
Muchas personas sueñan con tener su casa propia durante esta etapa de vida. Primero evalúa si te conviene comprar una casa pues es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida.
Lo que debes tomar en cuenta antes de comprar una casa en el país:
El precio promedio del m2 de una vivienda se ha incrementado rápidamente en los últimos años.
En promedio en las zonas urbanas más grandes del país (Quito, Guayaquil, Cuenca) el m2 está alrededor de los $859, es decir por una vivienda de unos 100 m tendrás que planificar un pago de $85.900 más otros gastos.
La forma más común para acceder a la compra de una casa es a través de un crédito de vivienda.
Busca la mejor opción de crédito – Hay varios factores a considerar: tasa de interés, valor de entrada y tiempo de aprobación y desembolso.
La tasa de interés para un crédito de vivienda varía entre el 8%-11,33% y te prestan a un plazo entre 15 a 25 años.
Considera que mensualmente, por varios años, deberás destinar un porcentaje de tus ingresos al pago de la cuota del crédito de vivienda. Y no te olivdes, la cuota del crédito no es el único gasto a considerar, hay otros gastos asociados con la compra de una casa tales como el impuesto predial (fijado por el Municipio de la ciudad donde vives), mantenimiento, seguros y alícuotas.
Es aconsejable ahorrar por lo menos el 1% del valor de la vivienda cada año para mantenimiento y reparaciones.
Si sacas un crédito de vivienda deberás contratar seguros obligatorios de incendios, asistencia del hogar y desgravamen.
Si compras una vivienda en un condominio, edificio o conjunto habrá que pagar alícuotas por seguridad y mantenimiento de áreas de uso común.
Planificación para la jubilación
Quizás piensas que la jubilación esté muy lejana, y que tendrás mucho tiempo para ahorrar más adelante. Si comienzas a ahorrar durante tus 30s será posible acumular suficientes ahorros para tener un nivel de vida similar al actual cuando te jubiles. No dejes para más tarde el ahorro para tu jubilación!
Considera que si empiezas a ahorrar $2.000 por año para tu jubilación, asumiendo una tasa de retorno anual de 5%, a los 65 años tendrás ahorrado $180.640, y si comienzas a ahorrar a los 40 años, tu ahorro será de tan solo $95.454.
Recuerda el tiempo es oro cuando se trata de los ahorros para la jubilación. Mientras más rápido empieces, más rápido puedes empezar a acumular un ahorro adecuado.
La meta mínima es contribuir al menos 10% de tus ingresos al ahorro. Si no lo puedes hacer inicialmente, contribuye con lo que alcances. Luego, incrementa tu contribución.
En tus años 30 y 40 pasarás por algunos hitos muy importantes y determinantes para tu vida a futuro, ¡planifica con sabiduría para alcanzar tus metas financieras!
¿Conoces cómo funciona el crédito prendario? A continuación te presentamos lo que necesitas saber sobre este tipo de crédito:
¿Qué es?
El crédito prendario es aquel en el que debes entregar una prenda (algún bien tangible) como garantía a cambio de un crédito. Posibles prendas para dejar en garantía incluyen joyas, un vehículo, una casa.
La institución acreedora cuenta con un perito que avalúa el valor de la prenda. De esta forma establece la cantidad que se puede prestar.
Si estás de acuerdo con el monto de crédito, la institución acreedora elaborará un contrato prendario que contiene tus datos generales, la descripción a detalle de la prenda dejada como garantía y las condiciones de recuperación de la misma.
¿A quién pertenece la prenda?
El bien que dejas en prenda sigue siendo tuyo siempre y cuando cumplas con todas las condiciones del crédito. Es muy importante revisar el contrato prendario en detalle para analizar todas las condiciones.
Si no cumples con las condiciones del crédito, la institución acreedora tendrá el derecho de ejecutar la garantía, con lo que la prenda pasaría a ser propiedad de la institución.
¿Para qué destino se puede usar un crédito prendario?
En Ecuador, los beneficiarios de los créditos prendarios los destinan principalmente como capital de trabajo y para solventar gastos del hogar y para educación (matrículas, uniformes, listas de útiles, etc.).
¿Cuál es el plazo y la tasa de interés?
En promedio, los acreedores ofrecen plazos que van de 4 a 39 meses.
La tasa de interés que se aplica para estos préstamos es la activa referencial para microcrédito, establecida por el Banco Central, que hoy está entre 22,44% hasta el 28,81% nominal.
¿Qué se necesita para poder sacar un crédito prendario?
Los requisitos para obtener dinero a cambiode las prendas son las copias de los documentos personales (cédula, papeleta de votación, planilla de un servicio básico), rol de pagos o comprobante de ingresos y la prenda; además, de ser mayor de edad (18 años).
Una vez que tengas la documentación debes acercarte a un tasador, de la misma institución acreedora, quien te indicará las condiciones del crédito: plazos, entrega, pagos, tasas de interés.
¿Qué sucede en caso de no pagar las cuotas a tiempo?
En caso de que no pagues tu crédito prendario a tiempo, la institución acreedora podrá rematar la prenda que has dejado como garantía de acuerdo a sus políticas.
Antes de sacar un crédito prendario, analiza bien si tienes cómo pagarlo!
